Obtener tu primera tarjeta de crédito como estudiante universitario internacional en EE. UU. puede ser intimidante. Para más opciones adaptadas a recién llegados, consulta nuestra guía sobre las mejores tarjetas de crédito para inmigrantes. Es posible que no tengas mucho historial crediticio existente y estés navegando un nuevo sistema financiero. Pero tener una tarjeta de crédito es primordial para construir independencia financiera y establecer un buen puntaje de crédito para compras importantes en el futuro.
Con planificación inteligente y uso responsable, puedes usar tu primera tarjeta para prepararte para el éxito crediticio. ¡Veamos los pasos para comenzar!
Paso #1: Entiende la importancia del historial crediticio en EE. UU.
Muchas decisiones financieras importantes en EE. UU. requieren mirar tu reporte y puntaje de crédito. ¿Alquilar un apartamento? ¿Tomar préstamos? ¿Financiar un auto? Tu historial crediticio será verificado. Por lo tanto, necesitas comenzar a construir un registro positivo lo antes posible.
Obtener aprobación para una tarjeta de crédito cuando no tienes crédito establecido en EE. UU. puede ser desafiante. Pero con la estrategia correcta, puedes meter el pie en la puerta y comenzar a mostrar que eres un prestatario responsable mes a mes.
Paso #2: Determina la mejor tarjeta inicial para ti
Es primordial que solicites la tarjeta correcta dada tu situación única.
Busca e investiga estos tipos de tarjetas dirigidas a quienes son nuevos en construir crédito:
Tarjetas de crédito estudiantiles
Si estás inscrito en un programa de pregrado o posgrado en EE. UU., explora tarjetas estudiantiles de los principales emisores como Capital One, Bank of America y Discover. Tienen requisitos de aprobación más flexibles enfocados en tu estatus de estudiante más que en un historial crediticio extenso.
Para calificar para una tarjeta de crédito estudiantil, debes tener:
- Un SSN o ITIN
- Un historial crediticio
- Un cofirmante (no todos los bancos lo permiten)
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Tarjetas de crédito aseguradas
¿Sin historial crediticio? No hay problema. Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un pequeño depósito que se convierte en tu límite de crédito inicial. Esto le da al prestamista cierta seguridad y facilita la aprobación para aquellos con historial limitado o nulo. Discover y Capital One son opciones confiables.
Tarjetas de crédito iniciales
Las tarjetas de crédito iniciales como Chime, Petal y Deserve son excelentes opciones para quienes son nuevos en el sistema crediticio de EE. UU. Los límites y beneficios pueden ser más bajos, pero son grandes puntos de entrada.
Otra opción inicial sólida para estudiantes internacionales es la Current Build Card. Con cuota anual de $0, sin verificación de crédito, sin depósito requerido y 1 punto por $1 en restaurantes y comestibles, es especialmente atractiva para estudiantes navegando un nuevo país y sistema financiero, y reporta a las tres principales agencias de crédito por lo que tus pagos puntuales comienzan a construir tu expediente crediticio en EE. UU. desde el primer día.
Consejo Pro: Apunta a tarjetas con un límite de alrededor de $300 a $500 inicialmente. Construir un historial positivo con límites bajos primero es aconsejable cuando comienzas. Puedes solicitar aumentos con el tiempo.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
Paso #3: Reúne materiales clave para la solicitud
Dependiendo de para qué estés solicitando, los materiales de solicitud pueden variar. Pero generalmente, puedes simplificar el proceso proporcionando:
- Número de Seguro Social (SSN) o ITIN: Este número de identificación único es requerido para todas las verificaciones crediticias. Solicita un SSN si estás con visa de estudiante, u obtén un ITIN del IRS si aún no eres elegible para un SSN. También puedes solicitar una tarjeta de crédito sin un SSN.
- Prueba de ingresos: Lista cualquier trabajo de medio tiempo, asistencia o financiamiento de préstamos estudiantiles que recibas. Incluye cartas de premios de ayuda financiera si aplica.
- Pasaporte: Si no tienes SSN o ITIN, busca compañías de tarjetas de crédito que emiten tarjetas exclusivamente para estudiantes con un pasaporte.
- ID de estudiante: Proporciona detalles sobre tu estado de inscripción, escuela, programa y fecha de graduación esperada.
Nota: No todos los bancos lo permiten, pero tener un cofirmante puede ayudar a mostrar al emisor de la tarjeta que puedes hacer pagos puntuales.
Paso #4: Solicita tu primera tarjeta de crédito
Con tus materiales listos, solicita formalmente la tarjeta de crédito que crees que se ajusta mejor a tu situación. Puedes solicitar la mayoría en línea o vía app móvil en minutos. En la mayoría de los casos, recibirás una decisión sobre la solicitud en minutos después del envío.
¿Te negaron? Llama a las líneas de reconsideración y explica que eres un estudiante nuevo en el sistema crediticio de EE. UU. buscando construir historial.
Paso #5: Explora opciones alternativas si es necesario
Para algunos, el proceso estándar de solicitud de tarjeta de crédito presenta desafíos:
- Aún sin SSN: Algunos prestamistas permiten solicitudes con ITIN/pasaporte mientras tu SSN está pendiente.
- Sin historial crediticio: Si te niegan tarjetas estudiantiles/aseguradas, prueba préstamos constructores de crédito con bancos más pequeños o cooperativas de crédito.
- Negación de cuenta bancaria: Busca bancos que permiten ITINs.
- Negación de solicitud: Prueba primero las tarjetas aseguradas si te rechazan para las estándar.
Recuerda: No te desanimes si no obtienes aprobación de inmediato. La persistencia y explorar respaldos te ayudarán a llegar allí.
Paso #6: Usa tu nueva tarjeta de manera responsable
Una vez aprobado, comienza a usar tu tarjeta sabiamente desde el principio:
- Úsala regularmente: Carga cantidades pequeñas y manejables mensualmente como gasolina, comestibles y suscripciones. Solo compra lo que puedas pagar y paga lo que debes en su totalidad cada mes si es posible.
- Paga a tiempo: Configura autopago o recordatorios para nunca perder pagos. Esto es crucial para evitar dañar tu puntaje rápidamente.
- Mantén los saldos bajos: Los saldos altos en relación con tu límite pueden dañar tu puntaje de crédito. Mantén la utilización por debajo del 30% si es posible.
- Monitorea los reportes de crédito: Revisa tus reportes de crédito cada pocos meses para asegurar un historial positivo y reporte preciso de actividad.
Paso #7: Busca formas de aumentar tu límite con el tiempo
A medida que construyes un historial sólido con tu tarjeta inicial y mejoras tu puntaje de crédito, busca oportunidades para aumentar gradualmente tu límite:
- Solicita límites más altos a tu emisor de tarjeta después de 6-12 meses de pagos puntuales.
- Considera solicitar una segunda tarjeta de un emisor diferente después de un año de historial positivo.
- Con puntajes mejorados en el futuro, busca graduarte a tarjetas más gratificantes con mejores beneficios, tasas y ventajas.
Consejos generales para mejorar tus probabilidades de aprobación de tarjeta de crédito
Más allá de encontrar la tarjeta inicial correcta y tener tus documentos en orden, aquí hay algunas formas adicionales de aumentar tus probabilidades de aprobación como estudiante internacional:
Consejo #1: Abre una cuenta bancaria en EE. UU. lo antes posible
Tener una cuenta de cheques o ahorros activa en EE. UU. muestra que tienes vínculos financieros con el país.
Consejo #2: Solicita un préstamo constructor de crédito
Los préstamos constructores de crédito te permiten tomar un pequeño préstamo que va a una cuenta de ahorros bloqueada.
Consejo #3: Aprovecha las relaciones bancarias
Podrías tener mejor suerte obteniendo aprobación con bancos donde ya tienes una cuenta de cheques o ahorros.
Prepárate para el éxito crediticio
Llegar a un nuevo país es un gran ajuste, pero puedes tomar el control de tu camino crediticio en EE. UU. desde el principio. Tu yo futuro te lo agradecerá cuando hayas establecido una base sólida de historial crediticio en EE. UU. Aprende cómo los inmigrantes pueden establecer crédito en EE. UU. para una guía completa del proceso. Con buen crédito, las grandes oportunidades como financiar un auto o casa, alquilar un apartamento o tomar préstamos estudiantiles se vuelven mucho más fáciles.
