El mejor préstamo para generar crédito de 2025: las 10 mejores opciones para construir su crédito rápidamente

Crear o reconstruir su crédito puede resultar abrumador, pero los préstamos para generar crédito son una de las herramientas más eficaces y de bajo riesgo para ayudarlo a establecer un historial crediticio sólido. Estos préstamos están diseñados para personas con poco o ningún crédito y funcionan declarando tus pagos puntuales a las agencias de crédito mientras pagas un préstamo pequeño y manejable.

Para ayudarlo a tomar una decisión informada, revisamos los principales productos y seleccionamos los Los 10 mejores préstamos para generar crédito en 2025 en función del costo, la flexibilidad, las condiciones del préstamo, la accesibilidad del cliente y los resultados informados.

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¿Qué es un préstamo Credit Builder?

Un préstamo para generar crédito es un préstamo en cuotas pequeñas diseñado para ayudar a las personas con poco o ningún historial crediticio a mejorar su calificación crediticia. En lugar de recibir el dinero por adelantado, el monto del préstamo se guarda en una cuenta segura mientras haces pagos mensuales fijos con intereses, que se declaran a las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Una vez que el préstamo esté totalmente pagado, se te entregarán los fondos, a menudo con intereses, lo que te ayudará a tener un historial de pagos positivo, el factor más importante en tu calificación crediticia.

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Quién se beneficia más de un préstamo para generar crédito

• Personas con sin historial crediticio (por ejemplo, estudiantes, inmigrantes)
• Personas reconstruir el crédito dañado después de los reveses financieros
• Personas preparación para préstamos más grandes como una hipoteca o un préstamo para automóviles
• Personas que buscan mejorar el historial de pagos y la combinación de créditos

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Cómo seleccionamos los mejores préstamos para crear crédito

Para identificar los mejores préstamos para generar crédito de 2025, evaluamos a más de 25 proveedores utilizando los siguientes criterios:

• APR y comisiones: Las tasas porcentuales anuales más bajas y las comisiones mínimas hacen que sea más barato acumular crédito.
• Monto y condiciones del préstamo: Son importantes porque determinan qué tan asequibles son sus pagos y la eficacia con la que el préstamo aumenta su crédito con el tiempo.
• Accesibilidad: Damos prioridad a los prestamistas con solicitudes sencillas en línea y accesibilidad para personas con un historial crediticio limitado o nulo.
• Informes crediticios: Los préstamos que rinden cuentas a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) recibieron una clasificación más alta.
• Experiencia del cliente: La reputación, la transparencia, la atención al cliente y los beneficios adicionales (como el aumento de los ahorros o los beneficios de la membresía) también influyeron en las clasificaciones.

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Los mejores préstamos para crear crédito para 2025

🏆 Lo mejor para principiantes: Cuenta Self — Credit Builder

📈 Lo mejor para obtener resultados rápidos: MoneyLion — Credit Builder Plus Loan

💡 Lo mejor para tasas asequibles: CommunityAmerica — ScoreMore Loan

🔁 Lo mejor para el crecimiento crediticio a largo plazo: CreditStrong — CS Max

💳 Mejor relación calidad-precio: Patelco — ScoreUp Loan

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Puede encontrar una lista completa de los mejores préstamos para generar crédito de 2025 en esta hoja de Google. aquí.

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1. Cuenta Self — Credit Builder

• Monto del préstamo: 800 — 3.600 dólares
• Plazo: 24 meses
• ABRIL: 15,92%
• Tarifas: Tarifa administrativa de 9$ más 25$ 150$ de suscripción al mes
• Sitio web: self.inc
• Aumento promedio del puntaje crediticio: 47 puntos

Por qué lo recomendamos: Self es uno de los más préstamos accesibles para creadores de crédito para principiantes. La solicitud es rápida, la aprobación es sencilla y los pagos se notifican a las tres agencias de crédito.

Ventajas:

• No se requiere verificación de crédito
• Registro online sencillo
• Genera ahorros y crédito
  

Contras:

• APR alta
• Cobra una cuota de suscripción mensual
• Cobra una tarifa administrativa

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2. CreditStrong: Revolve, Instal Build, CS Max, Magnum

• Monto del préstamo: 1000$ — 2500$
• Plazo: 24 — 36 meses
• ABRIL: 0-% 15.61% depende del producto
• Tarifas: Tarifa administrativa de 15$ + 99 a 249$ al año con Revolve; 28$ 199$ al mes con Instal y CS Max; 60 a 175$ al mes con Magnum
• Sitio web: creditstrong.com

Por qué lo recomendamos: CreditStrong ofrece préstamos a más largo plazo y montos de préstamo más altos, lo que lo convierte en una excelente opción para los usuarios que tienen efectivo y buscan fortalecer su perfil crediticio con el tiempo.

Ventajas:

• Sin verificación crediticia sólida
• Ofrece préstamos a plazos y renovables
• Gran cantidad de préstamo con Magnum
• Reporta a todas las oficinas principales
• Plazos de préstamo flexibles, de 24 a 60 meses

Contras:

• La tarifa es alta
• Cobra una tarifa administrativa
• La opción de préstamo renovable requiere una cuota anual

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3. MoneyLion: préstamo Credit Builder Plus

• Monto del préstamo: Hasta 1000$
• Plazo: Varía
• ABRIL: Varía: una APR del 5,99% a una APR del 29,99%
  Tarifas: Cuota de membresía de 19,99$ al mes
• Sitio web: Credit Builder Plus

Por qué lo recomendamos: El préstamo Credit Builder Plus de MoneyLion es único porque su préstamo parcialmente garantizado una parte de sus fondos está disponible de inmediato mientras que el resto permanece fijo para garantizar el préstamo, lo que le brinda flexibilidad financiera y una forma estructurada de generar crédito. Es ideal para las personas que desean acceder a algo de efectivo de inmediato sin sacrificar los beneficios a largo plazo de un préstamo para generar crédito.

Ventajas:

• Acceda a parte de los fondos de forma inmediata
• La membresía ofrece herramientas financieras adicionales
• Excelentes opiniones de clientes

Contras:

• Requiere una cuota mensual de 19,99$
• APR alta
• Solo disponible en 42 estados

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4. Community America Credit Union: préstamo Score More

Por qué lo recomendamos: Con uno de los Las APR más bajas de la industria (3,99%) y sin comisiones, el préstamo ScoreMore de CommunityAmerica es perfecto para los prestatarios que desean minimizar los costos y, al mismo tiempo, acumular crédito.

• Monto del préstamo: 500$ — 3000$
• Plazo: Varía
• ABRIL: Fijo 3,99%
• Tarifas: Ninguna
• Aumento promedio del puntaje crediticio: 47 puntos
• Sitio web: Préstamo ScoreMore

Ventajas:

• APR ultrabaja
• Sin comisiones
• Términos transparentes

Contras:

• Se requiere membresía de CommunityAmerica

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5. DCU — Credit Builder Loan

Por qué lo recomendamos: El préstamo Credit Builder de DCU está diseñado para ayudarlo a acumular ahorros y crédito al mismo tiempo. Los fondos del préstamo se guardan en una cuenta de ahorros de DCU y gana dividendos mientras realizas los pagos mensuales. Una vez que el préstamo esté totalmente pagado, se te entregarán los fondos, lo que te permitirá obtener una mejor calificación crediticia y una suma global de ahorros.

• Monto del préstamo: Varía
• Plazo: 12 — 24 meses
• ABRIL: Fijo 5%
• Tarifas: Ninguna
• Aumento promedio del puntaje crediticio: NA
• Sitio web: Préstamo para crear crédito

Ventajas:

• Los fondos generan dividendos durante el plazo del préstamo
• Sin comisiones y con una APR competitiva
• Informes a las tres agencias de crédito
  
  

Contras:

• Los fondos están bloqueados hasta la finalización del préstamo
• Se requiere membresía en la DCU
  
  

6. Patelco Credit Union — Préstamo ScoreUp

Por qué lo recomendamos: El préstamo ScoreUp de Patelco se destaca por su APR fija baja del 5,50% y sin comisiones, lo que lo convierte en uno de los préstamos para generar crédito más asequibles disponibles. Con plazos flexibles y préstamos de hasta 5.000 dólares, es ideal tanto para principiantes como para quienes buscan recuperar su crédito.

• Monto del préstamo: 500 — 5000$
• Plazo: 6 — 36 meses
• ABRIL: Fijo 5,50%
• Tarifas: Ninguna
• Aumento promedio del puntaje crediticio: NA
• Sitio web: Préstamo ScoreUp

Ventajas:

• Tasas de interés muy bajas
• Sin comisiones
• Informes a todas las principales agencias de crédito
  

Contras:

• Se requiere membresía de Patelco

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​​7. Navy Federal Credit Union — Credit Builder Loan

• Monto del préstamo: 250 — 5000$
• Plazo: De 6 a 24 meses
• ABRIL: 2,06% — 18%
• Sitio web: navyfederal.org

Por qué lo recomendamos: La variedad de tamaños de préstamos y plazos flexibles de Navy Federal lo convierten en una opción sólida para los miembros. Es APR inicial baja es uno de los mejores para los prestatarios calificados.

Ventajas:

• Amplio rango de préstamos
• APR competitivas
• Excelente soporte para miembros
  

Contras:

• Membresía limitada a militares y familias

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8. Cooperativa de ahorro y crédito St. Mary's Bank: Credit Builder y Credit Builder Plus

• Monto del préstamo: 500 — 5000$
• Plazo: 24 — 48 meses
• ABRIL: 7,89%
• Cuota: 12,18$ — 22,6$ al mes
• Sitio web: Préstamo para crear crédito

Por qué lo recomendamos: St. Mary's ofrece préstamos con montos más altos de hasta 5000$ y plazos flexibles, lo que lo convierte en una excelente opción para quienes desean dar un paso más importante en la creación de crédito.

Ventajas:

• Máximo de préstamo alto
• Plazos de pago flexibles
  

Contras:

• Tiene una cuota mensual
• Las tasas varían según el perfil crediticio
  

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9. BMO — Credit Builder Loan

• Monto del préstamo: 1000$ — 5000$
• Plazo: 24 — 60 meses
• APR: Varía entre el 10,80 y el 19,12%
• Tarifas: Tarifa de procesamiento de 75$
  Sitio web: Préstamo para crear crédito
  

Por qué lo recomendamos: El producto de BMO es excelente para los prestatarios que desean plazos más largos y montos de préstamo más altos, aunque la tarifa de procesamiento es algo a tener en cuenta. BMO Bank también es el único banco tradicional de nuestra lista, por lo que si valora la seguridad de los grandes bancos, ¡BMO es su elección!

Ventajas:

• Préstamo máximo alto de hasta $5,000
• Plazos de pago largos y flexibles
• Gane intereses en un CD
• 1% de descuento en la tarifa con pago automático

Contras:

• Alta tarifa de procesamiento de préstamos de 75 dólares
• APR altos
• Sujeto a penalizaciones por retiros anticipados de CD
• Debe presentar su solicitud por teléfono o en una sucursal

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Otras opciones de préstamos para Credit Builder para 2025

Otras opciones de préstamos para generar crédito en 2025 ofrecen flexibilidad y funciones adicionales para ayudarlo a acumular crédito en función de sus necesidades financieras específicas.

• Banco de cadencias
• Alianza estadounidense
• UCSCU (Cooperativa de Ahorro y Crédito Universitaria)
• Cooperativa de ahorro y crédito Alltru
• Cooperativa de ahorro y crédito Civic Federal
• Lograr la CPU financiera
• UPenn Student FCU
• Cooperativa de ahorro y crédito latina
• Universidad de St. Mary's Bank
• Préstamos Fig
• Sunrise Banks

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Cadence Bank — Préstamo Credit Builder

• Monto del préstamo: ~ 1000$
• Plazo: 24 meses
• ABRIL: ~ 7,969%
• Pago mensual: ~45,21 $ por 1000$
• Sitio web: cadencebank.com

Descripción general: Cadence Bank ofrece un préstamo sencillo para generar crédito con pagos mensuales predecibles y una APR competitiva, lo que lo convierte en una opción sólida para quienes desean un camino simple y transparente para acumular crédito.

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USAlliance — Credit Builder Loan

• Monto del préstamo: 500$ — 2000$
• Plazo: 12 — 24 meses
• ABRIL: Varía
  Sitio web: usalliance.org

Descripción general: USAlliance ofrece préstamos con plazos y tamaños flexibles, lo que lo convierte en una buena opción para los prestatarios que desean soluciones de creación de crédito personalizables y la posibilidad de elegir condiciones de reembolso que se ajusten a su presupuesto.

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UCSCU — Préstamo para la creación de crédito de una cooperativa de ahorro y crédito universitaria

• Monto del préstamo: Varía
• Plazo: Varía
• Tarifas: Sin tasas de solicitud ni de originación
• Sitio web: ucscu.org

Descripción general: El préstamo para generar crédito de la UCSCU es una opción sólida para los miembros que buscan una forma económica de acumular crédito, ya que no ofrece tarifas de solicitud ni de apertura y términos flexibles que se adaptan a las necesidades individuales.

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Alltru Credit Union — Préstamo Credit Builder

• Monto del préstamo: 300$ — 2000$
• Plazo: Hasta 24 meses
• ABRIL: ~ 12%
• Sitio web: alltrucu.org

Descripción general: El préstamo para crear crédito de Alltru es una opción accesible para los prestatarios que buscan préstamos pequeños con condiciones de reembolso sencillas y con un enfoque en ayudar a los miembros a establecer un historial crediticio.

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Civic Federal Credit Union — Préstamo Credit Builder

• Monto del préstamo: 500$ — 2000$
• Plazo: 12 — 24 meses
  Sitio web: civicfcu.org

Descripción general: Civic Federal Credit Union ofrece un préstamo simple y accesible para crear crédito con montos y plazos manejables, lo que lo hace ideal para quienes recién se inician en la creación de crédito.

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Achieve Financial Credit Union — Credit Builder Loan

• Plazo: 12 — 60 meses
• ABRIL: ~ 9% fijo
• Sitio web: achievefinancialcu.com

Descripción general: Achieve Financial CU ofrece uno de los rangos de plazos más flexibles, lo que permite a los prestatarios adaptar los cronogramas de pago a sus necesidades y, al mismo tiempo, beneficiarse de una APR fija competitiva.

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UPenn Student Federal Credit Union — Préstamo Credit Builder

• Monto del préstamo: Varía
• Plazo: Varía
• ABRIL: No publicado
• Tarifas: No publicado
• Sitio web: upennsfcu.org

Descripción general: El préstamo para crear crédito de UPenn Student FCU está diseñado específicamente para estudiantes, por lo que es una opción ideal para los jóvenes prestatarios que comienzan su trayectoria crediticia.

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Latino Credit Union — Préstamo Credit Builder

• Monto del préstamo: 500$ — 3000$
• Plazo: 12 — 24 meses
• ABRIL: 6% — 12%
• Sitio web: latinoccu.org

Descripción general: Latino Credit Union es conocida por prestar servicios a comunidades marginadas, y su préstamo para crear crédito combina la accesibilidad con tasas competitivas y plazos flexibles, lo que lo hace ideal para inmigrantes y recién llegados.

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Fig Loans — Credit Builder Loans

• Monto del préstamo: 500 — 1000$
• Plazo: De 6 a 12 meses
• ABRIL: Varía según el estado
• Sitio web: figloans.com

Descripción general: Fig Loans ofrece préstamos para crear crédito a corto plazo con montos de préstamos pequeños, perfectos para los prestatarios que desean mejorar su crédito rápidamente sin un compromiso prolongado.

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Sunrise Banks — Préstamo Credit Builder

• Monto del préstamo: 500$ — 750$
• Plazo: 12 — 18 meses
• ABRIL: 15% — 21%
• Sitio web: sunrisebanks.com

Descripción general: Sunrise Banks ofrece pequeños préstamos para la creación de crédito con plazos flexibles, lo que los convierte en una opción adecuada para quienes buscan acumular crédito con un presupuesto limitado.

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Reflexiones finales

Los préstamos para generar crédito son una de las herramientas más eficaces para establecer o mejorar su crédito, especialmente si está empezando desde cero o está reconstruyendo después de un revés financiero. Con opciones que van desde préstamos de cooperativas de ahorro y crédito a bajo costo hasta plataformas flexibles en línea, hay una solución para cada situación financiera y cada objetivo. La clave es elegir un préstamo con condiciones que se ajusten a tu presupuesto y hacer los pagos puntuales de manera consistente. Hacerlo no solo fortalecerá su calificación crediticia, sino que también sentará las bases para futuras oportunidades financieras.