En los Estados Unidos, un buen puntaje crediticio hace que sea más fácil calificar para mejores tarjetas de crédito, tasas de interés más bajas, aprobaciones de alquileres e incluso ofertas de trabajo. Por otro lado, un mal crédito puede provocar la pérdida de oportunidades y aumentar los costos al solicitar préstamos para automóviles, hipotecas y más.

‍

Si tiene mal crédito o recién está comenzando, ahora es el momento perfecto para aumentar su crédito. Con la tecnología moderna, la creación de crédito es más fácil y accesible que nunca.

‍

¿Qué es un buen puntaje crediticio?

‍

In the EE. EE. UU., la calificación FICO® se usa ampliamente y oscila entre 300 a 850. Las puntuaciones se calculan en función de factores como el historial de pagos, los montos adeudados, la duración del historial crediticio, los tipos de crédito utilizados y las nuevas solicitudes de crédito. Una puntuación más alta indica un menor riesgo para los prestamistas, lo que puede traducirse en mejores condiciones de préstamo y tasas de interés más bajas.

‍

FICO tiene cinco rangos de calificación crediticia:

Bajo: 300 a 579

Regulares: 580 a 669

Bueno: 670 a 739

Muy bueno: 740 a 799

Excelente: 800 a 850

‍

Como se muestra arriba, un buen puntaje crediticio es algo por encima de 670.

‍

¿Cómo puedo aumentar mi calificación crediticia en 2025?

‍

En 2025, hay muchas maneras de crear o mejorar su crédito. Una de las maneras más convenientes es a través de aplicaciones de creación de crédito. Estas aplicaciones están diseñadas con herramientas para hacer que la creación de crédito sea más rápida, segura y fácil que nunca. Proporcionan soluciones prácticas que ayudan a los usuarios a crear, reconstruir y controlar su crédito con frecuencia, a la vez que obtienen recompensas.

‍

¿Cómo puede ayudar a una aplicación de creación de crédito a generar crédito?

Sin perjuicio de su calificación crediticia actual, una aplicación de creación de crédito puede ayudar a tomar el control de su futuro financiero y acercarse a sus objetivos. Estas aplicaciones respaldan el crecimiento del crédito de varias maneras clave:

‍

Credity reports tools:

Algunas aplicaciones de creación de crédito funcionan informando sobre nuevas líneas comerciales o datos alternativos a las agencias de crédito. Por ejemplo, Dovly AI Build añade una línea comercial de 2000$ a tu historial crediticio y presenta informes mensuales a Experian, centrándose en los principales factores que influyen en tu puntuación: el historial de pagos y la utilización. Del mismo modo, Experian Boost te ayuda a acumular crédito al incluir pagos recurrentes como el alquiler, los servicios públicos y los servicios de streaming en su informe crediticio. Estas herramientas te dan crédito por las facturas que ya pagas, lo que te ayuda a mejorar tu calificación sin tener que contraer nuevas deudas.

‍

Productos financieros para la creación de crédito:

Aplicaciones como Firstcard ofrecen acceso a tarjetas de crédito y cuentas bancarias con funciones de creación de crédito integradas. Con Firstcard, los usuarios pueden presentar la solicitud con un ITIN, un pasaporte o una visa, sin necesidad de un número de seguro social ni de verificación crediticia. Cada compra ayuda a acumular crédito cuando los pagos se realizan a tiempo. Estos tipos de productos hacen que el crédito sea accesible para las personas que pueden estar excluidas de los sistemas tradicionales.

‍

Monitoreo crediticio y educación:

Entender su crédito es tan importante como construirlo. Las plataformas como myFICO le permiten ver su informe crediticio completo de las tres agencias principales y simular cómo diferentes acciones, como saldar una deuda o solicitar un nuevo crédito, podrían afectar su calificación. Aplicaciones como Lexington Law van un paso más allá al identificar los elementos imprecisos o negativos y gestionar el proceso de disputas para ayudar a mejorar tu crédito con el tiempo. Esta combinación de educación y acción proporciona un enfoque integral para mejorar el crédito.

‍

Al usar la aplicación de creación de crédito adecuada, obtiene herramientas para crear, rastrear y proteger su crédito, sin importar por dónde comience.

‍

¿Cuáles son las cinco principales aplicaciones de creación de crédito en 2025?

1. Firstcard - Firstcard es una tarjeta de creación de crédito segura y una plataforma de creación de crédito que ayuda a todos a acumular crédito sin importar quiénes sean, de dónde sean o su historial crediticio. Tiene una tasa anual del 0%, no hay depósitos bloqueados ni límite de crédito; lo que depositas es lo que puedes gastar. Firstard rinde cuentas a las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) y ayuda a los usuarios a acumular crédito con el tiempo a medida que pagan puntualmente. Los miembros pueden acumular crédito, abrir una tarjeta de crédito y una cuenta bancaria, obtener reembolsos en efectivo y aumentar sus ahorros con un APY de hasta un 4%. En promedio, Firstcard ha ayudado a los usuarios con mal crédito a aumentar su puntuación en más de 52 puntos en solo tres meses. No se requieren verificaciones crediticias sólidas ni un número de seguro social para la aprobación.

‍

2. Dovly - La IA de Dovly lo construyees una función de creación de crédito dentro de la aplicación Dovly que ayuda a los usuarios a aumentar sus puntajes crediticios rápidamente, sin intereses, sin gastos y sin una verificación crediticia sólida. Añade una línea de crédito de 2000$ e informa mensualmente a Experian, centrándose en los factores clave que determinan el 80% de tu calificación: el historial de pagos y la utilización. La mayoría de los miembros obtienen un aumento de 60 puntos en solo un mes, y es gratis con el plan Premium de Dovly AI.

‍

3. Experian - Experian es una de las tres principales agencias de crédito junto con Equifax y TransUnion. Experian Boost es una herramienta gratuita dentro de la aplicación Experian que ayuda a los usuarios a acumular crédito rápidamente al pagar las facturas a tiempo. Los pagos elegibles incluyen los servicios públicos, los servicios de telecomunicaciones, las suscripciones de streaming, los seguros (excepto el seguro médico) y los pagos de alquiler en línea. Para empezar a acumular crédito con Experian boost, conecta tu cuenta bancaria y selecciona las facturas que quieres usar para que Experian pueda agregarlas a tu historial crediticio.

‍

4. Mi FICO -Contras Mi FICO, puede ver y controlar sus puntajes FICO e informes crediticios con la punta de sus dedos. La plataforma ofrece herramientas como el simulador de calificaciones FICO, que permite a los usuarios explorar cómo las diferentes decisiones financieras pueden afectar sus puntajes crediticios. myFICO también ofrece servicios de protección contra el robo de identidad, que incluyen hasta 1 millón de dólares en cobertura de seguro y asistencia para restaurar la identidad las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Con varios planes de suscripción, myFICO satisface diferentes necesidades, desde el monitoreo crediticio básico hasta la protección avanzada de la identidad, lo que lo convierte en un recurso valioso para quienes buscan tomar el control de su bienestar financiero.

‍

5. Lexington Law - Lexington Law ha representado a millones de personas desde 2004. Su aplicación le brinda acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana, al proceso de reparación de crédito, lo que le permite monitorear el progreso, rastrear las disputas y mantenerse informado en cada paso del proceso. Si tiene problemas de crédito y necesita ayuda, Lexington Law analizará sus informes crediticios y lo ayudará a identificar los elementos negativos inexactos que puedan ser impugnados por las agencias de crédito y las agencias de crédito, lo que podría ayudar a mejorar su calificación.

‍

Otras formas de generar crédito

Las aplicaciones de creación de crédito son increíblemente útiles para aumentar su crédito, pero no son la única opción. Existen varios métodos alternativos que pueden ayudar a mejorar su calificación y fortalecer su perfil crediticio con el tiempo.

• Agréguese como usuario autorizado: Puedes pedirle a un familiar o a un amigo de confianza que te agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Si el titular principal de la tarjeta tiene un historial de pagos positivo y un saldo bajo, esta actividad puede aparecer en tu informe crediticio y ayudarte a mejorar tu calificación.
• Pague los saldos vencidos: Las facturas impagas que llegan a ser cobradas a menudo dañan su informe crediticio a largo plazo. Abordar las deudas pendientes lo antes posible puede limitar los daños adicionales y puede contribuir a mejorar la puntuación a largo plazo.
• Solicita una tarjeta de crédito asegurada: Una tarjeta de crédito asegurada, como Firstcard, requiere un depósito en efectivo como garantía. Funciona como una tarjeta de crédito normal e informa de la actividad mensual a las agencias de crédito. El uso responsable puede ayudar a establecer o reconstruir su historial crediticio con el tiempo.
• Revise sus informes crediticios y compruebe si hay errores: Los errores, como saldos inexactos, cuentas duplicadas o información desactualizada, pueden reducir su puntuación de manera injusta. Puedes acceder semanalmente a los informes crediticios gratuitos en AnnualCreditReport.com y presentar tus disputas directamente a las agencias para corregir los datos inexactos.
• Mantenga su índice de uso de crédito bajo: El uso excesivo del crédito disponible puede afectar negativamente a su calificación. Intente mantener su consumo de crédito por debajo del 30% de su límite total para demostrar que puede administrar el crédito con prudencia.

‍

Reflexiones finales

Ya sea que necesite establecer su crédito desde cero, reconstruir su crédito después de los contratiempos o mejorar su puntaje, estas aplicaciones de creación de crédito brindan las herramientas y el apoyo que lo ayudarán a dar el siguiente paso. Primera carta, Dovly, Experian Boost, Mi FICO, y Ley de Lexington cada una ofrece herramientas únicas para abordar sus necesidades crediticias individuales. Al tomar la decisión de mejorar su crédito y elegir la solución adecuada, usted da un paso importante hacia un mejor crédito y mayores oportunidades.

‍