Cumplir 18 años es un gran momento para tus finanzas. Es la primera vez que puedes legalmente abrir tus propias cuentas de crédito y empezar a construir un historial crediticio. Cuanto antes empieces, más fuerte será tu crédito cuando lo necesites para un apartamento, un préstamo de auto o incluso un trabajo. Para un manual paso a paso más amplio sobre empezando tu camino crediticio, recorremos el orden exacto de movimientos para abrir tu primera cuenta y evitar errores de principiante.
Aquí hay nueve estrategias que realmente funcionan para construir crédito cuando recién estás empezando.
Por Qué Construir Crédito a los 18 Importa
Tu puntaje crediticio afecta más de lo que podrías pensar. Los propietarios lo revisan antes de aprobar un arrendamiento. Los empleadores pueden revisarlo durante el proceso de contratación. Las compañías de seguros lo usan para establecer tus tasas. Y cuando eventualmente quieras un préstamo de auto o una hipoteca, tu puntaje crediticio determina cuánto pagarás en intereses.
Comenzar a los 18 te da una ventaja. Para cuando tengas 22 o 23 años, podrías tener cuatro o cinco años de historial crediticio, lo que te coloca muy por delante de las personas que esperan.
9 Formas de Construir Crédito a los 18
1. Obtén una Tarjeta de Crédito Asegurada
Una tarjeta de crédito asegurada es una de las mejores herramientas para construir crédito sin historial crediticio. Pones un depósito (normalmente $200 a $500) que se convierte en tu límite de crédito. Usa la tarjeta para compras pequeñas y págala en su totalidad cada mes.
Tus pagos se reportan a las agencias de crédito, construyendo tu historial crediticio con el tiempo. La tarjeta Visa asegurada de Self es una opción popular con altas tasas de aprobación — lee nuestra reseña de Self para el desglose completo. Current también ofrece una Build Card sin verificación crediticia y sin depósito mínimo — lee nuestra reseña de la Current Build Card. Para una comparación más profunda de las mejores opciones iniciales en esta franja de edad, consulta nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas para jóvenes de 18 años.
2. Conviértete en Usuario Autorizado
Pide a un padre o familiar de confianza que te agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Su historial de pagos en esa tarjeta puede aparecer en tu reporte de crédito, dando un impulso instantáneo a tu puntaje.
Solo asegúrate de que el titular principal tenga buenos hábitos crediticios. Sus pagos tardíos también afectarían tu puntaje.
3. Solicita una Tarjeta de Crédito para Estudiantes
Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para personas con poco o ningún historial crediticio. Típicamente tienen límites de crédito más bajos y menos beneficios, pero son más fáciles de calificar y construyen crédito igual que cualquier otra tarjeta. Al comparar opciones de tarjeta, ayuda entender la diferencia entre tarjetas de crédito aseguradas vs. no aseguradas para elegir la opción correcta para tu situación.
4. Obtén un Préstamo para Construir Crédito
Los préstamos para construir crédito funcionan diferente a los préstamos normales. En lugar de recibir dinero por adelantado, tus pagos se retienen en una cuenta de ahorros hasta que termine el plazo del préstamo. Cada pago se reporta a las agencias de crédito, ayudándote a construir un historial de pagos positivo.
Kikoff ofrece una cuenta de crédito sin intereses sin consulta dura, lo que la hace ideal para jóvenes de 18 años que recién empiezan — revisa nuestra reseña de Kikoff. Self también ofrece una popular cuenta para construir crédito — aprende más en nuestra reseña de Self.
5. Reporta tus Pagos de Renta
Si estás pagando renta, puedes usar un servicio de reporte de renta para obtener crédito por esos pagos. Esto es especialmente útil si todavía no tienes ninguna otra cuenta de crédito abierta.
Kikoff Credit Account
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Loan Amount
$750-$3,500 depends on the plan
Term
12 months
APR
0%
Admin Fee
$0
Monthly Fee
$5/month for Basic plan, $20/mo for Premium plan $35/mo for Ultimate plan
Credit Check
No
Average Score Increase
An avg increase of +86 points within a year with on-time payments
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
6. Mantén tus Saldos Bajos
La utilización de crédito — el porcentaje de tu límite de crédito que estás usando — es uno de los factores más grandes en tu puntaje. Intenta mantener tus saldos por debajo del 30% de tu límite de crédito. Por debajo del 10% es aún mejor.
7. Paga Cada Cuenta a Tiempo
El historial de pagos es el factor más importante en tu puntaje crediticio. Configura el pago automático o recordatorios de calendario para asegurarte de no perder nunca una fecha de vencimiento. Incluso un pago tardío puede permanecer en tu reporte por hasta siete años.
8. No Solicites Demasiadas Cuentas a la Vez
Cada solicitud de crédito activa una consulta dura en tu reporte, lo que puede bajar temporalmente tu puntaje. Espacia tus solicitudes y solo solicita cuentas que realmente necesites.
9. Monitorea tu Crédito Regularmente
Revisa tu reporte de crédito al menos una vez al mes. Esto te ayuda a detectar errores temprano y a rastrear tu progreso. Puedes obtener reportes de crédito gratuitos en AnnualCreditReport.com.
Qué Evitar al Construir Crédito a los 18
No lleves un saldo pensando que ayuda a tu puntaje — no es así. Paga en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses. Manténte alejado de estafas de reparación de crédito que prometen resultados instantáneos. Y nunca prestes tu tarjeta de crédito a amigos, incluso si prometen pagarte.
¿Cuánto Tiempo Toma Construir Crédito a los 18?
La mayoría de las personas pueden obtener un puntaje FICO dentro de los seis meses de abrir su primera cuenta de crédito. Después de 12 meses de uso responsable, podrías tener un puntaje en los 600 medios o más alto. Después de dos o tres años, estarás en buena forma para la mayoría de los hitos financieros.
La clave es la consistencia. Las acciones pequeñas y responsables se suman con el tiempo. Comenzar con una tarjeta asegurada Self y una cuenta de crédito Kikoff juntas es uno de los caminos más rápidos a un puntaje sólido.
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Fees
Free
Pros
Free credit report access plus monitoring and alerts
Cons
No credit repair feature
Preguntas Frecuentes
¿Puedes construir crédito antes de cumplir 18?
No, no puedes construir crédito a tu nombre antes de los 18 años. Sin embargo, puedes convertirte en usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un padre, lo que puede ayudar a tu perfil crediticio una vez que cumplas 18. Algunos constructores de crédito también permiten cuentas supervisadas para menores, aunque estas son menos comunes.
¿Cuánto tiempo toma obtener tu primer puntaje crediticio a los 18?
Puedes obtener un puntaje crediticio dentro de los seis meses de abrir tu primera cuenta de crédito, siempre que al menos una cuenta se esté reportando a las agencias de crédito. Si te conviertes en usuario autorizado en la tarjeta de un padre, podrías ver un puntaje aún antes.
¿Cuál es la mejor primera tarjeta de crédito para un joven de 18 años?
Una tarjeta de crédito asegurada normalmente es el mejor punto de partida porque son fáciles de calificar y ofrecen un camino claro para actualizar a una tarjeta no asegurada. Las tarjetas de crédito para estudiantes son otra opción sólida si estás inscrito en la universidad. Evita las tarjetas con cuotas anuales altas o términos depredadores.
¿Un préstamo estudiantil cuenta para construir crédito?
Sí, los préstamos estudiantiles se reportan a las agencias de crédito y absolutamente cuentan para construir crédito. Añaden crédito en cuotas a tu reporte, lo que mejora tu mezcla de crédito. Solo asegúrate de hacer pagos puntuales — las moras de préstamos estudiantiles dañan tu crédito incluso mientras estás en la escuela.
