Ser un cónyuge que se queda en casa no debe cerrarte las puertas del mundo de las tarjetas de crédito. Sin embargo, muchas amas de casa creen que necesitan un trabajo fuera del hogar para calificar. Eso no ha sido cierto por más de una década.
Una actualización de 2013 al CARD Act hizo legal que los solicitantes de 21 años en adelante listaran el ingreso del hogar en las solicitudes de tarjetas de crédito. Eso significa que el dinero que gana tu cónyuge cuenta como ingreso que puedes usar para aplicar. Aquí te explicamos cómo hacerlo correctamente.
Por Qué es Importante Tener tu Propia Tarjeta de Crédito
Compartir la tarjeta de tu cónyuge se siente fácil, pero pone tu vida financiera en sus manos. Si fallecen, ocurre un divorcio o su crédito sufre un golpe, puedes quedarte sin acceso a crédito propio.
Tener tu propia tarjeta construye un puntaje crediticio a tu nombre. Ese puntaje te sigue a lo largo de la vida y abre puertas a préstamos, apartamentos e incluso mejores tasas de seguros. También te da una red de seguridad que es solo tuya.
La Regla del CARD Act que Cambió Todo
Antes de 2013, a muchos cónyuges que se quedaban en casa se les negaban tarjetas simplemente porque no tenían ingresos personales. El Credit CARD Act de 2009 fue actualizado para solucionar este problema. Ahora los solicitantes mayores de 21 años pueden incluir cualquier ingreso al que "razonablemente esperen tener acceso", incluidos los ingresos de un cónyuge.
Esta regla hizo posible que millones de amas de casa calificaran para sus propias tarjetas. No necesitas un salario. Solo necesitas listar tu ingreso total del hogar honestamente en la solicitud.
¿Qué Ingresos Puedes Listar?
El ingreso del hogar puede incluir muchas fuentes. Al aplicar, suma todo lo que entra a tu hogar cada mes o año.
Cosas que típicamente puedes incluir:
- El salario o sueldo de tu cónyuge
- Ingresos por propiedades de alquiler
- Pagos del Seguro Social o jubilación
- Pensión alimenticia o manutención infantil que recibes
- Trabajo de medio tiempo o trabajos eventuales que realizas
- Ingresos de inversiones de cuentas conjuntas
- Ingresos de actividades paralelas como venta de artesanías o tutorías
Sé honesta. Los prestamistas rara vez verifican ingresos para la mayoría de las solicitudes, pero sí revisan. Si el número parece muy lejos de la realidad, tu solicitud puede ser denegada. Y mentir en una solicitud es fraude, así que siempre proporciona tu cifra real del hogar.
Mejores Tarjetas para Amas de Casa que Comienzan
Si esta es tu primera tarjeta a tu propio nombre, comienza simple. Una tarjeta asegurada o una tarjeta para construir crédito es el camino más fácil hacia la aprobación. Construyes un puntaje rápido y te graduás a tarjetas más grandes después.
La Self Visa® Credit Card es una excelente primera opción. Funciona con una Credit Builder Account, que te permite ahorrar dinero y construir crédito al mismo tiempo. No necesitas una verificación de crédito para iniciar la Credit Builder Account, así que la aprobación es fácil incluso sin historial. Las APR varían según la solvencia crediticia.
Otro Enfoque: Sin Verificación de Crédito
Si prefieres evitar las verificaciones de crédito y los cargos por intereses, la Current Build Card es una opción sólida. Funciona como una tarjeta de débito que ya usas, tomando de tu propio dinero. Pero a diferencia de una tarjeta de débito regular, reporta tu actividad a las agencias principales de crédito.
Eso significa que tu gasto mensual se convierte en historial crediticio. No hay intereses de qué preocuparse porque estás gastando tu propio efectivo. Aplican términos y condiciones.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee, 0% APR. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on dining and groceries. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on dining & groceries (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum, no APR
Conviértete en Usuario Autorizado Primero
Si aún no estás segura de aplicar por tu cuenta, convertirte en usuario autorizado en la tarjeta de tu cónyuge es un gran primer paso. Obtienes una tarjeta a tu nombre vinculada a su cuenta. Su historial de pagos puede comenzar a aparecer en tu reporte crediticio.
Después de seis a doce meses como usuario autorizado, tu puntaje puede ser lo suficientemente alto para solicitar tu propia tarjeta. Esta es una forma de menor riesgo para entrar al mundo del crédito sin una solicitud completa.
Asegúrate de que la tarjeta reporte la actividad del usuario autorizado a las agencias de crédito. La mayoría de los bancos grandes lo hacen, pero algunos emisores más pequeños a veces omiten este paso.
Qué Poner en la Solicitud
Llenar el formulario es simple una vez que sabes qué va dónde. Aquí hay una guía rápida.
Estado Laboral
Marca "ama de casa", "no empleada" u "otro". Algunos formularios tienen una opción de "padre que se queda en casa". Elige la que mejor se ajuste.
Ingreso Anual
Lista tu ingreso total del hogar. Si tu cónyuge gana 60,000 dólares al año y tú recibes 200 dólares al mes de una actividad paralela de artesanías, tu ingreso del hogar es 62,400 dólares.
Fuente de Ingresos
Escribe "ingreso del hogar" o "salario del cónyuge". No necesitas ocultar que el principal proveedor es tu pareja. La regla del CARD Act existe exactamente por esta razón.
Pago de Vivienda
Lista tu pago de alquiler o hipoteca. Si la hipoteca está a nombre de tu cónyuge, está bien. Lista lo que paga tu hogar.
Consejos para Aumentar tus Probabilidades
Algunos pasos pequeños pueden hacer tu solicitud más sólida. Estos funcionan para cualquier solicitante primerizo de tarjeta.
Abre una cuenta corriente a tu propio nombre primero. Tener un historial bancario te hace ver más establecida ante los prestamistas.
Verifica tu reporte crediticio antes de aplicar. Si alguna vez has tenido una tarjeta o has sido usuaria autorizada, es posible que ya tengas un puntaje. Obtén tu reporte gratis en annualcreditreport.com para ver qué hay.
Aplica a una tarjeta a la vez. Las consultas duras se acumulan y cada una puede bajar tu puntaje un poco. Elige la tarjeta que más quieras y aplica solo para esa.
¿Qué Pasa Si te Niegan?
Una negación no es el final del camino. Tienes derecho a un reporte crediticio gratis y a una razón escrita de la negación. Léela, arregla lo que puedas e intenta de nuevo en unos meses.
Las razones comunes de negación incluyen muy poco historial crediticio, errores en tu reporte o insuficientes ingresos listados. A veces simplemente cambiar a una tarjeta asegurada resuelve el problema.
Firstcard ofrece herramientas para ayudarte a decidir qué tarjeta se ajusta a tu situación. La aplicación compara tus opciones y muestra para cuáles es probable que califiques antes de aplicar.
Preguntas Frecuentes
¿Puede un ama de casa obtener su propia tarjeta de crédito?
Sí. Desde 2013, el CARD Act permite a los solicitantes de 21 años en adelante usar el ingreso del hogar en las solicitudes de tarjetas de crédito. Eso significa que las amas y amos de casa pueden calificar usando los ingresos de su cónyuge.
¿Necesito decirle al prestamista el ingreso de mi cónyuge o el mío?
Listas tu ingreso total del hogar, que puede incluir las ganancias de tu cónyuge. No necesitas separarlo. Solo asegúrate de que el total sea preciso.
¿Qué pasa si no tengo ningún historial crediticio?
Comienza con una tarjeta asegurada o conviértete en usuaria autorizada en la tarjeta de un familiar de confianza. Ambos caminos pueden construir un puntaje crediticio dentro de seis a doce meses.
¿Solicitar una tarjeta perjudicará el crédito de mi cónyuge?
No. Tu solicitud solo afecta tu propio crédito, no el de tu cónyuge. Incluso si listas sus ingresos, la consulta dura y la nueva cuenta aparecen solo en tu reporte.
