La cuenta de ahorros en línea de Discover era favorita entre parejas que querían un lugar compartido y de alto rendimiento donde guardar su dinero. Pero si estás buscando una cuenta de ahorros conjunta de Discover en julio de 2026, primero necesitas una actualización importante: Discover dejó de aceptar solicitudes nuevas de cuentas de depósito a principios de 2026 como parte de su fusión con Capital One.
Esto es lo que eso significa, tanto si ya eres cliente de Discover como si esperabas abrir una cuenta conjunta ahí.
¿Puedes abrir una cuenta de ahorros conjunta de Discover ahora mismo?
Para clientes nuevos, no. Discover detuvo las solicitudes nuevas de sus cuentas de ahorros, cheques, CD y money market a finales de enero de 2026.
Ese cambio siguió a la adquisición de Discover Financial Services por parte de Capital One, que se cerró en 2025. Los solicitantes nuevos ahora son dirigidos a los productos bancarios de Capital One, incluida la cuenta 360 Performance Savings, que también permite dueños conjuntos.
Datos clave de un vistazo
| Pregunta | Respuesta (a julio de 2026) |
|---|---|
| Solicitudes nuevas de ahorros en Discover | No se aceptan desde finales de enero de 2026 |
| Cuentas de ahorros existentes de Discover | Siguen abiertas, migrando a Capital One 360 |
| Propiedad conjunta en cuentas existentes | Sí, las cuentas conjuntas tienen soporte |
| Cuota mensual | $0 |
| Seguro FDIC | Sí, hasta $250,000 por co-dueño en cuentas conjuntas |
Qué cambió con la fusión con Capital One
Capital One completó su compra de Discover en 2025, y las cuentas de depósito fueron una parte temprana de la combinación. Las cuentas de ahorros de Discover se están convirtiendo en cuentas Capital One 360 Performance Savings.
Los clientes actuales no deben entrar en pánico. Los saldos siguen seguros, las cuentas siguen funcionando, y Capital One ha dicho que las cuentas se moverán a su plataforma con el tiempo, con aviso a los clientes.
Un detalle importa para quienes tienen dinero en ambos bancos. Las cuentas de depósito abiertas en cualquiera de los dos bancos a partir del 18 de mayo de 2025 se cuentan juntas para efectos del seguro FDIC, así que los saldos grandes repartidos entre Discover y Capital One pueden compartir un solo límite de cobertura.
Cómo funcionan las cuentas de ahorros conjuntas de Discover para clientes actuales
Si ya tienes una cuenta Discover Online Savings con un dueño conjunto, las reglas son las típicas de las cuentas bancarias conjuntas. Ambos dueños tienen los mismos derechos sobre el dinero, y cualquiera de los dos puede depositar, retirar, transferir o incluso cerrar la cuenta sin la firma del otro.
La cuenta en sí conserva sus términos conocidos, incluyendo que no tiene cuota mensual ni saldo mínimo. Los rastreadores de tasas de terceros listaban el APY de ahorros de Discover en aproximadamente 3.30% a mediados de 2026, pero Discover ya no publica tasas para solicitantes nuevos, así que no pudimos confirmar una cifra oficial. Inicia sesión en tu cuenta para verificar tu tasa exacta.
Cobertura FDIC en una cuenta de ahorros conjunta de Discover
Las cuentas conjuntas reciben un trato generoso de la FDIC. Cada co-dueño está asegurado hasta $250,000 por su parte de las cuentas conjuntas en el mismo banco, así que una cuenta de ahorros conjunta de dos personas normalmente está cubierta hasta $500,000.
Eso sí, recuerda el detalle de la fusión. Como los depósitos de Discover y Capital One se están combinando para las cuentas más nuevas, la cobertura puede calcularse entre ambas instituciones. Si tu hogar mantiene más de $250,000 por persona en depósitos, puede valer la pena pasar tus números por la calculadora de cobertura en línea de la FDIC.
¿Puedes agregar un dueño conjunto a una cuenta existente de Discover?
Históricamente, Discover permitía a los clientes agregar un dueño conjunto a una cuenta de ahorros existente mediante una solicitud. Durante la migración a Capital One, ese proceso puede estar limitado o manejarse de otra forma, así que contacta al servicio al cliente de Discover antes de asumir que los pasos antiguos siguen funcionando.
Una vez que las cuentas se muevan a la plataforma de Capital One, las solicitudes de propiedad conjunta seguirán los procedimientos de Capital One.
Opciones de ahorros conjuntos que puedes abrir hoy
Si querías Discover específicamente para un fondo de emergencia compartido, tendrás que buscar en otro lado. La 360 Performance Savings de Capital One admite dueños conjuntos, y varios otros bancos en línea también ofrecen cuentas de ahorros conjuntas de alto rendimiento sin cuotas mensuales.
Algunas parejas se saltan la cuenta conjunta por completo y mantienen cuentas individuales gemelas. Ese enfoque renuncia al acceso compartido, pero mantiene más simples los inicios de sesión, las cuentas del seguro y las rupturas.
Current puede encajar si tomas esa ruta de cuentas individuales, sin cuotas mensuales, hasta 4.00% APY en ahorros con un depósito directo calificado, sueldos hasta dos días antes y hasta $200 de cobertura de sobregiro sin cargos.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Chime es otra opción sin cargos, que combina banca diaria y depósito directo anticipado con una función de ahorros que pagaba alrededor de 3.75% APY a mediados de 2026, práctica para una pareja donde cada quien quiere su propia reserva de alto rendimiento.
Chime
Chime
- Fee-free banking plus early pay access - Overdraft up to $200 without fees - 5% cash back and build credit everyday. - 3.75% APY on your savings.
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Firstcard sigue de cerca cambios como la migración de Discover para que los ahorradores puedan comparar lo que realmente está disponible. Este artículo es información general, no asesoría financiera.
Preguntas frecuentes
¿Todavía puedo abrir una cuenta de ahorros conjunta de Discover?
No. Discover dejó de aceptar solicitudes nuevas de cuentas de depósito a finales de enero de 2026 tras la fusión con Capital One. Los clientes nuevos son dirigidos a productos de Capital One como la 360 Performance Savings, que permite dueños conjuntos.
¿Qué pasa con mi cuenta de ahorros conjunta existente de Discover?
Sigue abierta, y tu dinero permanece accesible. Con el tiempo, las cuentas de depósito de Discover están migrando a la plataforma Capital One 360, y Capital One notificará a los clientes sobre los tiempos y cualquier cambio en los términos.
¿Cuánta cobertura FDIC recibe una cuenta de ahorros conjunta?
Cada co-dueño normalmente está asegurado hasta $250,000 por las cuentas conjuntas en un solo banco, así que dos dueños suelen tener hasta $500,000 de cobertura combinada. Toma en cuenta que las cuentas abiertas en Discover o Capital One a partir del 18 de mayo de 2025 se cuentan juntas para efectos de cobertura.
¿Cualquier dueño conjunto puede retirar dinero sin permiso del otro?
Sí, en la mayoría de los casos. Los términos estándar de las cuentas conjuntas dan a cada dueño derechos completos para depositar, retirar, transferir o cerrar la cuenta de forma independiente. Abre una cuenta conjunta solo con alguien en quien confíes por completo.
