Una cuenta de ahorros de uno de los nombres más famosos de Wall Street suena intimidante, pero la cuenta de ahorros en línea de Goldman es uno de los productos más sencillos de la banca. Marcus by Goldman Sachs, el brazo de consumo del banco, ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento en línea sin comisiones, sin depósito mínimo, y con una tasa que supera a los bancos tradicionales con sucursales por un amplio margen.
A julio de 2026, la Marcus Online Savings Account paga 3.40% APY. Eso es cientos de veces lo que pagan la mayoría de los grandes bancos con sucursales en el ahorro básico. Aquí está el panorama completo, incluidas las partes que Marcus no anuncia tan fuerte.
Qué ofrece la cuenta de ahorros en línea de Goldman
| Característica | Detalles |
|---|---|
| APY | 3.40% (a julio de 2026, variable) |
| Comisión mensual | $0 |
| Mínimo para abrir | $0 |
| Saldo mínimo | Ninguno |
| Seguro de la FDIC | Sí, a través de Goldman Sachs Bank USA, hasta $250,000 por depositante |
| Tarjeta de débito o acceso a cajeros | No |
| Sucursales | Ninguna |
El interés se capitaliza a diario y se acredita mensualmente. En un saldo de $15,000, el 3.40% APY se traduce en cerca de $510 de interés al año. El mismo dinero a una tasa típica de ahorro de banco con sucursales de 0.01% gana cerca de $1.50. Las APY son variables y pueden cambiar en cualquier momento.
Tasas de Marcus y el impulso por referidos
Marcus ofrece un programa de referidos que puede subir tu tasa de forma significativa. A julio de 2026, el Marcus Referred Rate Boost suma 1.00% APY encima de la tasa estándar de la Online Savings Account durante 3 meses cuando te registras a través del enlace de referido de un cliente existente. El cliente que refiere obtiene el mismo impulso de 3 meses.
A la tasa de hoy, una cuenta con el impulso ganaría 4.40% APY durante el periodo promocional, y luego vuelve a la tasa estándar. Marcus deja que los titulares de cuenta ganen impulsos por referido hasta cinco veces al año, así que quienes refieren de forma activa pueden mantener un impulso corriendo durante buena parte del año. Los términos promocionales pueden cambiar, así que revisa los términos de referido actuales antes de contar con el impulso.
Comisiones y mínimos: la estructura sin comisiones
Marcus mantiene corta su tabla de comisiones. No hay comisiones mensuales de mantenimiento, ni depósito mínimo de apertura, ni comisiones por las transferencias que inicias desde Marcus. Vinculas una cuenta de cheques externa y mueves el dinero de forma electrónica, por lo general en uno a tres días hábiles.
La sencillez corta en ambos sentidos. Para la mayoría de los clientes, Marcus es una relación solo de ahorro. No hay cuenta de cheques, ni tarjeta de débito, ni red de cajeros, ni forma de depositar efectivo. Si recibes un cheque en papel, por lo general necesitas depositarlo primero en otro lugar y luego transferir los fondos.
Cuenta de ahorros en línea de Goldman vs. otros bancos de alto rendimiento
Marcus es una opción sólida, pero no es automáticamente la que más paga. A mediados de 2026, algunos bancos en línea y cooperativas de crédito anuncian tasas por encima del 3.40% APY de Marcus. Las tasas en toda la industria se mueven con la Reserva Federal, y la diferencia entre los mejores bancos en línea suele ser pequeña.
Lo que distingue a Marcus es la combinación de una tasa competitiva, un largo historial de mantenerse cerca de la cima del mercado, una app limpia y el respaldo de Goldman Sachs Bank USA. Muchos usuarios reportan que las transferencias son confiables y que el servicio al cliente es fácil de contactar por teléfono. Una queja común es la falta de funciones de cuenta de cheques y la imposibilidad de conseguir efectivo rápido en una emergencia, ya que los retiros pasan por un banco externo.
Contras honestas que sopesar antes de abrir:
- La tasa es competitiva pero rara vez es la única más alta disponible
- Sin cuenta de cheques, tarjeta de débito ni acceso a cajeros
- Sin depósitos en efectivo y sin sucursales
- Las transferencias a bancos externos pueden tardar de uno a tres días hábiles
La conexión con la Apple Card
Goldman Sachs también es conocido como el socio bancario de Apple. La cuenta Savings que se ofrece a los usuarios de Apple Card se mantiene en Goldman Sachs Bank USA, pero es un producto aparte de Marcus con su propia tasa y sus propios requisitos, incluido tener una Apple Card. Si no usas productos Apple, la Marcus Online Savings Account es la vía directa para tener tu banco con Goldman. Si tienes ambas, ten en cuenta que los límites del seguro de la FDIC aplican a tus depósitos combinados en Goldman Sachs Bank USA.
Quién debería abrir una cuenta Marcus
Marcus le queda bien a los ahorradores que quieren un hogar de configúralo y olvídalo para un fondo de emergencia o una meta de mediano plazo, y que ya tienen una cuenta de cheques que les gusta. Es menos útil como tu única cuenta, porque el movimiento diario del dinero no es para lo que está hecha.
Como Marcus no tiene un lado de cuenta de cheques, la mayoría de la gente la combina con un centro bancario para el día a día. Current funciona bien en ese papel, sin comisiones mensuales, con depósito directo hasta dos días antes, y con herramientas de ahorro automatizado que hacen fácil dirigir una parte de cada cheque de pago hacia tu saldo de Marcus u otras metas.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Chime es otro fuerte compañero de banca para el día a día. No cobra comisiones mensuales, ofrece depósito directo anticipado, e incluye su propia función de ahorro con redondeos automáticos, para que el cambio más pequeño se acumule mientras tus reservas más grandes ganan interés en otro lugar. Tanto Current como Chime brindan servicios bancarios a través de bancos socios, y aplican términos.
Chime
Chime
- Fee-free banking plus early pay access - Overdraft up to $200 without fees - 5% cash back and build credit everyday. - 3.75% APY on your savings.
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Cómo abrir una
Abrir una Marcus Online Savings Account toma alrededor de 10 minutos en marcus.com o en la app de Marcus. Necesitarás tu número de Seguro Social, una dirección en Estados Unidos y una cuenta bancaria externa para vincular como fuente de fondos. No hay depósito mínimo, así que puedes empezar con cualquier cantidad y configurar transferencias recurrentes.
Si un amigo ya tiene su banco con Marcus, pídele primero un enlace de referido. El impulso de tasa de 3 meses no te cuesta nada y sube tu rendimiento efectivo durante el periodo en el que probablemente estás metiendo más dinero.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la tasa actual de la cuenta de ahorros en línea de Goldman?
La Marcus by Goldman Sachs Online Savings Account paga 3.40% APY a julio de 2026. La tasa es variable, así que puede subir o bajar con el mercado en general en cualquier momento sin aviso.
¿Marcus by Goldman Sachs tiene seguro de la FDIC?
Sí. Los depósitos se mantienen en Goldman Sachs Bank USA, que tiene seguro de la FDIC hasta $250,000 por depositante, por categoría de propiedad. Las cuentas conjuntas están cubiertas hasta $500,000.
¿La cuenta de ahorros de Marcus tiene alguna comisión?
Marcus no cobra comisiones mensuales de mantenimiento y no exige depósito mínimo. Las transferencias que inicias desde Marcus son gratis, aunque tu banco externo vinculado controla su propia velocidad y políticas de transferencia.
¿Apple Savings es lo mismo que una cuenta Marcus?
No. Ambas se mantienen en Goldman Sachs Bank USA, pero Apple Savings es un producto aparte para usuarios de Apple Card con su propia tasa y términos. Los límites de cobertura de la FDIC aplican a tus saldos combinados en el mismo banco.
