Dos de las mejores tarjetas aseguradas, cara a cara
Si estás construyendo crédito desde cero o reconstruyéndolo después de un revés, una tarjeta de crédito asegurada es una de las mejores herramientas disponibles. La Discover it Secured y la Capital One Platinum Secured son dos de las opciones más populares. Ambas reportan a las tres agencias de crédito y no tienen cuota anual, pero se diferencian en aspectos importantes.
Así es como se comparan en las características que más importan. Antes de solicitar cualquiera de las dos, también vale la pena hacer una verificación de pre-aprobación de Discover — la herramienta de consulta suave te permite ver tus probabilidades con la Discover it Secured sin afectar tu puntaje de crédito.
Depósito y límite de crédito
Discover it Secured requiere un depósito mínimo de $200, que se convierte en tu límite de crédito. Puedes depositar hasta $2,500 para obtener un límite más alto. El depósito es totalmente reembolsable cuando cierras o mejoras la cuenta.
Capital One Platinum Secured tiene un depósito mínimo de $49, $99 o $200 dependiendo de tu solvencia. Tu límite de crédito inicial comienza en $200 sin importar el monto del depósito. Algunos solicitantes pueden calificar para un límite más alto con un depósito mayor.
Si quieres el menor costo inicial posible, la opción de depósito mínimo de $49 de Capital One la hace más accesible. Si puedes pagar $200, Discover te da un límite de crédito dólar por dólar.
Recompensas
Discover it Secured gana 2% de cashback en gasolineras y restaurantes (hasta $1,000 en compras combinadas por trimestre), más 1% de cashback en todo lo demás. Discover también iguala todo el cashback que ganas durante tu primer año, lo que efectivamente duplica tus recompensas.
Capital One Platinum Secured no gana ninguna recompensa. No hay cashback, ni puntos, ni bono de bienvenida.
Esta es la mayor diferencia entre las dos tarjetas. Si te importa ganar recompensas mientras construyes crédito, Discover gana fácilmente.
Cargos
Ninguna de las dos tarjetas cobra cuota anual. Tampoco cobran cargos por transacciones en el extranjero, lo cual es un buen extra si compras en línea internacionalmente.
Las tasas de interés varían según tu solvencia. Ambas tarjetas tienen APR variables, así que siempre paga tu saldo completo para evitar cargos por intereses por completo.
Camino a una tarjeta no asegurada
Discover it Secured revisa automáticamente tu cuenta a partir de los 7 meses para ver si calificas para una mejora a una tarjeta Discover no asegurada. Si te aprueban, tu depósito es reembolsado y tu límite de crédito puede aumentar.
Capital One Platinum Secured también ofrece un camino para mejorar. Capital One revisa las cuentas periódicamente y puede ofrecerte mejorar a una tarjeta no asegurada y reembolsar tu depósito. El plazo varía pero suele ser dentro de 6 a 12 meses de uso responsable.
Ambas tarjetas ofrecen un verdadero camino de graduación, lo que es esencial para cualquiera que use una tarjeta asegurada como trampolín.
Reporte a agencias de crédito
Ambas tarjetas reportan a Experian, Equifax y TransUnion cada mes. Esto es crítico para construir crédito. Algunas tarjetas aseguradas solo reportan a una o dos agencias, pero tanto Discover como Capital One reportan a las tres.
¿Cuál tarjeta es la adecuada para ti?
Relacionado: Si apenas estás comenzando, lee nuestra guía sobre cómo construir crédito por primera vez antes de elegir una tarjeta.
Relacionado: Compara más opciones en nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas.
Elige la Discover it Secured si quieres ganar cashback mientras construyes crédito y puedes pagar el depósito de $200. La igualación del cashback durante el primer año la convierte en una de las tarjetas aseguradas más gratificantes disponibles.
Elige la Capital One Platinum Secured si necesitas un punto de entrada más bajo (tan bajo como $49 de depósito) y te enfocas puramente en construir crédito en lugar de ganar recompensas.
De cualquier manera, usa la tarjeta para compras pequeñas cada mes, paga el saldo completo y tu puntaje de crédito mejorará. Aprende más sobre cómo las tarjetas aseguradas construyen crédito.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál tarjeta es mejor para alguien sin historial de crédito? Ambas son excelentes puntos de partida. Si puedes pagar el depósito de $200, la Discover it Secured gana más recompensas. Si necesitas un depósito más bajo, la Capital One Platinum permite tan poco como $49 de entrada.
¿Ambas tarjetas reportan a las tres agencias de crédito? Sí. Tanto Discover como Capital One reportan tu actividad de pagos a Experian, Equifax y TransUnion cada mes.
¿Cuánto tiempo se tarda en mejorar de asegurada a no asegurada? Discover revisa tu cuenta a los 7 meses. Capital One generalmente revisa dentro de 6 a 12 meses. Los pagos puntuales consistentes y la baja utilización aceleran el proceso.
¿Hay alguna tarifa por cerrar cualquiera de estas tarjetas aseguradas? No. Puedes cerrar cualquiera de las dos cuentas en cualquier momento y tu depósito de seguridad será reembolsado siempre que tu saldo esté pagado en su totalidad.
¿Puedo transferir mi límite de crédito si mejoro a una tarjeta no asegurada? Cuando te gradúas a una tarjeta no asegurada, tu límite de crédito a menudo aumenta. Ambos emisores pueden ofrecer un límite no asegurado más alto que tu depósito asegurado original.
Conclusión
Tanto la Discover it Secured como la Capital One Platinum Secured son excelentes opciones para construir crédito. Discover ofrece mejores recompensas, mientras que Capital One ofrece una barrera de depósito más baja. Elige la que se ajuste a tu presupuesto y metas financieras.
Aprende más sobre cómo construir crédito con Firstcard.
