¿Qué se considera buen crédito?
Un buen puntaje de crédito se ubica entre 670 y 749 en la escala FICO. Ya dejaste atrás el rango "regular", pero todavía no llegas al territorio "excelente". La buena noticia es que el buen crédito te abre la puerta a tarjetas de crédito sólidas, con recompensas competitivas y condiciones razonables.
No calificarás para las tarjetas más exclusivas, reservadas a puntajes de 750 o más, pero las tarjetas disponibles para ti son un avance importante frente a lo que se ofrece a quienes tienen crédito regular o malo. Para conocer más a fondo los beneficios cotidianos que van más allá de la simple elección de tarjeta, consulta nuestro análisis sobre qué beneficios te da realmente un buen crédito: desde tasas de seguro más bajas hasta alquileres más fáciles de conseguir.
Mejores tarjetas para buen crédito
Chase Freedom Unlimited
Esta tarjeta gana 1.5% de reembolso en todas las compras, 5% en viajes reservados a través de Chase y 3% en restaurantes y farmacias. No tiene cuota anual y su bono de bienvenida es competitivo. Es una tarjeta versátil para el día a día que funciona muy bien como tu tarjeta principal de gastos.
Capital One SavorOne
Si los restaurantes y el entretenimiento son tus mayores categorías de gasto, la SavorOne gana 3% de reembolso en restaurantes, entretenimiento, servicios de streaming y supermercados. Al no tener cuota anual, ofrece un gran valor.
Discover it Cash Back
Esta tarjeta gana 5% de reembolso en categorías trimestrales rotativas (hasta $1,500 por trimestre) y 1% en todo lo demás. Además, Discover iguala todo el reembolso que ganes durante tu primer año, lo que prácticamente duplica tus recompensas.
Citi Custom Cash
La Citi Custom Cash gana automáticamente 5% de reembolso en tu principal categoría de gasto de cada ciclo de facturación (hasta $500). Se adapta a tus hábitos de consumo sin que tengas que llevar un control de categorías ni activar bonificaciones.
Wells Fargo Active Cash
Un sencillo 2% de reembolso en todo, sin cuota anual. Si prefieres la simplicidad antes que optimizar por categorías, esta es una de las mejores opciones de tasa fija disponibles para quienes tienen buen crédito. Otra opción de tasa fija que vale la pena considerar es la tarjeta SoFi Unlimited 2%, que iguala esa tasa del 2% y tampoco cobra cuota anual, aunque el 2% completo solo se obtiene cuando canjeas las recompensas en una cuenta SoFi vinculada.
Buen crédito vs. crédito excelente: qué te estás perdiendo
Con buen crédito calificas para tarjetas de recompensas sólidas, pero puedes quedarte sin algunos beneficios premium. Las tarjetas reservadas para crédito excelente suelen ofrecer bonos de bienvenida más altos (a veces de $500 o más), tasas de interés (APR) más bajas, beneficios de viaje premium como acceso a salas VIP en aeropuertos, límites de crédito más altos, además de servicios de conserjería y otras ventajas de lujo.
La diferencia entre buen crédito y crédito excelente no es enorme en cuanto a la calidad de las tarjetas, pero los beneficios premium pueden marcar una diferencia importante si viajas con frecuencia o gastas mucho. Echa un vistazo a las tarjetas de crédito para crédito excelente para ver lo que está disponible en el siguiente nivel.
Consejos para pasar de buen crédito a crédito excelente
Reduce tu utilización. Mantener tu utilización de crédito por debajo del 10% (en lugar de apenas por debajo del 30%) puede elevar tu puntaje. Si tu límite es de $5,000, intenta mantener tu saldo por debajo de $500.
Deja envejecer tus cuentas. La antigüedad promedio de tus cuentas de crédito importa. Evita cerrar tarjetas antiguas y ten paciencia mientras tus cuentas envejecen. El tiempo es una de las mejores herramientas para construir crédito.
Diversifica tu mezcla de crédito. Tener distintos tipos de crédito (tarjetas de crédito, un préstamo de auto, un préstamo para construir crédito) les demuestra a los prestamistas que puedes manejar de forma responsable distintos productos financieros.
Disputa cualquier error. Revisa tus reportes de crédito en AnnualCreditReport.com. Incluso errores pequeños en tu historial de pagos o en los saldos de tus cuentas pueden frenar tu puntaje. Disputar errores es gratis y puede traducirse en mejoras rápidas del puntaje.
Sé paciente y constante. El salto de buen crédito a crédito excelente suele ocurrir de forma natural con el tiempo, manteniendo pagos puntuales y una utilización baja. La mayoría de las personas alcanza el crédito excelente en uno o dos años de esfuerzo constante.
Cómo elegir la tarjeta correcta
La mejor tarjeta para ti depende de cómo gastas tu dinero. Si la mayor parte de tu gasto va a restaurantes y supermercados, una tarjeta basada en categorías como la Capital One SavorOne o la Citi Custom Cash maximiza tus recompensas. Si tu gasto se reparte de manera uniforme entre categorías, una tarjeta de tasa fija como la Wells Fargo Active Cash o la Chase Freedom Unlimited es más sencilla y sigue siendo gratificante.
Considera combinar dos tarjetas: una tarjeta por categorías para tus áreas de mayor gasto y una de tasa fija para todo lo demás. Este enfoque combinado maximiza tus recompensas totales sin mucho esfuerzo adicional.
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En resumen
El buen crédito te da acceso a tarjetas de recompensas sólidas con condiciones competitivas. Usa estas tarjetas de forma responsable y avanzarás de manera natural hacia un crédito excelente con el tiempo. Si todavía estás trabajando para alcanzar un buen crédito, una tarjeta para construir crédito puede ayudarte a sentar las bases que necesitas.
Preguntas frecuentes
¿Qué puntaje de crédito necesitas para las mejores tarjetas de buen crédito?
La mayoría de las tarjetas diseñadas para buen crédito requieren un puntaje FICO de 670 o más. Tarjetas como la Chase Freedom Unlimited y la Capital One SavorOne suelen aprobarse para puntajes en el rango de 670 a 740. Aunque la aprobación no está garantizada, un puntaje entre los 600 medios y altos te coloca en una posición sólida.
¿Es un puntaje de crédito de 700 suficiente para una tarjeta de recompensas?
Sí. Un puntaje FICO de 700 te califica para la mayoría de las tarjetas del nivel de "buen crédito", incluidas las tarjetas de reembolso sin cuota anual y las tarjetas de recompensas de viaje. Quizá no obtengas los límites de crédito más altos ni las tasas de interés más bajas al principio, pero un uso responsable durante seis a doce meses suele traducirse en aumentos de límite.
¿Cuánto tiempo toma pasar de buen crédito a crédito excelente?
La mayoría de las personas tarda de uno a dos años en pasar de buen crédito (670-749) a crédito excelente (750+). El camino más rápido es mantener la utilización de crédito por debajo del 10%, hacer todos los pagos a tiempo, no abrir varias cuentas nuevas y dejar que tus cuentas existentes envejezcan. Los hábitos pequeños y constantes son los que tienen mayor impacto con el tiempo.
