¿Qué se considera crédito excelente?
El crédito excelente normalmente significa una puntuación FICO de 750 o superior, o un VantageScore de 781 o más. En este nivel, calificas para las mejores tarjetas de crédito del mercado, con las tasas de interés más bajas, los límites de crédito más altos y las recompensas más generosas.
Si has trabajado duro para llevar tu crédito hasta este nivel, es hora de aprovechar las herramientas financieras que recompensan el manejo responsable del crédito. Y si cargas mucho gasto a tus tarjetas cada mes, nuestro resumen de las mejores tarjetas de crédito para grandes gastadores cubre las opciones premium diseñadas para maximizar recompensas con volúmenes de gasto altos. ¿Estás justo por debajo, en la banda de "muy buen crédito" de 740 a 749? Nuestro resumen complementario de las mejores tarjetas de crédito para crédito excelente (FICO 740+) cubre las tarjetas que aprueban en ese nivel con beneficios premium similares.
Mejores tarjetas para crédito excelente
Mejor en general: Chase Sapphire Preferred
La Chase Sapphire Preferred es una de las favoritas entre las personas con crédito excelente. Gana 3x puntos en restaurantes y supermercados en línea, 2x en viajes y 1x en todo lo demás. Los puntos se transfieren a socios de aerolíneas y hoteles, lo que te da opciones de canje flexibles.
La cuota anual es razonable para los beneficios que recibes, que incluyen seguro de cancelación de viaje, cobertura primaria de alquiler de autos y sin comisiones por transacciones en el extranjero.
Mejor cashback: Citi Double Cash Card
Si prefieres un cashback directo en lugar de puntos, la Citi Double Cash Card ofrece un 2% efectivo en todo: 1% cuando compras y 1% cuando pagas. No tiene cuota anual ni requiere rastrear categorías. Para otra opción de tasa fija del 2% con un giro distinto, consulta nuestra reseña de la tarjeta de crédito SoFi: iguala la tasa de Citi cuando depositas tus recompensas en una cuenta SoFi y tampoco tiene cuota anual.
Mejor para viajes: Chase Sapphire Reserve
Para viajeros frecuentes, la Sapphire Reserve ofrece 3x puntos en restaurantes y viajes, un crédito anual de viaje de $300, acceso a salas VIP Priority Pass y un crédito para la cuota de Global Entry o TSA PreCheck. La cuota anual es más alta, pero los beneficios suelen compensarla con creces.
Mejor recompensas: American Express Gold Card
La Amex Gold gana 4x puntos en restaurantes y supermercados de Estados Unidos, con créditos para comidas que compensan la cuota anual. Si la comida es tu categoría de gasto más grande, esta tarjeta es difícil de superar.
Mejor sin cuota anual: Wells Fargo Active Cash
Ganar 2% de cashback en todo sin cuota anual hace de esta una de las mejores tarjetas por su valor. Es un excelente complemento para las tarjetas específicas por categoría.
Qué hace diferentes a estas tarjetas
Las tarjetas diseñadas para crédito excelente ofrecen beneficios que simplemente no puedes obtener con tarjetas para crédito justo o bueno. Estos incluyen límites de crédito más altos (a menudo $10,000 o más), APR más bajas (a veces por debajo del 15%), beneficios de viaje premium como acceso a salas VIP y seguro de viaje, bonos de bienvenida que valen $500 o más, además de servicios de conserjería y protecciones de compra.
Estos beneficios reflejan la confianza que los emisores depositan en los prestatarios con un historial comprobado. Tu puntuación de crédito excelente les dice que eres un cliente de bajo riesgo, así que compiten por tu negocio con mejores ofertas. Compáralas con las tarjetas de crédito para buen crédito para ver la diferencia en cada nivel.
Cómo mantener un crédito excelente
Lograr un crédito excelente es un logro. Mantenerlo requiere atención continua a los hábitos que te llevaron hasta ahí.
Nunca te atrases en un pago. Incluso un solo pago atrasado puede reducir tu puntuación de forma significativa. Configura el pago automático para al menos el pago mínimo en cada tarjeta.
Mantén la utilización por debajo del 10%. Aunque el 30% es la pauta general, quienes tienen crédito excelente suelen mantener su utilización en un solo dígito. Si tu límite es $10,000, intenta mantener tu saldo por debajo de $1,000.
No cierres cuentas antiguas. La antigüedad de tu historial crediticio es un factor en tu puntuación. Mantén abiertas tus tarjetas más antiguas, aunque rara vez las uses. Carga una pequeña factura recurrente a cada una para mantenerlas activas.
Limita las nuevas solicitudes. Cada consulta dura reduce temporalmente tu puntuación. Sé estratégico con las solicitudes de tarjetas nuevas y espácialas al menos seis meses.
Monitorea tu crédito con regularidad. Revisa tu informe de crédito al menos una vez al año en busca de errores. En este nivel, incluso pequeñas inexactitudes pueden alejarte de las mejores tasas y condiciones.
Cómo elegir la estrategia de tarjetas adecuada
Con crédito excelente, tienes el lujo de construir una cartera de tarjetas que maximice las recompensas en distintas categorías de gasto.
Una estrategia común es combinar una tarjeta de altas recompensas en restaurantes con una tarjeta de cashback de tasa fija para todo lo demás. Por ejemplo, usar la Amex Gold para restaurantes y supermercados mientras pones todas las demás compras en una tarjeta de 2% de cashback te da rendimientos sólidos en todos los frentes. Si ya calificas para tarjetas de primer nivel y quieres profundizar en nuestras mejores selecciones, nuestro resumen de las mejores tarjetas de crédito para puntajes de 800+ destaca las recompensas y beneficios premium reservados para el nivel crediticio más alto.
Los entusiastas de los viajes podrían combinar una tarjeta de recompensas de viaje con una sin comisiones por transacciones en el extranjero para maximizar el valor tanto en el gasto nacional como en el internacional.
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Fees
Free
Pros
Free credit report access plus monitoring and alerts
Cons
No credit repair feature
En resumen
El crédito excelente abre la puerta a los mejores productos financieros disponibles. Aprovecha las recompensas premium, las tasas de interés bajas y los beneficios exclusivos. Si todavía estás avanzando hacia un crédito excelente, una tarjeta de construcción de crédito puede ayudarte a llegar ahí.
Preguntas frecuentes
¿Qué puntuación FICO se considera crédito excelente?
El crédito excelente generalmente se define como una puntuación FICO de 750 o superior. Algunos prestamistas fijan su umbral en 760 para sus mejores tasas. Un VantageScore de 781 o más se considera excelente. En estos niveles, calificarás para tarjetas de crédito premium, las tasas de interés más bajas y los límites de crédito más altos.
¿Cuál es la tarjeta de crédito premium más fácil de obtener con crédito excelente?
La Chase Sapphire Preferred y la Citi Double Cash están entre las tarjetas premium más accesibles para personas con crédito excelente. No requieren puntuaciones tan altas como tarjetas como la American Express Platinum o la Chase Sapphire Reserve. Una puntuación de 750+ con un historial de ingresos sólido te coloca en una buena posición para ambas.
¿Tener demasiadas tarjetas de crédito puede perjudicar una puntuación de crédito excelente?
Abrir muchas tarjetas nuevas en un periodo corto puede reducir temporalmente tu puntuación debido a las consultas duras y a la disminución de la antigüedad promedio de las cuentas. Sin embargo, tener varias tarjetas bien administradas a largo plazo generalmente ayuda a tu puntuación al aumentar tu crédito total disponible y reducir la utilización. La clave está en espaciar las nuevas solicitudes y administrar todas las cuentas de forma responsable.
