El efectivo inactivo en una cuenta de cheques empresarial casi no gana nada. Mueve ese mismo dinero a una cuenta de ahorro empresarial de alto rendimiento y puede ganar 3.5% o más, convirtiendo una reserva de $50,000 en más de $1,750 al año sin ningún trabajo extra.
Las cuentas de ahorro empresariales se han vuelto competitivas en 2026, con varios bancos digitales ofreciendo buenas tasas y sin comisiones mensuales. A continuación están las mejores cuentas de ahorro para empresas, cómo se comparan y cómo elegir la que se ajusta a tu flujo de efectivo. Las tasas están vigentes a julio de 2026 y pueden cambiar.
Qué buscar en una cuenta de ahorro para empresas
El APR llamativo del titular importa, pero no es toda la historia. Algunos bancos exigen saldos grandes, a veces de $100,000 o más, para alcanzar su tasa más alta. Otros anuncian una tasa promocional que baja después de unos meses.
Revisa la comisión mensual y cualquier saldo necesario para eximirla. Confirma que la cuenta esté asegurada por la FDIC hasta $250,000 por depositante. Fíjate en los límites de transacciones, ya que algunas cuentas de ahorro limitan las transferencias mensuales. Por último, considera qué tan fácil se conecta la cuenta con tu cuenta de cheques actual para que puedas mover dinero rápido.
Mejores cuentas de ahorro para empresas de 2026
Axos Business Premium Savings
Axos Business Premium Savings ofrece alrededor de 3.60% de APY sin comisión mensual de mantenimiento ni requisito de saldo mínimo. Esa combinación de una tasa fija sólida y cero comisiones la convierte en una opción predeterminada confiable para la mayoría de las pequeñas empresas que quieren intereses simples y confiables.
Live Oak Bank Business Savings
Live Oak Bank es popular entre los dueños de negocios por sus rendimientos competitivos y transacciones ilimitadas, algo inusual en una cuenta de ahorro. Es un banco totalmente en línea, así que no tiene sucursales, pero el intercambio es una tasa fuerte y acceso flexible a tu efectivo.
Prime Alliance Bank Business Savings
Prime Alliance premia los saldos grandes. Paga hasta 3.75% de APY para empresas que mantienen $200,000 o más, 3.56% de APY en saldos entre $100,000 y $199,999.99, y 3.35% de APY en saldos menores a $100,000. Si mantienes una reserva grande, su nivel más alto está entre los mejores disponibles.
Bluevine Business Banking
Bluevine combina cuenta de cheques e intereses. Su nivel Standard paga 1.30% de APY en saldos de hasta $250,000 sin comisión mensual. El nivel Premier puede pagar hasta 3.70% de APY en saldos de hasta $3 millones, pero cuesta $95 al mes a menos que mantengas un saldo promedio diario de $100,000. Bluevine subió la tasa Premier desde 3.00% a finales de junio de 2026.
Lili Business Savings
Lili está diseñada para freelancers y empresas muy pequeñas. Paga 2.25% de APY en saldos de hasta $500,000 y 4.00% de APY en montos por encima de $500,000. La tasa más baja es modesta, pero Lili incluye herramientas de contabilidad e impuestos que a los dueños que trabajan solos les resultan útiles.
Cómo se comparan las mejores cuentas
| Cuenta | APY máximo | Comisión mensual | Ideal para |
|---|---|---|---|
| Axos Business Premium | ~3.60% | $0 | Tasa fija simple, sin mínimos |
| Live Oak Business Savings | Competitivo | $0 | Transacciones ilimitadas |
| Prime Alliance | Hasta 3.75% | $0 | Reservas grandes de efectivo |
| Bluevine Premier | Hasta 3.70% | $95 (exonerable) | Cuenta de cheques e intereses combinados |
| Lili | 2.25% a 4.00% | $0 | Freelancers y dueños que trabajan solos |
La mayoría de las listas seleccionadas exigen que una cuenta pague al menos 2.00% de APY para contar como de alto rendimiento, así que cualquier cosa por debajo de eso vale la pena omitirla si tu meta es el interés.
Sea lo que elijas para el negocio, no pases por alto dónde está tu propio dinero. En el lado personal, Current es una cuenta móvil sin comisiones que no cobra comisión mensual de mantenimiento, te hace llegar tu cheque de pago hasta dos días antes y puede pagar hasta 4.00% de APY en ahorros cuando calificas. Para un dueño que se paga a sí mismo desde el negocio, es un lugar fácil para guardar reservas personales a una tasa competitiva.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Ajusta la cuenta a tu efectivo
Un negocio con una reserva grande debería buscar cuentas por niveles como Prime Alliance, donde un saldo de $200,000 desbloquea la mejor tasa. Una operación más pequeña suele estar mejor servida por una cuenta de tasa fija y sin mínimos como Axos, donde ganas la misma tasa sin importar el saldo.
Si mueves dinero con frecuencia, una cuenta con transacciones ilimitadas como Live Oak evita los límites de transferencias que algunas cuentas de ahorro todavía aplican. Piensa en qué tan seguido vas a tocar realmente el dinero antes de optimizar por la última décima de punto porcentual.
Manejando el efectivo del negocio y el personal juntos
Muchos dueños de pequeñas empresas, en especial los propietarios únicos y freelancers, mezclan la línea entre el dinero del negocio y el personal. Mantenerlos separados hace que los impuestos y la contabilidad sean mucho más fáciles.
En el lado personal, una cuenta sin comisiones de Chime, Current o SoFi te da un lugar para guardar tus propios ahorros y cheques de pago sin comisiones mensuales, con seguro FDIC a través de bancos socios. Para ver las cuentas del negocio y las personales lado a lado, una herramienta como Monarch Money puede vincular todo en un solo panel para que siempre conozcas tu panorama total.
De esas, Chime es una opción especialmente simple para separar el efectivo personal: no tiene comisiones mensuales, ofrece depósito directo anticipado y una amplia red de cajeros sin comisión, y paga 3.75% de APY en su cuenta de ahorros, así que tu propio dinero sigue ganando mientras la reserva de tu negocio se mantiene en una cuenta de alto rendimiento.
Chime
Chime
- Fee-free banking plus early pay access - Overdraft up to $200 without fees - 5% cash back and build credit everyday. - 3.75% APY on your savings.
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Cómo abrir una cuenta de ahorro para empresas
Reúne primero los documentos de tu negocio. La mayoría de los bancos quieren tu número de identificación de empleador, los papeles de constitución y una identificación personal de los dueños. Los propietarios únicos muchas veces pueden abrir con un número de Seguro Social.
Solicítala en línea, fondea la cuenta desde tu cuenta de cheques empresarial y configura transferencias automáticas para que una parte de los ingresos se mueva al ahorro cada mes. Automatizar el depósito es la forma más simple de construir una reserva sin siquiera pensarlo.
Preguntas Frecuentes
¿Las cuentas de ahorro empresariales tienen seguro FDIC?
Sí, cuando se mantienen en un banco asegurado por la FDIC, los depósitos empresariales están protegidos hasta $250,000 por depositante, por banco. Si tus reservas superan eso, puedes repartir el efectivo entre varios bancos o usar un programa que distribuya los fondos entre varias instituciones aseguradas.
¿Qué APY debo esperar en una cuenta de ahorro para empresas en 2026?
Las cuentas de ahorro empresariales competitivas de alto rendimiento están pagando aproximadamente entre 3.5% y 3.75% de APY a julio de 2026. Las tasas son variables y están ligadas a las tasas de interés generales, así que pueden subir o bajar con el tiempo. Siempre confirma la tasa vigente antes de abrir.
¿Puede un propietario único abrir una cuenta de ahorro empresarial?
Sí. Muchos bancos permiten que los propietarios únicos abran una cuenta de ahorro empresarial usando un número de Seguro Social en lugar de un número de identificación de empleador. Mantener los fondos del negocio separados de las cuentas personales sigue ayudando con la contabilidad y los impuestos, incluso en operaciones de una sola persona.
¿Hay límites de transacciones en las cuentas de ahorro empresariales?
Algunas cuentas limitan el número de retiros o transferencias mensuales, mientras que otras, como Live Oak, permiten transacciones ilimitadas. Si planeas mover dinero con frecuencia, revisa primero el límite, ya que superarlo puede activar comisiones o una conversión de la cuenta.
