Usar una tarjeta de crédito fuera de Estados Unidos puede ser una de las formas más inteligentes de pagar. Obtienes mejores tasas de cambio que la mayoría de los kioscos de divisas, protección contra fraude y recompensas en cada transacción.
El truco es elegir una tarjeta que no cobre comisiones por transacciones en el extranjero y saber cómo usarla bien. Algunos pequeños hábitos pueden ahorrarte mucho dinero en cada viaje.
Por qué importan las comisiones por transacciones en el extranjero
Muchas tarjetas de crédito agregan una comisión por transacción en el extranjero del 1% al 3% en cada compra hecha fuera de EE. UU. o con un comerciante extranjero. Eso incluye pedidos en línea de sitios web internacionales. Para una lista completa, ve nuestro resumen de credit cards with no foreign transaction fees.
En un viaje de $3,000, una comisión del 3% agrega $90 en costo puro. A lo largo de un año de viajes, eso se acumula rápido.
Varias tarjetas populares omiten la comisión por completo. La Capital One Venture, Chase Sapphire Preferred y Discover it Cash Back cobran 0% en transacciones extranjeras, lo que las hace opciones sólidas para viajeros. También puedes comparar las best credit cards for international travel with no annual fee si quieres saltar ambas comisiones a la vez.
Tu puntaje de crédito viene primero
Antes de poder obtener una tarjeta sin comisión extranjera, usualmente necesitas un crédito decente. La mayoría de las tarjetas de viaje esperan un puntaje en los 600 altos o superior. Si eres nuevo en el sistema de crédito de EE. UU., la Zolve credit card es una opción construida específicamente para trabajadores internacionales.
Por eso, monitorear tu crédito antes de aplicar es tan útil. Creditship es un monitor de crédito gratuito que te ayuda a rastrear tu puntaje y detectar problemas que podrían bloquear la aprobación de la tarjeta que quieres. Aplican términos y condiciones. Las APRs varían según la solvencia crediticia.
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Cons
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Saber en qué nivel está tu puntaje hace que el proceso de aplicación sea menos un juego de adivinanzas. Puedes aplicar con confianza en lugar de arriesgar una consulta dura en una tarjeta que tal vez no obtengas.
Mejores opciones de tarjetas para uso internacional
Algunas tarjetas destacan para transacciones internacionales porque no cobran comisión por transacciones en el extranjero y ofrecen beneficios amigables para viajes.
La Capital One Venture gana recompensas planas en cada compra y funciona en la red Visa, que se acepta en la mayoría de los países. También incluye seguro de viaje y protección para autos de alquiler. Los viajeros premium también pueden querer comparar la política de Capital One Venture X foreign transaction fee.
La Chase Sapphire Preferred no tiene comisión por transacción en el extranjero y gana puntos extra en restaurantes y viajes. A muchos viajeros les gusta su cobertura por cancelación de viaje y su seguro primario de auto de alquiler.
La Discover it Cash Back tampoco tiene comisión por transacciones en el extranjero. La trampa es que la aceptación de Discover es más limitada en Europa y Asia, así que funciona mejor como tarjeta de respaldo.
Elige la red correcta
No todas las redes de tarjetas se aceptan en todas partes. Visa y Mastercard son las más ampliamente soportadas globalmente.
American Express está ganando terreno, especialmente en áreas turísticas, pero las tiendas más pequeñas pueden rechazarla. La aceptación de Discover en el extranjero es la más limitada.
Si solo llevas una tarjeta, asegúrate de que funcione en Visa o Mastercard. Una segunda tarjeta en una red diferente es un respaldo inteligente.
Siempre paga en moneda local
Muchas terminales en el extranjero preguntan si quieres pagar en dólares estadounidenses o en moneda local. Siempre elige la moneda local.
Cuando pagas en dólares, el comerciante usa una función llamada conversión dinámica de moneda. Eso suena útil, pero el comerciante establece la tasa de cambio, y casi siempre es peor que lo que cobraría la red de tu tarjeta.
Pagar en moneda local permite que Visa o Mastercard maneje la conversión a su tasa mayorista. Ahorras dinero cada vez.
Avisa a tu emisor antes de viajar
Muchos emisores ya no requieren avisos de viaje, pero algunos aún lo hacen. Un cargo sorpresa de otro país puede parecer fraude y activar una retención en tu tarjeta.
Revisa la app del emisor para ver si tiene una opción de aviso de viaje. Si la hay, confígurala antes de irte para que tu tarjeta siga funcionando en el extranjero.
También ayuda guardar el número internacional del emisor en tus contactos. Si algo sale mal, puedes llamar por cobrar desde cualquier lugar.
Cuidado con los adelantos de efectivo
Sacar efectivo de una tarjeta de crédito en un cajero automático en el extranjero es tentador. También es caro.
Los adelantos de efectivo generalmente activan una comisión del 3% al 5%, una APR más alta e intereses inmediatos sin período de gracia. Suma la comisión del cajero automático extranjero y estás pagando mucho por ese efectivo.
Usa una tarjeta de débito para retiros en cajero, idealmente una que reembolse las comisiones internacionales. Guarda la tarjeta de crédito para compras.
Protégete del fraude
Los viajes internacionales aumentan las probabilidades de clonación de tarjetas y robo. Algunos hábitos simples ayudan mucho.
Usa transacciones sin contacto o con chip siempre que sea posible. Son más difíciles de clonar que las transacciones con banda magnética.
Revisa tu estado de cuenta diariamente a través de la app. Si ves algo extraño, congela la tarjeta de inmediato y llama al emisor.
También activa las alertas de compra para que cada cargo envíe una notificación. Eso te da detección de fraude casi instantánea.
Construye el crédito que necesitas primero
Si tu puntaje aún no está donde quieres, enfócate en construirlo antes de aplicar para una tarjeta de viaje. Pagar a tiempo y mantener saldos bajos son los dos movimientos más grandes. Una credit card for immigrants puede ser un punto de partida útil si eres nuevo en el crédito de EE. UU.
Un monitor gratuito te ayuda a ver el progreso en tiempo real. Creditship rastrea tu puntaje y marca cambios para que sepas cuándo estás cerca del rango de aprobación.
También puedes explorar credit building cards para encontrar un producto inicial mientras haces crecer tu puntaje.
Preguntas Frecuentes
¿Discover It tiene comisiones por transacciones en el extranjero?
No. Las tarjetas Discover it, incluyendo las versiones Cash Back y Student Cash Back, cobran una comisión del 0% por transacción en el extranjero. La limitación real es la aceptación, ya que Discover es menos aceptado fuera de EE. UU. que Visa o Mastercard.
¿Debo usar una tarjeta de crédito o débito en el extranjero?
Usa una tarjeta de crédito para la mayoría de las compras. Obtienes mejor protección contra fraude y usualmente mejores tasas de cambio. Usa una tarjeta de débito principalmente para retiros de efectivo en cajeros automáticos, donde las comisiones por adelanto de efectivo de la tarjeta de crédito serían dolorosas.
¿Usar mi tarjeta en el extranjero dañará mi crédito?
No, usar tu tarjeta en el extranjero no tiene un efecto especial en tu crédito. Lo que importa es pagar a tiempo y mantener saldos bajos, igual que en casa. Un gasto fuerte podría aumentar la utilización, así que intenta pagar durante el viaje si es posible.
¿Qué pasa si mi tarjeta es rechazada en el extranjero?
Primero, verifica que configuraste un aviso de viaje si tu emisor lo requiere. Luego llama al número internacional del emisor para confirmar que no hay una retención por fraude. Llevar una tarjeta de respaldo en una red diferente ayuda a evitar quedarse varado.
