Ahorrar dinero es principalmente un problema de fuerza de voluntad, no un problema de matemáticas. Por eso funcionan los retos de ahorro. Convierten una meta vaga en un juego con reglas, fechas límite y una línea de meta que realmente puedes ver.
La mayoría de los retos duran entre 30 días y un año completo. Los más cortos son geniales para construir el hábito. Los más largos son cómo financias unas vacaciones, un fondo de emergencia o regalos navideños sin estremecerte cuando llega diciembre.
Aquí hay seis de los mejores retos de ahorro de dinero para probar este año, clasificados por la ganancia total y combinados con el tipo de ahorrador que eres.
1. El Reto de los 100 Sobres
Total ahorrado: $5,050 en 100 días
Etiqueta 100 sobres del 1 al 100. Cada día, elige un sobre al azar y rellénalo con esa cantidad en dólares. Para el día 100 cada sobre está lleno y has ahorrado $5,050.
Es el reto con el mayor impacto en esta lista. La trampa es el final. Los últimos veinte sobres contienen $1,610 combinados, lo cual es brutal si los guardas para el tramo final. Saca un sobre de número alto cada viernes y uno de número bajo cada lunes para equilibrar la tensión.
Genial para: ahorradores agresivos que quieren un gran fondo de emergencia rápidamente.
2. El Mes Sin Gastar
Total ahorrado: varía, generalmente $400 a $1,200
Durante 30 días solo pagas facturas esenciales. Renta, servicios, supermercado, gasolina, medicamentos. Nada más. Sin restaurantes, sin Amazon, sin conciertos, sin cafeterías, sin viajes impulsivos a Target.
Escribe las reglas antes del día uno. La mayoría de las personas definen los esenciales, establecen una pequeña lista de excepciones (un regalo de cumpleaños, por ejemplo) y eligen un compañero para mantenerlos honestos. Los ahorros vienen de la ausencia de fugas más que de cualquier gran corte individual.
Genial para: gastadores que quieren reiniciar malos hábitos y ver hacia dónde se iba realmente el dinero.
3. El Reto Miércoles del Clima
Total ahorrado: aproximadamente $1,000 en un año
Cada miércoles, transfiere la temperatura máxima del día en dólares a los ahorros. Si llega a 78 grados, mueve $78. Si es una mañana de invierno de 22 grados, mueve $22.
La aleatoriedad mantiene el reto interesante y el año promedio cubre alrededor de $1,000. Las personas en climas más suaves pueden usar lunes o apilar dos días por semana para mantener constante la tasa de ahorro.
Genial para: aprendices visuales a los que les gusta un registro diario pero quieren impredecibilidad.
4. El Reto del Billete de $5
Total ahorrado: $500 a $2,000+ en un año
La regla es simple. Cada vez que recibas un billete de $5 en cambio, no lo gastes. Déjalo en un frasco o mueve $5 de la cuenta corriente a los ahorros para reflejarlo.
Este funciona mejor para personas que usan efectivo a menudo. El total depende de qué tan a menudo pagas en efectivo. Un barista que recibe propinas en $5 podría llegar a $2,000 en un año mientras que un gastador solo con tarjeta luchará para llegar a $200. Empáralo con la versión digital donde cada viaje a Starbucks activa una auto-transferencia de $5.
Genial para: usuarios de efectivo y principiantes de paso pequeño.
5. El Reto de Ahorro de 52 Semanas
Total ahorrado: $1,378 en un año
Semana uno, ahorra $1. Semana dos, ahorra $2. Sigue agregando un dólar cada semana hasta la semana 52 cuando ahorras $52. Para fin de año tienes $1,378 en el banco.
Es el reto más amigable para principiantes en esta lista porque las primeras ocho semanas son casi gratis. La compensación es que la segunda mitad es dura. Las semanas 45 a 52 solas cuestan $388. Algunos ahorradores invierten el orden, comenzando con $52 en la semana uno y terminando con $1, para que las semanas fáciles aterricen cerca de las fiestas.
Genial para: ahorradores por primera vez y constructores de fondo para regalos.
6. El Reto de Centavo de 365 Días
Total ahorrado: $667.95 en un año
Día uno, ahorra un centavo. Día dos, ahorra dos centavos. Día 365 ahorras $3.65. El total durante el año es $667.95.
El reto del centavo es la entrada más suave en la lista. También es un regalo brillante para un niño o adolescente que está aprendiendo sobre el dinero. Las cantidades se sienten triviales al principio, que es exactamente por qué la gente se queda con él el tiempo suficiente para ver el frasco llenarse.
Genial para: familias, adolescentes y cualquiera que nunca haya ahorrado consistentemente antes.
Cómo Elegir el Reto Correcto
Combina el reto con la meta primero, luego con tu personalidad.
- Fondo de emergencia rápido: reto de 100 sobres
- Reiniciar hábitos de gasto: mes sin gastar
- Fondo de regalos navideños: reto de 52 semanas
- Fondo de vacaciones sin pensarlo: miércoles del clima
- Primer hábito de ahorro: reto de centavo de 365 días
- Usuario de propinas y efectivo: reto del billete de $5
El mayor predictor de terminar un reto es la automatización. Si tienes que recordar transferir dinero cada miércoles, olvidarás para la semana seis. Configura una regla de auto-transferencia el mismo día que comienzas.
Aquí es donde Monarch Money es genuinamente útil. Puedes crear una meta de ahorros dedicada para el reto, vincular una cuenta de ahorros de alto rendimiento y programar la transferencia semanal para que ocurra la mañana siguiente a cada día de pago. La app rastrea el progreso, muestra los depósitos apilándose en un gráfico y envía un recordatorio si una transferencia falla.
Monarch Money también anida los retos dentro de una imagen más grande. El reto del centavo puede sentarse junto a tus contribuciones de jubilación y fondo de emergencia para que veas un número total de patrimonio neto subir cada mes en lugar de sentir que el reto está sucediendo en el vacío.
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Cons
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Consejos que Hacen que Cualquier Reto se Mantenga
Abre una cuenta de ahorros separada. El dinero ahorrado en tu cuenta corriente principal se gasta. Una segunda cuenta sin tarjeta de débito y con un tiempo de transferencia lento crea la fricción que necesitas para dejarlo solo.
Usa una cuenta de alto rendimiento. Los bancos en línea pagan alrededor del 4 por ciento hoy. En un final de $1,378 del reto de 52 semanas, eso añade de $40 a $60 en intereses gratis durante el año.
Rastrea en público. Dile a un amigo, una pareja o una pequeña comunidad en línea lo que estás haciendo. Los compromisos públicos terminan al doble de la tasa de los privados.
Planea las fallas. Te saltarás una semana. Construye una regla de recuperación el día uno para que el desliz no se convierta en un abandono. Duplicar la siguiente semana o sacar de un sobre de respaldo ambos funcionan.
Preguntas Frecuentes
¿Qué reto de ahorro de dinero ahorra más?
El reto de 100 sobres encabeza la lista con $5,050 ahorrados en solo 100 días. Requiere la mayor disciplina porque los sobres finales contienen grandes cantidades. Cualquiera que quiera una meta de ahorro agresiva en una ventana corta obtiene el mejor resultado de este reto.
¿Los retos de ahorro de dinero son realmente efectivos?
Sí, cuando se combinan con automatización. Los estudios sobre hábitos de finanzas del consumidor muestran que darle a los ahorros una regla clara y fecha de finalización duplica aproximadamente el seguimiento en comparación con una meta vaga como ahorrar más. La estructura del reto vence a la fuerza de voluntad sola casi siempre.
¿Cuál es el reto de ahorro de dinero más fácil para principiantes?
El reto del centavo de 365 días es la entrada más suave porque los primeros días cuestan solo algunos centavos. Para cuando las cantidades diarias se hacen más grandes, el hábito ya está fijado. Muchos principiantes lo usan como inicio antes de pasar al reto de 52 semanas al año siguiente.
¿Debería usar una cuenta separada para un reto de ahorro de dinero?
Sí. El dinero ahorrado en tu cuenta corriente diaria casi garantizado se gasta. Abre una cuenta de ahorros de alto rendimiento gratuita en un banco en línea, nómbrala según el reto y dirige los depósitos allí automáticamente. Ganas intereses y la fricción de transferir de vuelta te mantiene honesto.
