Elegir la tarjeta de crédito adecuada para reservar vuelos puede convertir el gasto regular en viajes y mejoras gratuitas. Los boletos de avión suelen ser uno de los mayores costos de viaje, por lo que las recompensas y beneficios que obtienes con una tarjeta de viaje se acumulan rápidamente. Esta guía explica las características clave que debes buscar al comparar tarjetas.
Las tarjetas enfocadas en vuelos se dividen en dos grupos principales: tarjetas de co-marca con aerolíneas y tarjetas generales de recompensas de viaje. Cada una tiene ventajas y desventajas, y la elección correcta depende de con qué frecuencia vuelas y si te mantienes con una sola aerolínea.
Qué Buscar en una Tarjeta de Crédito para Reservar Vuelos
La mejor tarjeta de crédito para reservar vuelos se adapta a tus hábitos de viaje. Piensa en qué aerolíneas usas, con qué frecuencia vuelas y si quieres un simple reembolso en efectivo o puntos transferibles.
Empieza por la tasa de recompensas. Algunas tarjetas ofrecen 5 puntos por dólar en vuelos reservados a través del portal de viajes de la tarjeta. Otras ofrecen 2 o 3 puntos por dólar en todas las compras de viajes, incluyendo boletos reservados directamente con la aerolínea.
Luego, revisa los beneficios de viaje. Los beneficios comunes incluyen la ausencia de tarifas por transacciones en el extranjero, seguro por retrasos de viaje, cobertura por equipaje perdido y acceso a salas VIP de aeropuerto. Estos beneficios pueden ahorrarte dinero y estrés si algo sale mal.
Tarjetas de Aerolínea vs. Tarjetas Generales de Viaje
Las tarjetas de co-marca con aerolíneas están vinculadas a una aerolínea específica como Delta, United o American Airlines. Normalmente ofrecen maletas documentadas gratis, embarque prioritario y un boleto gratis para acompañante cada año. Si vuelas con una sola aerolínea la mayor parte del tiempo, una tarjeta de co-marca suele valer la pena.
Las tarjetas generales de viaje como la Chase Sapphire Preferred o la Capital One Venture ganan puntos transferibles. Puedes mover esos puntos a muchos socios aerocomerciales diferentes, lo que te da más flexibilidad. Estas tarjetas funcionan bien si buscas la mejor oferta entre varias aerolíneas.
Características Principales de una Tarjeta de Crédito para Reservar Vuelos
Las mejores tarjetas de viaje comparten algunas características comunes. Estas importan más que un llamativo bono de bienvenida porque las usas en cada reserva.
Puntos bonificados en boletos de avión es la primera característica a revisar. Una tarjeta que gana de 3 a 5 puntos por dólar en vuelos superará a una tarjeta que gana solo 1 punto por dólar, incluso si la segunda tarjeta tiene un bono de bienvenida más grande.
El seguro de viaje es otro beneficio clave. Las tarjetas fuertes incluyen:
- Cobertura por cancelación e interrupción de viaje
- Reembolso por retraso de viaje
- Cobertura por retraso de equipaje
- Exención de daños por colisión de autos de alquiler
- Seguro de accidentes de viaje
Estos beneficios normalmente se activan cuando pagas el viaje con la tarjeta. Los términos y límites varían, así que lee la guía de beneficios antes de reservar.
Acceso a Salas VIP de Aeropuerto
El acceso a salas VIP puede hacer más llevaderas las escalas largas. Las tarjetas premium como la Amex Platinum y la Chase Sapphire Reserve incluyen acceso a las Centurion Lounges, salas Priority Pass, o ambas. Las tarjetas de nivel medio pueden ofrecer menos visitas por año o requerir una tarifa adicional.
Puntaje Crediticio y Consejos de Aprobación
La mayoría de las tarjetas de viaje requieren un crédito bueno a excelente. Los prestamistas normalmente buscan un puntaje FICO de 690 o superior. Las tarjetas premium como la Chase Sapphire Reserve y la Amex Platinum a menudo necesitan puntajes de 720 o más.
Si tu puntaje es más bajo, enfócate en construir crédito antes de solicitar. Una tarjeta de crédito asegurada como la Self Visa Credit Card reporta a las tres principales agencias de crédito. La tarjeta OpenSky es otra opción asegurada que no requiere verificación de crédito. Si has tenido problemas de crédito en el pasado, considera las tarjetas de viaje para mal crédito como punto de partida.
Para un crecimiento más rápido del puntaje, combina una tarjeta asegurada con un préstamo para construir crédito. La Self.Inc Credit Builder Account añade tanto historial de pagos como ahorros a tu archivo de crédito. La Kikoff Credit Account es otra opción de bajo costo que reporta a las agencias de crédito cada mes.
Revisa tu Crédito Antes de Solicitar
Revisar tu crédito antes de solicitar te ayuda a elegir una tarjeta para la que probablemente seas aprobado. Las consultas duras pueden afectar tu puntaje por unos pocos puntos, por lo que quieres evitar rechazos innecesarios.
Un servicio de monitoreo como Dovly o Creditship puede rastrear tu puntaje y señalar errores en tu reporte. Disputar errores puede ayudarte a aumentar tu puntaje antes de que solicites una tarjeta de viaje.
Usa tu Tarjeta de Crédito para Reservar Vuelos de Forma Inteligente
Una vez que tengas la tarjeta adecuada, algunos hábitos pueden maximizar tus recompensas. Primero, paga siempre el saldo total de tu estado de cuenta cada mes. Los cargos por intereses en una tarjeta de viaje normalmente eliminan cualquier recompensa que ganes.
Reserva vuelos directamente cuando sea posible. Algunas tarjetas dan puntos bonificados en boletos solo cuando se reservan a través del portal de viajes de la tarjeta. Otras recompensan todos los boletos por igual. Revisa los términos de tu tarjeta para ganar la mayor cantidad de puntos.
Combina Créditos y Portales
Muchas tarjetas ofrecen créditos anuales de viaje que pueden compensar parte de la cuota anual. La Chase Sapphire Reserve, por ejemplo, da un crédito de viaje anual de $300 que aplica a la mayoría de las compras de viaje. Usa este crédito antes de que expire a fin de año. Si la cuota anual aún te parece pesada, puedes intentar negociar una exención de la cuota anual después de un año de uso.
También puedes combinar portales de compras para obtener puntos adicionales. Algunas aerolíneas te permiten ganar millas en reservas de hoteles, alquiler de autos y compras cuando comienzas desde su portal.
Presupuestar para Viajar
Incluso con una gran tarjeta de recompensas, los costos de viaje se acumulan. Aplicaciones como Brigit o Monarch Money pueden ayudarte a rastrear el gasto de viaje y ahorrar para los viajes. Las herramientas de presupuesto normalmente facilitan evitar mantener un saldo en tu tarjeta.
Si necesitas efectivo adicional para un viaje, un préstamo personal de MoneyLion puede ofrecer una tasa más baja que tu tarjeta de crédito. Compara las tasas con cuidado antes de pedir prestado, y solo toma préstamos que puedas pagar a tiempo.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para reservar vuelos para principiantes?
Los principiantes con crédito regular a bueno pueden querer una tarjeta general de viaje sin cuota anual o con una cuota baja. Las tarjetas que ganan puntos flexibles normalmente ofrecen el mayor valor porque puedes canjearlos en muchas aerolíneas. Evita las tarjetas premium hasta que tu puntaje y gasto en viajes justifiquen la cuota anual.
¿Necesito buen crédito para obtener una tarjeta de recompensas de vuelos?
La mayoría de las tarjetas de recompensas de viaje requieren un puntaje FICO de 690 o superior. Las tarjetas premium a menudo necesitan puntajes superiores a 720. Si tu crédito es más bajo, comienza con una tarjeta asegurada para construir historial de pagos antes de solicitar una tarjeta de viaje.
¿Las tarjetas de co-marca con aerolíneas son mejores que las tarjetas generales de viaje?
Las tarjetas de aerolínea pueden ser mejores si vuelas con una aerolínea con frecuencia. Normalmente ofrecen maletas documentadas gratis, embarque prioritario y un boleto anual para acompañante. Las tarjetas generales de viaje te dan más flexibilidad porque puedes transferir puntos a muchas aerolíneas y socios hoteleros.
¿Puedo reservar vuelos con una tarjeta de crédito asegurada?
Sí, las tarjetas de crédito aseguradas normalmente pueden usarse en cualquier lugar donde se acepte Visa o Mastercard, incluyendo aerolíneas y sitios de viaje. Sin embargo, las recompensas en las tarjetas aseguradas suelen ser limitadas. Usar una tarjeta asegurada para reservar un viaje ayuda a construir crédito, lo que puede calificarte para una tarjeta de viaje más adelante.
