Aquí va una buena noticia que la mayoría de los anuncios de tarjetas no te dirá. Si buscas tarjetas de crédito para un puntaje de crédito de 600, ya no estás atado a las ofertas subprime más caras. Un puntaje de crédito de 600 se ubica en la parte alta del rango "pobre", cerca del territorio regular, y varios emisores dirán que sí en ese nivel.
Esa posición importa porque te da opciones. Precalifica con inteligencia y podrías evitar por completo las tarjetas que cobran $175 en comisiones el primer año.
Para qué califica un puntaje de crédito de 600
Con 600, la mayoría de las tarjetas premium y de recompensas de nivel medio siguen fuera de alcance. Pero normalmente estás por encima del corte de las mejores tarjetas subprime y de inicio, que suelen aprobar solicitantes desde alrededor de 580.
Eso significa que puedes apuntar a tarjetas con comisiones más bajas, recompensas pequeñas y precalificación con consulta suave. Las tarjetas subprime profundas hechas para puntajes en los 500 bajos siguen disponibles para ti, pero con 600 deberían ser un plan B, no la primera solicitud.
Una regla antes que nada: nunca envíes solicitudes a ciegas. Cada consulta dura puede costarte algunos puntos, y con 600 cada punto cuenta.
Nuestras mejores opciones: tarjetas de crédito para un puntaje de 600
Nuestras selecciones son la Aspire Cash Back Rewards Mastercard, la Arro Card, la Milestone Mastercard y la Self Visa. Las tasas APR y comisiones varían según la oferta, y aplican términos y condiciones.
1. Aspire Cash Back Rewards Mastercard: la mejor en general con 600
Aspire Mastercard apunta a solicitantes desde alrededor de un puntaje FICO de 580, lo que coloca a un puntaje de 600 cómodamente dentro de su rango de aprobación.
- Costo: la cuota anual va de $49 a $175 en el primer año según tu oferta, con un APR de 36%, a julio de 2026
- Beneficio destacado: hasta 3% de cash back en gasolina, supermercado y servicios, más 1% en la mayoría de las demás compras
- Aprobación: precalificación con consulta suave con límites de hasta $1,000, sin depósito
- Ideal para: solicitantes con 600 puntos que quieren una tarjeta no asegurada con recompensas reales
Aspire se gana el primer lugar porque con 600 tienes posibilidades reales de acceder a sus niveles de comisiones más bajos, y puedes confirmar tu oferta con una consulta suave antes de comprometerte.
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard. Prequalify* For Up To $1000 Credit Limit. No security deposit. Packed with great benefits, it’s designed to give you more flexibility—and purchasing power—along with up to 3% cash back rewards!** Good anywhere Mastercard is accepted, it’s the go-to card for any lifestyle.
Standout feature
Up to 3% cashback rewards
Fees
$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
2. Arro Card: la mejor para cero consultas duras
Arro Card decide solo con una consulta suave, usando tus ingresos y actividad bancaria en lugar de solo tu puntaje.
- Costo: sin depósito de seguridad; aplica una cuota anual de unos $60 a julio de 2026
- Beneficio destacado: los límites empiezan entre $50 y $300 y pueden crecer hasta $2,500 con pagos puntuales
- Recompensas: 1% de vuelta en gasolina y supermercado
- Ideal para: proteger un puntaje de 600 de cualquier consulta nueva mientras se recupera
Arro encaja muy bien si tu puntaje cayó hace poco a 600 y quieres reconstruir sin arriesgar un solo punto en una solicitud.
Arro Card
Arro Card
No deposit. No hard credit check. Start with up to $300 and grow your credit line to $2,500 by completing in-app tasks. Earn 1% cash back on gas and groceries — including Walmart and Target.
Standout feature
Unsecured — no deposit required
Fees
up to $60/ year
Pros
1% cash back on gas & groceries
Cons
Starting credit limit: $50–$300
3. Milestone Mastercard: opción de respaldo, conoce las comisiones
Milestone Mastercard aprueba puntajes más bajos que casi cualquier otra, así que con 600 la aprobación es muy probable. El detalle honesto es el costo.
- Costo: normalmente $175 el primer año, luego $49 al año más $12.50 al mes, con un APR de 35.9%, a julio de 2026
- Beneficio destacado: reporta a los tres burós de crédito sobre un límite cercano a $700
- Ideal para: solicitantes rechazados por las tarjetas anteriores que aún necesitan crédito no asegurado
Con 600, trata a Milestone como un plan B y no como primera opción, porque esas comisiones se comen una gran parte de un límite de $700. Nuestra reseña de la tarjeta Milestone completa desglosa los niveles de comisiones antes de que solicites.
Milestone® Mastercard®
Milestone® Mastercard®
The Milestone® Mastercard® gives you real, unsecured purchasing power: a $700 credit limit if approved, no security deposit, and card activity reported to Experian, Equifax, and TransUnion every month.
Standout feature
Mastercard ID Theft Protection™ at no extra cost
Fees
Annual fee: $175 first year, then $49. Monthly maintenance fee: $0 first year, then $12.50/mo.
Pros
No security deposit and $700 credit limit if approved
Cons
No rewards program
4. Self Visa Credit Card: el mejor respaldo asegurado
Self Visa invierte el modelo. Depositas al menos $100 reembolsables a julio de 2026, y ese depósito se convierte en tu límite.
- Costo: depósito mínimo de $100, que se devuelve al cerrar la cuenta en buen estado
- Beneficio destacado: sin verificación de crédito para abrirla, y los pagos se reportan a los burós principales
- Ideal para: subir de 600 hacia 650+ con el costo total más bajo
Si tu meta es el camino más barato hacia arriba en lugar de poder de compra inmediato, la Self Visa suele ganar las cuentas a dos años.
Cómo solicitar con un puntaje de crédito de 600 y evitar las trampas de comisiones
Empieza cada solicitud con precalificación. Una consulta suave muestra tu oferta probable, incluido el nivel de comisiones, antes de que ocurra cualquier consulta dura. La reseña de la Aspire Mastercard muestra ese proceso paso a paso.
Compara el costo total, no solo la cuota anual. La tasa de la tarjeta también importa si alguna vez mantienes un saldo, así que asegúrate de entender qué es el APR antes de aceptar cualquier oferta en el rango de 36%.
Por último, confirma que la tarjeta reporte en todas partes. Una tarjeta de crédito asegurada o no asegurada solo ayuda a que tu puntaje de 600 crezca si reporta a los tres burós. Todas las opciones de esta lista lo hacen.
Lo que los usuarios suelen reportar
Muchos usuarios reportan que la aprobación con 600 llega rápido, a menudo en minutos, y que las ofertas de precalificación coincidieron con sus términos finales. Las personas que mantuvieron saldos bajos mencionan con frecuencia pasar de 600 a mediados de los 600 en un plazo de seis a doce meses.
Del lado negativo, muchos usuarios reportan decepción con los límites iniciales bajos y con las cuotas mensuales que comienzan en el segundo año en algunas tarjetas. Leer el calendario completo de comisiones antes de aceptar una oferta es el consejo más común que comparten los usuarios. Los resultados individuales varían.
Preguntas Frecuentes
¿Puedes obtener una tarjeta de crédito no asegurada con un puntaje de 600?
Sí. Tarjetas como Aspire y Arro aprueban con regularidad a solicitantes con 600 sin depósito. Espera límites iniciales modestos y tasas APR más altas que las tarjetas prime, y precalifica primero para ver tu nivel de comisiones antes de solicitar.
¿Qué límite de crédito puedes esperar con un puntaje de 600?
La mayoría de las tarjetas no aseguradas en este rango empieza entre $300 y $1,000. Algunas, como Arro, pueden aumentar los límites hasta $2,500 con pagos puntuales. Las tarjetas aseguradas fijan tu límite según el depósito que puedas pagar.
¿Debería alguien con 600 puntos aceptar una tarjeta con $175 de comisión el primer año?
Normalmente solo como último recurso. Con 600 a menudo puedes calificar para tarjetas con comisiones más bajas, así que agota primero la precalificación con consulta suave en esas opciones. Las tarjetas de comisiones altas tienen más sentido para puntajes muy dentro de los 500 con marcas negativas recientes.
¿Cuánto tarda subir de 600 a 650?
Con pagos puntuales y una utilización por debajo del 30%, muchas personas ven mejoras notables en seis a doce meses. El avance depende de qué llevó tu puntaje a 600 en primer lugar. Los pagos perdidos recientes tardan más en compensarse que un historial delgado.
