El favor que te puede costar caro
La Comisión Federal de Comercio ha señalado que hasta tres de cada cuatro avales terminan siendo requeridos para hacer los pagos del préstamo que respaldaron. Ese solo dato explica mucho sobre por qué tanta gente duda cuando un amigo o familiar pide ayuda.
Entonces, ¿por qué una persona se negaría a ser aval de un préstamo? La respuesta corta es que ser aval te hace legalmente responsable de la deuda de otra persona, aunque nunca veas el dinero, el auto ni el departamento. A continuación repasamos las razones reales por las que la gente dice que no, y qué pueden hacer los prestatarios en su lugar.
¿Por qué una persona se negaría a ser aval de un préstamo?
La mayor razón es el riesgo financiero. Cuando eres aval, no solo estás respaldando a alguien, estás aceptando pagar la deuda completa si esa persona deja de hacerlo. Los prestamistas pueden ir directamente tras de ti y, en algunos casos, perseguir tu salario, tus cuentas bancarias o tu propiedad a través de los tribunales. Esto es parte de lo que realmente significa ser un aval.
Una segunda razón es el impacto en el crédito. El préstamo aparece en tu reporte de crédito desde el primer día. Incluso si cada pago se hace a tiempo, un saldo grande puede aumentar tu carga de deuda y puede dificultar que califiques para tus propios préstamos. Entender lo que ser aval le hace a tu crédito ayuda a explicar la duda.
Preocupaciones sobre la confianza y la relación
Mucha gente teme que ser aval tense una relación cercana. Si el prestatario falla en los pagos, el resentimiento puede crecer rápido en ambos lados. Negarse puede sentirse incómodo, pero a menudo protege la amistad mejor de lo que lo haría un préstamo que salió mal.
Las consecuencias reales de ser aval
Si el prestatario principal incumple, el prestamista puede demandarlos a ambos. Una orden judicial puede permitir el embargo de salario, el congelamiento de fondos bancarios o incluso un gravamen sobre tu casa en casos graves. Estas no son historias raras del peor escenario, están escritas en el contrato de préstamo que firmas.
Por eso exactamente una persona cuidadosa puede negarse. Decir que no no es señal de desconfianza, es una forma razonable de proteger tus propias finanzas. Si tú eres el prestatario que escucha un no, ayuda saber que hay otros caminos hacia el dinero que necesitas.
Una opción para explorar es MoneyLion, que ofrece funciones de adelanto de efectivo y préstamos sin requerir un aval. Puede ser un punto de partida cuando quieres fondos pero no puedes o no quieres pedirle a alguien que comparta el riesgo.
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Alternativas a pedirle a alguien que sea aval
Si te han rechazado por falta de aval, el siguiente paso es encontrar productos de préstamo que te evalúen según tu propio perfil. Herramientas más pequeñas y de corto plazo pueden cubrir un vacío sin el fuerte compromiso de un préstamo con aval, y hay formas reales de obtener un préstamo personal con mal crédito por tu cuenta.
Klover ofrece adelantos de efectivo basados en tus ingresos y actividad en lugar del crédito de un aval. Para muchos prestatarios, esta es una forma con menos estrés de cubrir un gasto inesperado y evitar poner en riesgo una relación.
Usar estas herramientas de forma responsable, y devolver a tiempo lo que pides prestado, también puede ayudarte a fortalecer tu propia posición para que necesites menos un aval en el futuro.
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Construir tu propio crédito para no necesitar un aval
La solución a largo plazo para los problemas con los avales es un perfil de crédito más fuerte por cuenta propia. Cuando tu puntaje y tu historial mejoran, los prestamistas están más dispuestos a aprobarte por tu cuenta, y en mejores términos. Si tu objetivo es una tarjeta, es posible que ni siquiera necesites un aval para una tarjeta de crédito una vez que tu perfil sea sólido.
Brigit ofrece adelantos de efectivo más funciones para construir crédito diseñadas para ayudarte a avanzar en esa dirección. Combinar una pequeña herramienta de adelanto con hábitos constantes y pagos a tiempo puede subir tu puntaje de crédito gradualmente.
También ayuda dar seguimiento a tu progreso. Un servicio gratuito de monitoreo como Creditship.ai muestra tu puntaje y qué lo está impulsando, para que puedas ver cuándo estás listo para calificar por tu cuenta. Las APR varían según la solvencia crediticia, y aplican términos y condiciones.
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Cómo decir que no con elegancia
Si alguien te pide ser aval y prefieres no hacerlo, sé honesto y amable. Explica que se trata de proteger tus propias finanzas, no de dudar de esa persona. Ofrece ayudar de otras maneras, como compartir consejos de presupuesto o indicarles prestamistas que no necesitan un aval.
Un no claro y respetuoso normalmente cae mejor que un sí a regañadientes que se convierte en meses de estrés. Esto no es asesoría financiera específica, solo un recordatorio para sopesar el riesgo antes de firmar cualquier cosa.
En resumen
La gente se niega a ser aval porque eso vincula su dinero, su crédito y a veces su propiedad a la deuda de otra persona. Esa cautela es razonable. Si tú eres el prestatario, enfócate en prestamistas que te evalúen por tus propios méritos y en construir crédito, para que puedas sostenerte sobre tus propios pies financieros.
Preguntas Frecuentes
¿Ser aval de un préstamo perjudica tu crédito?
Puede hacerlo. El préstamo aparece en tu reporte de crédito y se suma a tu carga de deuda, lo que puede bajar tu puntaje o dificultar que califiques para tu propio crédito. Los pagos atrasados del prestatario también te perjudican.
¿Se puede eliminar a un aval de un préstamo?
A veces, mediante una liberación del aval o refinanciando el préstamo solo a nombre del prestatario principal. No todos los préstamos ofrecen liberación, así que revisa los términos antes de firmar.
¿Qué le pasa al aval si el prestatario no paga?
El prestamista puede exigir el pago al aval y puede demandar, embargar el salario o imponer gravamenes para cobrar. El aval es totalmente responsable de la deuda restante.
¿Cómo puedo obtener un préstamo sin un aval?
Fíjate en prestamistas y aplicaciones de adelanto de efectivo que evalúen tus propios ingresos y actividad, construye tu puntaje de crédito con el tiempo y empieza con cantidades más pequeñas. Mejorar tu crédito hace más probable la aprobación por tu cuenta.
