Abriste una cuenta de ahorros, estás viendo crecer el saldo y ahora quieres una forma fácil de acceder a él. Así que haces la pregunta obvia: ¿puedes obtener una tarjeta de débito para una cuenta de ahorros?
La respuesta es un poco más matizada que un sí o un no. La mayoría de los bancos no te darán una tarjeta de débito completa vinculada a una cuenta de ahorros, pero muchos te darán una tarjeta de cajero automático. Hay una diferencia real entre las dos, y entenderla puede ahorrarte comisiones y frustración. Veamos cómo funciona y cuáles son tus opciones.
Tarjeta de débito frente a tarjeta de cajero: la diferencia clave
La gente usa las palabras tarjeta de débito y tarjeta de cajero como si significaran lo mismo, pero no es así. Una tarjeta de débito te permite hacer compras en tiendas y en línea, además de retirar efectivo de los cajeros automáticos. Una tarjeta de cajero solo te permite retirar efectivo y a veces hacer consultas de saldo o transferencias en una máquina.
Para un desglose claro de los conceptos básicos, consulta nuestra explicación sobre qué es un débito y cómo funcionan las transacciones de débito. La versión corta: una tarjeta de débito gasta dinero, mientras que una tarjeta de cajero en su mayoría solo lo dispensa.
Esta diferencia es el corazón de por qué las cuentas de ahorros y las tarjetas de débito normalmente no se mezclan.
Por qué los bancos limitan las tarjetas de débito en las cuentas de ahorros
Las cuentas de ahorros están diseñadas para guardar dinero, no para gastarlo constantemente. Los bancos las configuran así a propósito. Históricamente, las reglas federales limitaban el número de ciertos retiros y transferencias que podías hacer desde una cuenta de ahorros cada mes, lo que desalentaba usar los ahorros como una cuenta corriente.
Esos límites federales específicos se han relajado, pero muchos bancos aún mantienen sus propios topes mensuales de transacciones. Debido a que una tarjeta de débito fomenta el gasto frecuente, los bancos generalmente no la asocian a una cuenta de ahorros. En su lugar, ofrecen una tarjeta de cajero para que puedas retirar efectivo cuando realmente lo necesites.
Si quieres girar cheques o tener poder de compra desde una cuenta tipo ahorros, una cuenta del mercado monetario suele ser la mejor opción. También puedes leer si puedes girar cheques desde una cuenta de ahorros tradicional para ver cómo difieren las reglas de acceso entre los tipos de cuenta.
Qué puedes hacer normalmente con una cuenta de ahorros
Incluso sin una tarjeta de débito, una cuenta de ahorros te da varias formas de alcanzar tu dinero. Puedes transferir fondos a una cuenta corriente vinculada, retirar efectivo en un cajero automático con una tarjeta de cajero, o mover dinero en línea o a través de una aplicación móvil.
La compensación vale la pena para muchas personas. Al hacer que tus ahorros sean un poco más difíciles de gastar, es más probable que los dejes tranquilos y los dejes crecer. Esa pequeña fricción es una característica, no un defecto.
Dónde encaja Firstcard
Firstcard es una plataforma de construcción de crédito y comparación financiera para personas con poco o ningún historial crediticio. Firstcard no emite sus propias cuentas, pero te ayuda a comparar opciones bancarias para el día a día que combinan bien con una cuenta de ahorros.
Si quieres poder de compra, la jugada inteligente es mantener tus ahorros en una cuenta de ahorros y usar una cuenta corriente separada con una tarjeta de débito para las compras diarias. Current Banking ofrece una cuenta diseñada primero para móviles que puede servir como ese centro de gastos diarios mientras tus ahorros permanecen guardados y creciendo.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Chime es otra opción popular que combina una cuenta de gastos con una tarjeta de débito y sin cuotas de mantenimiento mensual. Usar una cuenta como esta para las transacciones diarias, mientras mantienes tus ahorros separados, te da lo mejor de ambos mundos: gasto fácil y ahorros protegidos. Aplican términos y condiciones.
Chime
Chime
- Fee-free banking plus early pay access - Overdraft up to $200 without fees - 5% cash back and build credit everyday. - 3.75% APY on your savings.
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Cómo acceder fácilmente a tu cuenta de ahorros
Si tu meta es la comodidad, establece un vínculo entre tu cuenta de ahorros y una cuenta corriente en el mismo banco o a través de un servicio de transferencias. Las transferencias entre cuentas vinculadas a menudo son instantáneas o toman solo un día hábil. De esa forma tu efectivo está a la mano sin exponer tus ahorros a deslizamientos constantes de tarjeta.
Una cuenta corriente combinada con una cuenta de ahorros es el combo clásico. Gastas desde la cuenta corriente y ahorras en la cuenta de ahorros, moviendo dinero entre ellas según sea necesario.
¿Qué hay de una tarjeta de débito que construye crédito?
Si tu verdadera meta es construir crédito en lugar de gastar tus ahorros, hay otro camino que vale la pena conocer. Algunos productos tipo débito están diseñados para reportar tu actividad a los burós de crédito, ayudándote a construir un historial con el tiempo.
Nuestro resumen de las mejores tarjetas de débito que construyen crédito explica cómo funcionan. No están ligadas a una cuenta de ahorros tradicional, pero pueden ser una herramienta útil si estás tratando de hacer crecer tu crédito junto con tus ahorros.
Elegir la cuenta adecuada para tus metas
La cuenta que elijas debe coincidir con cómo planeas usar tu dinero. Si quieres el máximo interés y rara vez necesitas acceso, una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser ideal incluso sin una tarjeta. Si quieres algo de acceso con giro de cheques, mejor considera una cuenta del mercado monetario.
¿Listo para abrir algo nuevo? Nuestra guía paso a paso sobre cómo abrir una cuenta de ahorros te lleva por el proceso y por lo que debes comparar antes de comprometerte.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo usar la tarjeta de cajero de una cuenta de ahorros para comprar cosas en tiendas?
Generalmente no. Una tarjeta de cajero vinculada a una cuenta de ahorros está hecha para retiros de efectivo y consultas de saldo en máquinas, no para compras en punto de venta. Si quieres hacer compras, normalmente necesitas una tarjeta de débito ligada a una cuenta corriente.
¿Por qué mi banco limita los retiros de mi cuenta de ahorros?
Las cuentas de ahorros están pensadas para guardar dinero en lugar de financiar el gasto diario. Muchos bancos establecen límites mensuales en ciertas transacciones para mantener la cuenta enfocada en el ahorro. Superar el límite puede generar comisiones o un cambio en el tipo de tu cuenta, así que revisa las reglas específicas de tu banco.
¿Puedo vincular mi cuenta de ahorros a una tarjeta de débito que ya tengo?
Normalmente puedes vincular tu cuenta de ahorros a tu cuenta corriente, y tu tarjeta de débito retira de ese saldo de la cuenta corriente. Algunos bancos te permiten establecer la cuenta de ahorros como respaldo de sobregiro. La tarjeta en sí sigue retirando primero de la cuenta corriente, no directamente de los ahorros.
¿Es mejor mantener los ahorros y los gastos en cuentas separadas?
Para la mayoría de las personas, sí. Mantener una cuenta de ahorros dedicada separada de tu cuenta de gastos diarios añade una pequeña fricción que te ayuda a evitar echar mano de tus ahorros. También mantiene tu presupuesto más ordenado y tus metas de ahorro encaminadas.
