Si los saldos de tus tarjetas de crédito siguen creciendo por más que pagues, probablemente ya has buscado una forma de salir de esa situación. Accredited Debt Relief es uno de los nombres que aparece una y otra vez. Pero, ¿qué es realmente, es legítimo y de verdad vale la pena para tu situación?
Esta guía lo explica todo en lenguaje claro. Te diremos qué hace la empresa, cómo funciona el acuerdo de deudas, cuánto cuesta y los riesgos honestos que debes sopesar antes de inscribirte. También te mostraremos formas más económicas de enfrentar la deuda por tu cuenta.
¿Qué es Accredited Debt Relief?
Accredited Debt Relief es una empresa de acuerdo de deudas. No es un prestamista y no emite tarjetas de crédito. En su lugar, negocia con tus acreedores para intentar liquidar tus deudas sin garantía, como tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas, por menos del saldo total que debes.
La empresa opera desde alrededor de 2011 y afirma haber atendido a más de un millón de clientes. Trabaja con una red de negociadores en lugar de actuar como tu acreedor directo. Si quieres nuestro análisis más profundo de la empresa, consulta nuestra reseña completa de Accredited Debt Relief.
El acuerdo de deudas es diferente de un préstamo o de la asesoría crediticia. No estás pidiendo dinero prestado para pagar tus tarjetas. Estás intentando convencer a los acreedores de que acepten una suma reducida.
¿Cómo funciona Accredited Debt Relief?
El proceso suele seguir algunos pasos. Primero, recibes una consulta gratuita donde un representante revisa tus deudas y tu presupuesto. Si te inscribes, normalmente dejas de pagar directamente a tus acreedores.
En su lugar, haces depósitos mensuales en una cuenta de ahorros dedicada que tú controlas. A medida que esa cuenta crece, la empresa negocia con cada acreedor para que acepte un acuerdo. Cuando un acreedor accede, el dinero de tu cuenta paga el monto acordado.
Este enfoque puede tomar tiempo, a menudo de dos a cuatro años, y los resultados nunca están garantizados. Los acreedores no están obligados a llegar a un acuerdo, y algunos pueden negarse. Si prefieres negociar por tu cuenta, nuestra guía sobre cómo negociar un acuerdo de deudas repasa el guion paso a paso.
Si estás dispuesto a negociar tus deudas directamente con los acreedores y saltarte al intermediario, SoloSettle es una opción de hágalo usted mismo que vale la pena conocer. Solo pagas cuando llegas a un acuerdo, lo que puede mantener los costos predecibles. Conoce más a través de SoloSettle. Aplican términos y condiciones.
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Pros
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Cons
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¿Es legítimo Accredited Debt Relief?
Sí, Accredited Debt Relief parece ser una empresa legítima y establecida. Tiene una calificación A+ con el Better Business Bureau y ha estado acreditada por el BBB durante varios años. También es miembro de grupos de la industria como la American Association for Debt Resolution, y sus asesores cuentan con certificaciones reconocidas.
Sin embargo, legítimo no significa libre de riesgos. El acuerdo de deudas es un servicio regulado pero de alto riesgo. Una empresa puede tener buena reputación y aun así la estrategia en sí puede dañar tu crédito. Lee siempre el acuerdo con atención y confirma los detalles actuales en el sitio oficial antes de inscribirte.
¿Cuánto cuesta?
Como la mayoría de las empresas de acuerdo de deudas, Accredited Debt Relief generalmente cobra una tarifa basada en el desempeño. Esa tarifa suele ser un porcentaje de la deuda inscrita y solo se cobra después de alcanzar un acuerdo. Por lo general, no hay cargos iniciales grandes, lo cual es obligatorio según las normas federales.
También es posible que pagues pequeñas tarifas vinculadas a la cuenta de ahorros dedicada que retiene tus depósitos mensuales. Los porcentajes de tarifas y los cargos de la cuenta pueden cambiar, así que consulta el sitio oficial de Accredited Debt Relief para conocer los precios actuales antes de comprometerte. Aplican términos y condiciones.
Los riesgos reales del acuerdo de deudas
Esta es la parte que muchos anuncios omiten. El acuerdo de deudas puede reducir lo que debes, pero conlleva desventajas serias que debes comprender primero.
Tu puntaje de crédito puede bajar
Como normalmente dejas de pagar a los acreedores durante el programa, tus cuentas pueden caer en mora y reportarse como atrasadas o como pérdidas. Eso puede dañar tu crédito durante años. Nuestra guía sobre qué esperar de tu puntaje de crédito después de un acuerdo de deudas cubre los plazos.
Podrías enfrentar una factura de impuestos por el 1099-C
La deuda condonada por más de $600 a menudo se trata como ingreso gravable. Es posible que recibas un formulario 1099-C y debas impuestos sobre el monto que fue cancelado.
Aun así pueden presentarse demandas
Mientras esperas para llegar a un acuerdo, un acreedor puede demandarte. Si eso ocurre, debes responder rápido. Consulta cómo responder a una demanda por cobro de deudas para que un plazo vencido no se convierta en un fallo en rebeldía.
No hay garantía
Ninguna empresa puede prometer un acuerdo. Los acreedores pueden negarse, y podrías terminar debiendo el saldo total más intereses y tarifas adicionales.
¿Para quién podría valer la pena?
El acuerdo de deudas puede tener sentido para un grupo reducido de personas. Puede ayudar si tienes una gran cantidad de deuda sin garantía, ya estás atrasado o cerca de estarlo, y quieres evitar la bancarrota.
Normalmente no es una buena opción si estás al día con tus pagos y puedes pagarlos de manera realista con un presupuesto, una transferencia de saldo o un préstamo de consolidación. En esos casos, el daño al crédito y el riesgo fiscal rara vez tienen sentido.
Si solo tienes unas pocas cuentas, hacer el trabajo por tu cuenta puede ser más económico. Algunos servicios de creación de crédito incluso combinan ayuda con la negociación con herramientas para reconstruir tu puntaje con el tiempo.
Kikoff es un ejemplo. Sus planes Premium y Ultimate pueden incluir ayuda con la negociación de deudas junto con productos diseñados para ayudarte a reconstruir tu crédito mientras te recuperas. Explora los detalles a través de Kikoff. Aplican términos y condiciones.
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Term
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0%
Admin Fee
$0
Monthly Fee
$5/month for Basic plan, $20/mo for Premium plan $35/mo for Ultimate plan
Credit Check
No
Average Score Increase
An avg increase of +86 points within a year with on-time payments
Alternativas que vale la pena considerar
Antes de inscribirte en cualquier programa de acuerdo, compáralo con otros caminos. Un préstamo de consolidación de deudas puede reunir varios saldos en un solo pago, a veces a una tasa más baja. La asesoría crediticia sin fines de lucro puede establecer un plan de manejo de deudas sin el golpe al crédito que implica un acuerdo.
También puedes negociar directamente con los acreedores por tu cuenta, o usar una herramienta de acuerdo de hágalo usted mismo. Si una deuda ya se vendió a cobradores, saber qué pasa cuando una deuda va a cobranzas te ayuda a decidir tu siguiente paso. Y vale la pena comparar empresas, como en nuestra reseña de National Debt Relief, antes de elegir una.
Preguntas Frecuentes
¿Accredited Debt Relief es un préstamo?
No. Es un servicio de acuerdo de deudas, no un prestamista. La empresa no te da dinero para pagar tus tarjetas. Negocia con tus acreedores para intentar reducir el total que debes y luego paga desde una cuenta de ahorros que tú financias.
¿Usar Accredited Debt Relief dañará mi crédito?
Puede hacerlo. Como normalmente dejas de pagar a los acreedores durante el programa, las cuentas pueden reportarse como atrasadas o como pérdidas, lo que puede bajar tu puntaje durante años. El daño puede disminuir con el tiempo a medida que llegas a acuerdos y reconstruyes, pero debes esperar un golpe.
¿Cuánto tiempo toma el programa?
La mayoría de los programas de acuerdo de deudas duran de dos a cuatro años, dependiendo de cuánto debas y de qué tan rápido crezca tu cuenta de ahorros. Llegar a un acuerdo más rápido suele significar un costo total menor, pero los plazos varían según el caso y nunca están garantizados.
¿Tengo que pagar impuestos sobre la deuda liquidada?
A menudo, sí. El IRS puede tratar la deuda condonada por más de $600 como ingreso gravable, y podrías recibir un formulario 1099-C. Habla con un profesional de impuestos para que no te sorprenda una factura en la temporada de impuestos.
