Has visto los comerciales y quizás recibiste un folleto por correo, y ahora te preguntas qué es realmente Freedom Debt Relief. ¿Es una compañía real o una estafa? Y aunque sea real, ¿vale la pena para alguien en tu situación?
Esas son preguntas inteligentes que debes hacer antes de entregarle tu deuda a cualquiera. Esta guía explica qué es Freedom Debt Relief, si es legítima y una forma sencilla de decidir si vale la pena para ti. Para profundizar en costos y plazos, también puedes leer nuestra reseña completa de Freedom Debt Relief.
¿Qué Es Freedom Debt Relief?
Freedom Debt Relief es una compañía de liquidación de deudas. No te presta dinero ni consolida tus préstamos. En cambio, intenta negociar con tus acreedores para que puedas saldar tus deudas por menos del monto total que debes.
La compañía se enfoca en la deuda sin garantía, principalmente tarjetas de crédito y préstamos personales. Las deudas con garantía como un préstamo de auto o una hipoteca generalmente no califican, porque el prestamista puede recuperar la propiedad en lugar de liquidar.
Fundada en 2002, es una de las firmas más antiguas y grandes en este ámbito. La liquidación de deudas es un enfoque diferente al de un plan de manejo de deudas, donde un consejero sin fines de lucro reduce tu interés mientras tú aún pagas el saldo completo.
¿Cómo Funciona Realmente?
La versión corta: dejas de pagar directamente a tus acreedores y en cambio ahorras dinero en una cuenta dedicada cada mes. Una vez que esa cuenta crece, Freedom Debt Relief usa el dinero para negociar pagos de suma global con tus acreedores, una cuenta a la vez.
Solo le pagas una tarifa a la compañía después de que liquida una deuda y tú apruebas el acuerdo. Eso lo exige la ley, así que desconfía de cualquier compañía de liquidación que pida grandes tarifas por adelantado.
Si prefieres negociar directamente y omitir una firma de servicio completo, una herramienta para hacerlo tú mismo como SoloSettle te permite liquidar con los acreedores por tu cuenta, sin intermediarios y sin llamadas telefónicas. Pagas solo cuando llegas a un acuerdo.
SoloSettle
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Standout feature
Direct written negotiation with collectors, no phone calls
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Pros
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Cons
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¿Es Legítima Freedom Debt Relief?
Sí, Freedom Debt Relief es una compañía legítima. Ha estado operando por más de 20 años, tiene una calificación A+ con el Better Business Bureau y es miembro acreditado de la American Association for Debt Resolution.
Dicho esto, legítima no significa libre de riesgo ni adecuada para todos. La compañía sí resolvió una acción de cumplimiento del Consumer Financial Protection Bureau en 2019, así que es razonable leer tu contrato con cuidado y hacer muchas preguntas.
La mayor precaución es la industria en sí. La liquidación de deudas conlleva desventajas reales sin importar qué compañía uses, incluyendo daño al crédito y el riesgo de que un acreedor te demande. Una compañía legítima no puede eliminar esos riesgos.
Los Riesgos Reales que Debes Conocer
Antes de decidir si vale la pena, necesitas entender las compensaciones. Son las mismas en toda la industria de liquidación de deudas.
- Tu crédito generalmente baja, porque el programa a menudo implica perder pagos a propósito.
- Las cuentas pueden ser canceladas como pérdida o enviadas a cobranzas.
- Los acreedores pueden seguir llamando e incluso demandarte mientras ahorras.
- Las tarifas generalmente rondan entre el 15 y el 25 por ciento de la deuda inscrita. Revisa el sitio de la compañía para conocer las tarifas actuales.
- La deuda perdonada de $600 o más puede reportarse en un 1099-C y gravarse como ingreso.
- No hay garantía de que cada cuenta se liquide.
Nada de esto significa que el programa sea malo. Significa que la liquidación de deudas nunca es de riesgo cero, y debes entrar con los ojos abiertos.
¿Vale la Pena Freedom Debt Relief? Un Marco Sencillo
Que valga la pena depende de tu situación, no solo de la compañía. Repasa estas preguntas:
¿Puedes pagar de forma realista tus saldos?
Si todavía puedes hacer al menos los pagos mínimos, un préstamo de consolidación de deudas o un plan de consejería puede proteger tu crédito mejor que la liquidación.
¿Ya estás atrasado o cerca de estarlo?
La liquidación tiende a tener más sentido cuando ya tienes dificultades y el pago total no es realista.
¿Puedes aceptar un golpe al crédito?
Si planeas comprar una casa o un auto pronto, el daño a tu puntaje podría ser un factor decisivo. Esto es lo que puedes esperar para tu puntaje de crédito después de la liquidación de deudas.
¿Quieres ayuda o puedes hacerlo tú mismo?
Si te sientes cómodo negociando, puedes aprender cómo negociar una liquidación de deudas y omitir la tarifa porcentual.
Qué Hacer Después de Liquidar
Liquidar la deuda es solo la mitad del trabajo. Una vez que tus cuentas están resueltas, el siguiente paso es reconstruir tu crédito para que la caída no te siga por años.
Los planes Premium y Ultimate de Kikoff incluyen ayuda con la negociación de deudas, y la plataforma también ayuda a reconstruir tu crédito al agregar un historial de pagos positivo una vez que tus deudas estén liquidadas. Combinar la liquidación con un plan constante de reconstrucción es como la mayoría de las personas se recuperan.
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La Conclusión
Freedom Debt Relief es una compañía de liquidación de deudas real y establecida, no una estafa. Que valga la pena se reduce a tus números. Si estás muy endeudado con deuda sin garantía, ya estás atrasado y estás listo para aceptar un golpe temporal al crédito, la liquidación puede ser un camino genuino hacia adelante.
Si todavía puedes mantenerte al día con los pagos, mira primero la consolidación o un plan de consejería sin fines de lucro. Aplican términos y condiciones, y la liquidación de deudas no es la única opción, así que compara algunas antes de comprometerte.
Preguntas Frecuentes
¿Es Freedom Debt Relief una estafa?
No, no es una estafa. Es una compañía legítima, acreditada por el BBB, que ha operado por más de dos décadas y es miembro de la AADR. Los riesgos vienen de la liquidación de deudas en sí, no de que la compañía sea falsa.
¿Freedom Debt Relief cobra tarifas por adelantado?
No. Por ley, no puede cobrar una tarifa hasta que liquide una deuda por ti y tú apruebes el acuerdo. Su tarifa generalmente ronda entre el 15 y el 25 por ciento de la deuda inscrita, así que revisa su sitio para conocer los precios actuales.
¿Usar Freedom Debt Relief perjudicará mi crédito?
Generalmente sí, al menos temporalmente. El programa a menudo implica perder pagos, lo que baja tu puntaje y puede llevar a cancelaciones como pérdida. La mayoría de las personas se recuperan con el tiempo una vez que sus deudas están liquidadas y reconstruyen.
¿Vale la pena la liquidación de deudas?
Puede valer la pena si ya estás atrasado con deuda sin garantía y no puedes pagar de forma realista en su totalidad. Si todavía puedes hacer pagos, opciones como la consolidación o la consejería de crédito pueden costarte menos y proteger mejor tu crédito.
