Quizás un amigo mencionó National Debt Relief, o un anuncio prometió reducir tu deuda a la mitad. Antes de llamar, tiene sentido preguntar qué es realmente la compañía, si es legítima y si vale la pena para alguien en tu posición.
Esta guía responde esas preguntas en lenguaje sencillo. Explicaremos qué hace National Debt Relief, confirmaremos si es legítima y te daremos un marco simple para decidir. Si quieres ver con más detalle los costos y el proceso, consulta nuestra reseña completa de National Debt Relief.
¿Qué Es National Debt Relief?
National Debt Relief es una compañía de liquidación de deudas. No es un prestamista y no consolida tus préstamos en un nuevo préstamo. En cambio, negocia con tus acreedores para intentar liquidar tus deudas por menos del saldo total.
La compañía trabaja con deuda sin garantía, principalmente tarjetas de crédito y préstamos personales. Las deudas con garantía como una hipoteca o un préstamo de auto generalmente no califican, ya que el prestamista puede tomar la propiedad en lugar de liquidar.
Fundada en 2009, National Debt Relief ha liquidado deudas para más de un millón de clientes. Este es un enfoque diferente al de un plan de manejo de deudas, donde una organización sin fines de lucro reduce tu interés mientras pagas el monto total que debes.
¿Cómo Funciona en Lenguaje Sencillo?
La idea básica es simple. Dejas de pagar directamente a tus acreedores y empiezas a apartar dinero cada mes en una cuenta dedicada que tú controlas. A medida que esa cuenta crece, National Debt Relief usa los fondos para negociar pagos de suma global con tus acreedores, una cuenta a la vez.
No le pagas una tarifa a la compañía hasta que liquida una deuda y tú apruebas el acuerdo. Esa protección la exige la ley, así que ten cuidado con cualquier compañía que exija grandes tarifas por adelantado.
Si prefieres manejar las negociaciones tú mismo y omitir una firma de servicio completo, una plataforma para hacerlo tú mismo como SoloSettle te permite liquidar directamente con los acreedores, sin intermediarios y sin llamadas telefónicas. Pagas solo cuando llegas a un acuerdo.
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Direct written negotiation with collectors, no phone calls
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Pros
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Cons
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¿Es Legítima National Debt Relief?
Sí, National Debt Relief es una compañía legítima. Ha operado desde 2009, tiene una calificación A+ con el Better Business Bureau y está acreditada por el BBB desde 2013. También es miembro acreditado de la American Association for Debt Resolution, y no tiene acciones de cumplimiento federales importantes en su historial.
Aún así, legítima no significa que sea libre de riesgo ni la opción adecuada para todos. Los riesgos de la liquidación de deudas vienen de la estrategia en sí, no de que la compañía sea falsa. Una firma de buena reputación no puede eliminar el daño al crédito ni el riesgo de demanda que conlleva liquidar una deuda.
Como con cualquier proveedor, lee tu acuerdo con cuidado y asegúrate de entender las tarifas y el proceso antes de firmar.
Los Riesgos que Debes Conocer
Estas compensaciones aplican en toda la industria de liquidación de deudas, incluida National Debt Relief.
- Tu crédito generalmente recibe un golpe, porque el programa a menudo implica perder pagos a propósito.
- Las cuentas pueden ser canceladas como pérdida o entregadas a cobranzas.
- Los acreedores pueden seguir contactándote y pueden presentar una demanda mientras ahorras.
- Las tarifas generalmente rondan entre el 15 y el 25 por ciento de la deuda inscrita. Revisa el sitio de la compañía para conocer las tarifas actuales.
- La deuda perdonada de $600 o más puede reportarse en un 1099-C y contarse como ingreso gravable.
- No hay garantía de que cada cuenta se liquide.
La liquidación de deudas nunca es de riesgo cero. Entender estas desventajas desde el principio te ayuda a evitar sorpresas más adelante.
¿Vale la Pena National Debt Relief? Un Marco Sencillo
Que valga la pena depende de tus finanzas, no solo de la reputación de la compañía. Repasa estas preguntas:
¿Todavía puedes pagar tus mínimos?
Si puedes mantenerte al día, un préstamo de consolidación de deudas para mal crédito o un plan de consejería puede proteger tu crédito mejor que la liquidación.
¿Ya estás atrasado o a punto de estarlo?
La liquidación tiende a tener más sentido cuando el pago total simplemente ya no es realista.
¿Puedes soportar un golpe al crédito?
Si planeas solicitar una hipoteca o un préstamo de auto pronto, evalúa el daño con cuidado. Esto es lo que puedes esperar para tu puntaje de crédito después de la liquidación de deudas.
¿Quieres ayuda o prefieres hacerlo tú mismo?
Si estás dispuesto a negociar, puedes aprender cómo negociar una liquidación de deudas y evitar pagar una tarifa porcentual.
Reconstruir Después de Liquidar
Lograr que tus deudas se liquiden es un gran paso, pero no es la meta final. El siguiente trabajo es reconstruir tu crédito para que la caída temporal no te frene por años.
Los planes Premium y Ultimate de Kikoff incluyen ayuda con la negociación de deudas, y la plataforma también reconstruye tu crédito al agregar un historial de pagos positivo una vez que tus cuentas estén resueltas. Combinar un plan de liquidación con una reconstrucción constante es como la mayoría de las personas vuelven al buen camino.
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Credit Check
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Average Score Increase
An avg increase of +86 points within a year with on-time payments
La Conclusión
National Debt Relief es una compañía de liquidación de deudas real y establecida, con un sólido historial en el BBB, no una estafa. Que valga la pena se reduce a tus números. Si estás muy endeudado con deuda sin garantía, ya estás atrasado y estás listo para aceptar un golpe temporal al crédito, la liquidación puede ser un camino legítimo hacia adelante.
Si todavía puedes hacer tus pagos, mira primero la consolidación o un plan de consejería de crédito sin fines de lucro. Aplican términos y condiciones, y la liquidación de deudas no es la única opción, así que conviene comparar algunos enfoques antes de comprometerte.
Preguntas Frecuentes
¿Es National Debt Relief una estafa?
No, no es una estafa. Es una compañía legítima, acreditada por el BBB, con una calificación A+ que ha liquidado deudas para más de un millón de clientes desde 2009. Los riesgos vienen de la liquidación de deudas como estrategia, no de que la compañía sea falsa.
¿National Debt Relief cobra tarifas por adelantado?
No. Por ley, no puede cobrar una tarifa hasta que liquide una deuda y tú apruebes el acuerdo. Su tarifa generalmente ronda entre el 15 y el 25 por ciento de la deuda inscrita, así que revisa su sitio para conocer los precios actuales.
¿National Debt Relief perjudicará mi crédito?
Generalmente sí, al menos por un tiempo. El programa a menudo implica perder pagos, lo que baja tu puntaje y puede llevar a cancelaciones como pérdida. Muchas personas se recuperan con el tiempo una vez que sus deudas están liquidadas y comienzan a reconstruir.
¿En qué se diferencia esto de la consolidación de deudas?
La liquidación de deudas negocia para pagar menos de lo que debes y puede dañar tu crédito. La consolidación de deudas combina tus saldos en un nuevo préstamo o pago para que aún pagues el monto total, a menudo con menos daño a tu crédito.
