Si los saldos de tus tarjetas de crédito siguen aumentando y los pagos mínimos te parecen imposibles, probablemente hayas visto anuncios de Freedom Debt Relief. Es una de las compañías de liquidación de deudas más grandes del país y promete ayudarte a pagar menos de lo que debes. Eso suena genial, pero liquidar deudas es una decisión seria con compensaciones reales.
Esta reseña explica cómo funciona Freedom Debt Relief, cuánto cuesta, cuánto tiempo toma el programa y cómo puede afectar tu crédito. También cubriremos las desventajas y algunas alternativas. La liquidación de deudas no es la única salida de la deuda, así que conviene ver el panorama completo primero.
¿Quién Es Freedom Debt Relief?
Freedom Debt Relief fue fundada en 2002 y lleva más de 20 años en el negocio. Según sus propios reportes, ha resuelto más de $20 mil millones en deudas para más de un millón de clientes. La compañía está acreditada por el BBB con una calificación A+ y es miembro acreditado de la American Association for Debt Resolution (AADR, antes conocida como AFCC).
Vale la pena señalar que la compañía resolvió una acción de cumplimiento del Consumer Financial Protection Bureau en 2019. Ese historial no la hace ilegítima, pero es un recordatorio de leer tu acuerdo con atención y hacer preguntas antes de inscribirte.
Cómo Funciona Freedom Debt Relief
Freedom Debt Relief ofrece liquidación de deudas, también llamada resolución de deudas. En lugar de pagar a tus acreedores en su totalidad, la compañía intenta negociar una suma global reducida para saldar cada cuenta.
Aquí está el flujo básico:
1. Consulta gratuita
Hablas con un representante que revisa tus deudas sin garantía, como tarjetas de crédito y préstamos personales. Las deudas con garantía como hipotecas y préstamos de auto generalmente no califican.
2. Construyes un fondo de ahorros
En lugar de pagar directamente a los acreedores, apartas dinero cada mes en una cuenta dedicada que tú controlas. Este conjunto de dinero se convierte en la fuente de tus ofertas de liquidación.
3. Negociación
Una vez que se ha acumulado suficiente dinero, Freedom Debt Relief negocia con cada acreedor para que acepte menos del saldo total. Las liquidaciones suceden una cuenta a la vez, así que algunas deudas se saldan antes que otras.
4. Se pagan las liquidaciones
Cuando un acreedor acepta, la liquidación se paga desde tu cuenta de ahorros. Solo pagas la tarifa de la compañía después de que se alcanza una liquidación y tú la apruebas.
Cuánto Cuesta Freedom Debt Relief
Freedom Debt Relief no cobra tarifas por adelantado. Por ley, las compañías de liquidación de deudas no pueden cobrar una tarifa hasta que realmente liquiden una deuda por ti. La tarifa por desempeño generalmente ronda entre el 15 y el 25 por ciento de la deuda inscrita, y la tasa exacta depende de tu estado y de tu situación. También puede aplicar una pequeña tarifa mensual de mantenimiento de la cuenta de ahorros dedicada.
Como las tarifas y los términos cambian, revisa el sitio de Freedom Debt Relief para conocer las tarifas actuales antes de firmar cualquier cosa. Aplican términos y condiciones.
Si prefieres mantener más control y omitir una firma de servicio completo, una opción para hacerlo tú mismo como SoloSettle te permite negociar directamente con tus acreedores, sin intermediarios y sin llamadas telefónicas. Solo pagas cuando llegas a un acuerdo.
SoloSettle
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Standout feature
Direct written negotiation with collectors, no phone calls
Fees
Up to 19% of face value, paid only on settlement
Pros
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Cons
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Cuánto Tiempo Toma el Programa
La mayoría de los programas de liquidación de deudas duran aproximadamente de 24 a 48 meses. El plazo depende de cuánto debes, cuánto puedes ahorrar cada mes y qué tan dispuestos están tus acreedores a negociar. Mientras más puedas apartar mensualmente, más rápido generas influencia para liquidar.
Ten en cuenta que no hay garantía de que cada cuenta se liquide, y no hay un plazo garantizado. Algunas personas terminan más rápido, y otras toman más tiempo o abandonan antes de completar el programa.
Cómo Afecta Tu Crédito
Esta es la parte que muchos anuncios pasan por alto. La liquidación de deudas generalmente perjudica tu crédito, al menos a corto plazo.
La mayoría de los programas te piden que dejes de pagar a tus acreedores para que puedas construir tu fondo de liquidación. Los pagos perdidos se reportan como atrasados, y las cuentas pueden ser canceladas como pérdida o enviadas a cobranzas. Eso puede bajar tu puntaje significativamente. Los acreedores también pueden seguir llamándote o incluso presentar una demanda mientras ahorras.
También puede haber consecuencias fiscales. La deuda perdonada de $600 o más a menudo se reporta en un 1099-C y puede contar como ingreso gravable. El daño generalmente no es permanente, y puedes recuperarte, pero debes esperar un golpe. Aprende más sobre qué esperar para tu puntaje de crédito después de la liquidación de deudas antes de comprometerte.
Reconstruir después importa tanto como liquidar. Los planes Premium y Ultimate de Kikoff incluyen ayuda con la negociación de deudas, y la plataforma también reconstruye tu crédito con un historial de pagos positivo una vez que tus cuentas estén liquidadas.
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Credit Check
No
Average Score Increase
An avg increase of +86 points within a year with on-time payments
Pros y Contras
Pros
- Puedes pagar menos del saldo total que debes.
- Sin tarifas por adelantado, y solo pagas después de alcanzar una liquidación.
- Una larga trayectoria y acreditación de la AADR.
- Un solo pago mensual a tu cuenta de ahorros en lugar de hacer malabares con muchas facturas.
Contras
- Tu crédito puede recibir un golpe serio por pagos perdidos y cancelaciones como pérdida.
- Las tarifas de aproximadamente 15 a 25 por ciento de la deuda inscrita se acumulan.
- No hay garantía de que cada cuenta se liquide.
- Los acreedores aún pueden demandarte durante el programa.
- La deuda perdonada puede ser gravable.
Ningún programa puede prometer resultados, y la liquidación de deudas nunca es de riesgo cero. Entra con expectativas claras.
Alternativas a Considerar
La liquidación de deudas es una herramienta, no la única. Dependiendo de tu situación, estas pueden ajustarse mejor:
- Un plan de manejo de deudas a través de un consejero de crédito sin fines de lucro, que puede reducir el interés sin pedirte que dejes de pagar.
- Un préstamo de consolidación de deudas para mal crédito para combinar varios saldos en un solo pago.
- Hacerlo tú mismo aprendiendo cómo negociar una liquidación de deudas por tu cuenta.
- Comparar otras firmas, como en nuestra reseña de National Debt Relief o reseña de Accredited Debt Relief.
- Para casos graves, evaluar la bancarrota del Capítulo 7 vs Capítulo 13 con un profesional.
Para Quién Es Freedom Debt Relief
Freedom Debt Relief puede tener sentido si tienes varios miles de dólares en deuda sin garantía, ya estás atrasado o cerca de estarlo, y no puedes pagar de forma realista los saldos completos. Está diseñado para personas que quieren que una compañía maneje la negociación por ellas.
Probablemente no es la opción adecuada si todavía puedes mantenerte al día con los pagos, si tu deuda es en su mayoría con garantía, o si no estás listo para aceptar daño a tu crédito. Si quieres un interés más bajo sin dejar de pagar, un plan de consejería de crédito puede servirte mejor.
Preguntas Frecuentes
¿Es legítima Freedom Debt Relief?
Sí, Freedom Debt Relief es una compañía legítima y bien establecida que está acreditada por el BBB con una calificación A+ y es miembro de la AADR. Ser legítima no significa que sea adecuada para todos, así que revisa las tarifas y el impacto en el crédito con cuidado antes de inscribirte.
¿Cuánto cuesta Freedom Debt Relief?
Las tarifas generalmente rondan entre el 15 y el 25 por ciento de tu deuda inscrita, cobradas solo después de que se alcanza una liquidación y tú la apruebas. La tasa exacta depende de tu estado, así que revisa el sitio de Freedom Debt Relief para conocer las tarifas actuales.
¿Freedom Debt Relief perjudicará mi crédito?
Muy probablemente, sí, al menos por un tiempo. El programa generalmente implica pagos perdidos y cancelaciones como pérdida que bajan tu puntaje. Muchas personas se recuperan con el tiempo, pero debes esperar un golpe a corto plazo.
¿Cuánto tiempo toma el programa?
La mayoría de los clientes están en el programa por aproximadamente dos a cuatro años. La duración exacta depende de cuánto debes y cuánto puedes ahorrar cada mes, y no hay un plazo garantizado.
