La Varo Believe Card es un producto para construir crédito de Varo Bank, un banco completamente digital. Está diseñada para personas sin crédito, con archivo crediticio delgado o con crédito dañado que quieren construir un puntaje sin las trabas tradicionales de una tarjeta asegurada. Esto es lo que debes saber antes de inscribirte. (Para un panorama más amplio de opciones libres de deuda para construir puntaje, consulta nuestra guía sobre cómo construir crédito sin endeudarte.)
Ava Credit Builder Card
Ava Credit Builder Card
Ava gives you access to a suite of credit-building products including Credit Builder Card, Credit Builder Loan, and Rent Reporting. 74% of members seeing an increase in score in the first week.
Fee
$8/mo (annual) or $10/mo (monthly)
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
None
Benefit
Ava reports account activity weekly to all three major credit bureaus: Experian, Equifax, and TransUnion
Qué es la Varo Believe Card
La Believe Card es una tarjeta de crédito asegurada, pero no funciona como una tarjeta asegurada clásica de Discover o Capital One. En lugar de depositar un depósito de seguridad en una sola suma, vinculas la tarjeta a una cuenta de Varo Bank y financias una cuenta Believe con la cantidad que elijas.
Tu saldo de Believe actúa como tu límite de crédito. Las compras con la tarjeta se descuentan de ese saldo, así que no puedes sobregirar ni terminar debiéndole dinero a Varo a fin de mes. Para una comparación directa con un competidor más tradicional basado en depósito, nuestra reseña de la tarjeta de crédito asegurada Capital One cubre las ventajas y desventajas del enfoque de depósito en una sola suma.
Cómo construye crédito
Cada mes, Varo reporta la actividad de tu tarjeta a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) como una línea de crédito asegurada. Como estás usando dinero que ya tienes, tus pagos son esencialmente perfectos por diseño: Varo paga el saldo automáticamente desde tu cuenta Believe.
Un historial de pagos perfecto es el factor más importante de tu puntaje crediticio. Con el tiempo, la Believe Card construye una línea positiva y consistente en tu reporte.
Cuánto cuesta
Varo promociona la Believe Card con estas características:
- Sin cuota anual.
- Sin intereses (no puedes mantener un saldo).
- Sin verificación de crédito al solicitarla.
- Sin depósito de seguridad mínimo.
Es una combinación sólida para cualquiera que esté empezando desde cero. Sí necesitas una cuenta de Varo Bank para calificar, lo que significa que serás cliente de Varo en tu día a día.
Para quién es la mejor opción
La Varo Believe Card es una buena opción si:
- No tienes crédito o tienes mal crédito.
- No te sientes cómodo comprometiendo un depósito grande de una sola suma.
- Quieres evitar pagar intereses a toda costa.
- Ya eres cliente de Varo o estás dispuesto a cambiarte.
Es menos útil si quieres recompensas, una línea de crédito alta o una tarjeta de un banco tradicional que puedas usar internacionalmente. Si quieres recompensas de cashback junto con la construcción de crédito, nuestra reseña de la Capital One Quicksilver Secured cubre una opción basada en depósito que gana 1.5% en cada compra.
Pros y contras
Pros:
- Sin verificación de crédito, sin intereses, sin cuota anual.
- Totalmente digital, fácil de registrarse desde tu teléfono.
- Reporta a las tres agencias de crédito.
- Límite flexible basado en lo que decidas apartar.
Contras:
- Requiere una cuenta de Varo Bank.
- Sin recompensas.
- Solo puedes gastar lo que tengas en tu saldo de Believe.
- Menos historial y reputación que las tarjetas aseguradas de Discover o Capital One.
Cómo se compara con otras tarjetas para construir crédito
Los competidores más cercanos son Chime Credit Builder, la Current Build Card y la Self Visa. Todas usan dinero que ya tienes para construir crédito sin intereses.
Si quieres la opción más madura y mejor evaluada, Chime tiene el historial más largo. Si ya usas Varo, la Believe Card es una opción natural. Si estás indeciso, elige aquella cuya app bancaria realmente vayas a usar en el día a día: la constancia importa más que las funciones.
Kikoff Secured Credit Card
Kikoff Secured Credit Card
Kikoff Secured Credit Card works like a debit card & checking account and performs like a credit builder. Build credit with your everyday purchases.
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
Yes
Benefit
0% interest. No credit check.
Preguntas frecuentes
¿La Varo Believe tiene alguna cuota anual? No. La Varo Believe Card no tiene cuota anual, ni intereses, ni depósito mínimo. Solo necesitas una cuenta de Varo Bank para empezar.
¿Cuánto tarda en verse mejora en el puntaje crediticio con Varo Believe? La mayoría de los usuarios ven su primer aumento de puntaje entre 1 y 3 meses de uso puntual. Las mejoras significativas (50-100+ puntos) suelen tardar entre 6 y 12 meses de un historial de pagos perfecto y constante.
¿Puedo retirar mi saldo de Believe como efectivo? No. Tu saldo de Believe está bloqueado dentro de la cuenta de la tarjeta y solo puede usarse para compras. No puedes retirarlo como efectivo.
¿Varo Believe reporta a las tres agencias de crédito? Sí. Varo reporta a Equifax, Experian y TransUnion, así que tu historial de pagos aparece donde los prestamistas suelen mirar.
¿Qué sucede cuando cierro mi cuenta de Varo? Si cierras tu cuenta, pierdes los beneficios de reporte de tu Believe Card. Mantén tu cuenta de Varo abierta (aunque no la uses a diario) para preservar la antigüedad de la cuenta y el historial crediticio.
En resumen
La Varo Believe Card es una forma legítima y segura de construir crédito desde cero. No te dará recompensas, pero tampoco te cobrará intereses ni cuotas.
