¿Compras seguido en New York & Company y te preguntas si vale la pena abrir la tarjeta RUNWAYREWARDS? Esta reseña cubre el emisor, las dos versiones, las cuentas de recompensas, las cuotas y el APR, para que sepas exactamente a qué te estás inscribiendo antes de decidir.
Datos clave de un vistazo
| Emisor | Comenity Bank (Bread Financial) |
| Red | Dos versiones: solo tienda (cerrada) y RUNWAYREWARDS Mastercard (úsala donde se acepte Mastercard) |
| Cuota anual | $0 |
| APR de compras | Alrededor de 25.99% variable (un acuerdo más antiguo presentado ante la CFPB indicaba hasta 27.49%) |
| Recompensas | 4 pts por $1 en New York & Company; 1 pt por $1 en otros lugares (Mastercard); ~$10 de recompensa por cada $200 gastados |
| Bono de bienvenida | Descuento de apertura o beneficio de porcentaje de descuento; las promociones varían; sin bono permanente en efectivo |
| Límite de crédito | Por lo general se reporta alrededor de $1,100 al inicio (reportado por la comunidad, varía) |
| Puntaje de crédito | Por lo general 640+ (regular o mejor) |
| Reporta a | Experian, TransUnion, Equifax |
Cifras vigentes a junio de 2026. Los APR varían según la solvencia crediticia; confirma los términos actuales antes de solicitar.
¿Qué es la tarjeta de crédito New York and Company?
La tarjeta de crédito de New York and Company es el programa RUNWAYREWARDS, emitido por Comenity Bank (parte de Bread Financial). Viene en dos versiones, y la diferencia importa.
La tarjeta RUNWAYREWARDS solo de tienda funciona únicamente en New York & Company y en nyandcompany.com. La RUNWAYREWARDS Mastercard funciona en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, lo que la hace la más flexible de las dos si quieres una sola tarjeta para el gasto diario. Ambas reportan a las tres agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax).
Recompensas de la tarjeta de crédito New York and Company
La tasa de acumulación es el principal atractivo de la tarjeta. A junio de 2026, ganas 4 puntos por cada $1 gastado en New York & Company y, en la versión Mastercard, 1 punto por cada $1 en cualquier otro lugar. Los puntos se convierten en certificados de recompensa a razón de aproximadamente $10 de recompensa por cada $200 que gastas, lo que equivale a alrededor de un 5% de regreso en valor de tienda cuando compras la marca. Los certificados están pensados para usarse en la tienda, así que canjéalos pronto en lugar de dejarlos guardados.
Eso es generoso si New York & Company es una parada habitual para ti. No hay un bono de bienvenida permanente en efectivo; en cambio, los nuevos titulares suelen recibir un descuento de apertura o un beneficio de porcentaje de descuento que varía según la promoción. Si rara vez compras de la marca, el 1 punto por $1 del día a día en la Mastercard es poco destacable, y las recompensas no sumarán mucho.
Cuotas y APR de la tarjeta de crédito New York and Company
La cuota anual es $0, así que no hay un costo fijo anual por tener la tarjeta. No hay cuota mensual de mantenimiento, lo que la separa de muchas tarjetas subprime. La trampa, como con la mayoría de las tarjetas de tienda, es la tasa de interés.
Comenity revela el APR de compras al momento de la solicitud, y las divulgaciones recientes lo ubican alrededor de 25.99% variable, aunque el acuerdo de titular presentado ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha indicado cifras de hasta 27.49%. Hay un cargo mínimo de interés de aproximadamente $2 en cualquier ciclo de facturación en que se aplique interés. La versión Mastercard también incluye una cuota por transacción en el extranjero, por lo general de hasta 3%, en compras realizadas fuera de Estados Unidos. Se aplican cuotas por pago tardío y por pago devuelto según el acuerdo, y tu tasa exacta depende de tu solvencia crediticia.
La conclusión práctica: un saldo arrastrado a aproximadamente 26% borra silenciosamente las recompensas que ganas. Vale la pena conocer la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito para ver cómo se compara esta tarjeta antes de solicitarla. Se aplican términos, y los APR varían según la solvencia crediticia.
¿Quién debería considerarla?
Esta tarjeta tiene sentido para una persona que compra con frecuencia en New York & Company y que paga el saldo completo cada mes, de modo que el alto APR nunca aplique, y que compra lo suficiente de la marca como para convertir esos 4 puntos por $1 en certificados reales. La aprobación suele favorecer un crédito regular o mejor (a menudo reportado alrededor de 640+), y los límites iniciales se reportan comúnmente cerca de $1,100, aunque las cifras varían según el solicitante.
Si tu objetivo principal es construir crédito en lugar de ganar puntos de tienda, una tarjeta con un APR de alrededor del 26% atada a un solo minorista no es la herramienta más eficiente. Una tarjeta para construir crédito dedicada normalmente cuesta menos de mantener y reporta a las tres agencias.
Si construir o reconstruir tu puntaje es lo primero, las opciones a continuación están diseñadas exactamente para eso. La Self Visa Credit Card es un punto de partida popular porque combina una cuenta para construir crédito con una Visa garantizada y reporta a las tres agencias.
Si quieres una tarjeta que puedas usar en cualquier lugar sin un depósito, la Aspire Mastercard es una opción sin garantía creada para crédito limitado o en reconstrucción. A diferencia de la tarjeta RUNWAYREWARDS solo de tienda, funciona sobre una red mayor, así que no quedas atado a un solo minorista.
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Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Cómo se comparan
La Self Visa Credit Card reporta a las tres agencias de crédito y te ayuda a ahorrar mientras construyes, y la Aspire Mastercard te da gasto en toda la red que la tarjeta solo de tienda de New York and Company no puede. Ambas priorizan lo único que una tarjeta minorista no hace: hacer crecer tu perfil crediticio.
El costo es la otra diferencia. Frente a un APR de tienda de alrededor del 26%, estos caminos para construir crédito suelen ser más baratos de mantener mes a mes. Para consejos continuos, Creditship.ai ofrece orientación y monitoreo de crédito gratuitos para que puedas ver cómo los pagos a tiempo afectan tu puntaje.
¿Vale la pena la tarjeta de crédito New York and Company?
Para una persona que compra con frecuencia en New York & Company y que paga el saldo completo, los 4 puntos por $1 y la cuota anual de $0 pueden valer la pena. Si tiendes a arrastrar un saldo, el APR de aproximadamente 26% la convierte en una opción costosa. Paga el saldo completo para esquivar esa tasa por completo. Se aplican términos, y los APR varían según la solvencia crediticia.
Preguntas Frecuentes
¿Qué puntaje de crédito necesitas para la tarjeta de crédito New York and Company?
Las tarjetas de tienda como esta suelen estar disponibles para personas con crédito regular o mejor, a menudo reportado alrededor de 640+. La aprobación nunca está garantizada, y Comenity Bank revisa tu solicitud completa. Los límites iniciales reportados se agrupan cerca de $1,100, aunque varían según el solicitante.
¿La tarjeta de crédito New York and Company ayuda a construir crédito?
Puede hacerlo, porque Comenity Bank reporta tu actividad a las tres agencias (Experian, TransUnion, Equifax). Pagar a tiempo y mantener tu saldo bajo es lo que realmente mueve tu puntaje. El alto APR la hace riesgosa si arrastras un saldo.
¿Cuál es el APR de la tarjeta de crédito New York and Company?
Comenity revela la tasa al momento de la solicitud. Las divulgaciones recientes ubican el APR de compras variable alrededor de 25.99%, mientras que el acuerdo presentado ante la CFPB ha indicado cifras de hasta 27.49%. También hay un cargo mínimo de interés de aproximadamente $2. Tu tasa exacta depende de tu solvencia crediticia.
¿Hay una cuota anual para la tarjeta de crédito New York and Company?
No, la tarjeta tiene una cuota anual de $0 y ninguna cuota mensual de mantenimiento. El mayor costo a vigilar es el interés si no liquidas tu saldo cada mes. La versión Mastercard también cobra una cuota por transacción en el extranjero, por lo general de hasta 3%, en el exterior.
