¿Te encanta comprar en New York and Company y te preguntas si vale la pena abrir su tarjeta de tienda? Puede ganarte puntos rápidamente, pero la letra pequeña importa más que los beneficios. La tarjeta de crédito New York and Company es una tarjeta de tienda creada para compradores fieles, y viene con una gran desventaja: una tasa de interés elevada.
A continuación desglosamos las recompensas, las tarifas y a quién le conviene realmente. También compartimos tarjetas de menor costo que pueden ayudarte a construir crédito sin un APR por las nubes.
¿Qué Es la Tarjeta de Crédito New York and Company?
La tarjeta de crédito New York and Company es una tarjeta de recompensas de tienda emitida por Comenity Bank (Bread Financial). Viene en dos versiones: una tarjeta RUNWAYREWARDS solo para la tienda y una Mastercard RUNWAYREWARDS que puedes usar en cualquier lugar.
La versión de tienda solo funciona en New York and Company y nyandcompany.com. La versión Mastercard funciona en todos los lugares donde se acepta Mastercard, lo que la hace más flexible si quieres una sola tarjeta para tus gastos diarios.
Recompensas de la Tarjeta de Crédito New York and Company
A partir de junio de 2026, ganas 4 puntos por cada $1 gastado en New York and Company, y 1 punto por cada $1 en otros lugares con la versión Mastercard. Los puntos se convierten en recompensas, con aproximadamente $10 de recompensa por cada $200 que gastas.
Esa tasa de acumulación es generosa si compras la marca con frecuencia. Si rara vez compras en New York and Company, las recompensas no sumarán mucho.
Tarifas y APR de la Tarjeta de Crédito New York and Company
La tarjeta de crédito New York and Company cobra $0 de cuota anual, lo cual es un punto a favor. La desventaja es la tasa de interés. A partir de junio de 2026, el APR variable regular de compras es de alrededor del 25.99%, lo cual es alto incluso para una tarjeta de tienda.
Eso significa que mantener un saldo puede borrar discretamente cualquier recompensa que ganes. Consulta siempre el sitio web de New York and Company para conocer las tasas vigentes, ya que los APR varían según la solvencia crediticia y pueden cambiar. Vale la pena conocer la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito antes de solicitar, para que veas cómo se compara esta tarjeta.
¿Quién Debería Considerarla?
Esta tarjeta tiene más sentido si compras en New York and Company con regularidad y pagas tu saldo en su totalidad cada mes. Las tarjetas de tienda también pueden ser más fáciles de aprobar si tienes crédito limitado o regular.
Pero si tu objetivo principal es construir crédito, una tarjeta de tienda con un APR superior al 25% no es la herramienta más eficiente. Una tarjeta para construir crédito dedicada suele costar menos de mantener y reporta a las tres agencias.
Si estás enfocado en construir o reconstruir tu puntaje, las tarjetas a continuación están diseñadas exactamente para eso. La Self Visa Credit Card es un punto de partida popular porque combina una cuenta para construir crédito con una tarjeta asegurada.
¿Quieres una tarjeta que puedas usar en cualquier lugar sin un depósito? La Aspire Mastercard es una opción sin garantía creada para personas con crédito escaso o en reconstrucción, así no quedas atado a una sola tienda.
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Fees
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Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
¿Prefieres algo sin verificación de crédito que funcione con tu salario? La Perpay Credit Card te permite comprar y construir crédito pagando a lo largo del tiempo, lo que puede ser más amigable que una tarjeta de tienda con APR alto.
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Fee
$9/month plus $9 account opening fee
APR
Marketplace: 0% / Credit Card: 27.74% to 29.99% depending on your creditworthiness.
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
2% reward on purchases made in Perpay Marketplace
Benefit
2% rewards, no security deposit
Cómo Se Comparan
La Self Visa Credit Card reporta a las tres agencias de crédito y te ayuda a ahorrar mientras construyes. Las opciones Aspire y Perpay te dan una flexibilidad de gasto que la tarjeta New York and Company no puede ofrecer, ya que no están atadas a un solo minorista.
En comparación con un APR de tienda del 25.99%, estos caminos para construir crédito suelen ser más económicos de mantener mes a mes. También se enfocan en lo único que una tarjeta de tienda no prioriza: hacer crecer tu perfil crediticio. Para consejos continuos, Creditship.ai ofrece orientación y monitoreo de crédito gratuitos.
Consejos para Construir Crédito
Mantén tu saldo bajo, idealmente por debajo del 30% de tu límite, y paga a tiempo cada mes. Configurar el pago automático puede ayudarte a evitar un pago atrasado que reduzca tu puntaje.
Si eres nuevo en el crédito, nuestra guía sobre las mejores tarjetas de crédito para principiantes puede orientarte hacia opciones de menor costo. Y si te han rechazado antes, aquí te explicamos cómo solicitar una tarjeta de crédito después de ser rechazado.
¿Vale la Pena la Tarjeta de Crédito New York and Company?
Si eres un comprador frecuente de New York and Company que paga en su totalidad, las recompensas pueden valer la pena. Si tiendes a mantener un saldo o quieres construir crédito de forma amplia, ese alto APR la convierte en una opción costosa. Aplican términos y condiciones, y los APR varían según la solvencia crediticia.
Preguntas Frecuentes
¿Qué puntaje de crédito necesitas para la tarjeta de crédito New York and Company?
Las tarjetas de tienda como esta suelen estar disponibles para personas con crédito regular o limitado, a veces en los 600. La aprobación nunca está garantizada, y Comenity Bank revisa tu solicitud completa. Consulta el sitio web de New York and Company para conocer los requisitos vigentes.
¿La tarjeta de crédito New York and Company ayuda a construir crédito?
Puede hacerlo, porque Comenity Bank reporta tu actividad a las agencias de crédito. Pagar a tiempo y mantener tu saldo bajo son las cosas que realmente mueven tu puntaje. Un APR alto la hace riesgosa si mantienes un saldo.
¿Cuál es el APR de la tarjeta de crédito New York and Company?
A partir de junio de 2026, el APR variable regular de compras es de alrededor del 25.99%. La tasa exacta que obtengas depende de tu solvencia crediticia. Confirma siempre el APR vigente en los términos oficiales de la tarjeta antes de solicitar.
¿Hay una cuota anual para la tarjeta de crédito New York and Company?
No, la tarjeta de crédito New York and Company tiene $0 de cuota anual. El costo mayor a vigilar es el interés que pagas si no liquidas tu saldo cada mes. Pagar en su totalidad mantiene la tarjeta esencialmente gratis de tener.
