¿Te encanta buscar ofertas en Ross Dress for Less? Es posible que te hayan ofrecido la tarjeta de crédito Ross al momento de pagar, con la promesa de recompensas adicionales en tus hallazgos a buen precio. Antes de decir que sí, conviene entender exactamente cómo funciona la tarjeta de crédito Ross, cuánto gana y cuál es realmente su APR. Esta reseña toma los números del contrato oficial Comenity de la tarjeta para que puedas decidir con claridad.
Datos Clave de un Vistazo
| Emisor | Comenity Capital Bank (Bread Financial) |
| Red | Tarjeta de tienda (circuito cerrado) O Ross Mastercard (úsala en cualquier lugar) |
| Cuota anual | Ninguna |
| APR de compras | 32.24% variable |
| Recompensas | 5% en Ross Rewards Dollars en Ross; la Mastercard añade 1% en todas partes; 100 = certificado de $5 |
| Bono de bienvenida | Ninguno publicado |
| Financiamiento | Planes de Crédito Promocional (interés diferido / pago en cuotas iguales) al momento de la solicitud |
| Límite de crédito | Límites de tienda reportados modestos; Mastercard reportada alrededor de $2,000 |
| Puntaje de crédito | Por lo general 640+ (regular) |
| Reporta a | Experian, TransUnion, Equifax |
¿Qué Es la Tarjeta de Crédito Ross?
La tarjeta de crédito Ross es un programa de recompensas de tienda emitido por Comenity Capital Bank, parte de Bread Financial. Hay dos versiones: una Ross Credit Card solo para tienda que usas en Ross, y una Ross Mastercard que puedes usar donde se acepte Mastercard. La versión de tienda te ata a Ross; la versión Mastercard funciona como una tarjeta general con recompensas adicionales en Ross. Ambas reportan a las tres principales agencias, así que el uso responsable puede ayudar a tu historial de pagos.
Recompensas de la Tarjeta de Crédito Ross
Las recompensas funcionan a través del programa Ross Rewards. A partir de junio de 2026:
- Ambas tarjetas ganan 5% en Ross Rewards Dollars en compras que califiquen en Ross Dress for Less.
- La Ross Mastercard añade 1% de reembolso en todas las demás compras donde se acepte Mastercard.
- Cada 100 Reward Dollars se convierten en un Certificado de Recompensa de $5 para gastar en Ross.
Eso significa aproximadamente $5 de reembolso por cada $100 que gastes en Ross. No hay un bono de bienvenida por separado. Si compras allí con frecuencia, las recompensas suman. Si visitas unas pocas veces al año, rara vez justifican otra cuenta abierta y una consulta dura.
APR y Cuotas, Según el Contrato
Aquí es donde la mayoría de los artículos se quedan vagos. Los números reales, del contrato de la tarjeta de crédito Ross de Comenity a partir de junio de 2026:
- APR de compras: 32.24% variable. Eso es alto, muy por encima de la tarjeta de crédito típica.
- Cuota anual: ninguna.
- Pago atrasado: hasta $41 ($30 si no has tenido atrasos en los seis períodos de facturación anteriores).
- Pago rechazado: hasta $41.
- Se aplica un cargo mínimo de interés en cualquier mes en que se te cobren intereses.
No se divulga un APR de penalización por separado ni una cuota por transacción extranjera en la versión de tienda. Ross también ofrece Planes de Crédito Promocional (financiamiento con interés diferido o pagos iguales) en compras que califiquen, con términos establecidos al momento de la solicitud. El intercambio es claro: sin cuota anual, pero un APR de 32.24% que borra tus recompensas del 5% rápido si mantienes un saldo. Esta tarjeta solo funciona a tu favor si pagas el total cada mes.
Aprobación, Límite de Crédito y Construcción de Crédito
Las aprobaciones reportadas para las tarjetas de tienda de Comenity suelen comenzar alrededor de un FICO de 640 (crédito regular), considerando también los ingresos, la carga de deuda y el historial de cuentas. Se aplica una consulta dura cuando envías la solicitud, y la aprobación puede ser instantánea en la caja. Los límites iniciales en la tarjeta de tienda son modestos, mientras que la Ross Mastercard se ha reportado alrededor de $2,000. Como Comenity reporta a las tres agencias, pagar a tiempo y mantener saldos bajos apoya el crecimiento del crédito. Puedes seguir el efecto de cualquier cuenta nueva con monitoreo gratuito a través de Creditship.ai.
¿Quién Debería Considerarla?
La tarjeta de crédito Ross puede convenirle a los compradores frecuentes de Ross que pagan el total cada mes. Usada de esa forma, el 5% en Ross Rewards Dollars suma y la estructura sin cuota anual la mantiene de bajo costo. Es una opción débil si rara vez compras en Ross o tiendes a mantener un saldo, porque una tarjeta de tienda con APR de 32.24% es un mal lugar para guardar deuda. Si tu objetivo principal es construir crédito que puedas usar en cualquier lugar, una tarjeta dedicada a construir crédito suele ser la mejor herramienta.
Alternativas de Menor Costo para Construir Crédito
Si construir crédito amplio importa más que las recompensas de tienda, fíjate en tarjetas diseñadas para ese trabajo y utilizables mucho más allá de un solo minorista.
Si la aprobación es una preocupación, la Self Visa Credit Card combina una cuenta para construir crédito con una Visa que puedes usar en cualquier lugar. Está respaldada por tus propios ahorros, reporta a las tres agencias y tiene altas probabilidades de aprobación.
Si prefieres saltarte un depósito, la Aspire Mastercard es una tarjeta sin garantía para personas que construyen o reconstruyen crédito. No requiere depósito de garantía, acepta solicitantes desde alrededor de 580 FICO, reporta a las tres agencias y te da poder de compra diario sin atarte a una sola tienda.
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Fees
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Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Cómo Se Comparan
La tarjeta de crédito Ross brilla solo cuando compras en Ross y pagas el total. Las alternativas anteriores están hechas para ayudarte a construir crédito que puedas usar en cualquier lugar, a menudo a menor costo: Self combina el ahorro con una Visa, y Aspire se salta el depósito. Si quieres una tarjeta que funcione más allá de una sola tienda, una tarjeta de crédito sin garantía o una opción para construir crédito suele ofrecer más valor a largo plazo.
¿Vale la Pena la Tarjeta de Crédito Ross?
La tarjeta de crédito Ross puede valer la pena para los compradores leales de Ross que pagan el total y quieren 5% de reembolso en Ross. Para los demás, el enfoque en una sola tienda y el APR de 32.24% la convierten en una herramienta débil para construir crédito, y una tarjeta dedicada a construir crédito suele entregar más valor y flexibilidad.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el APR de la tarjeta de crédito Ross?
El APR de compras es de 32.24% variable a partir de junio de 2026, según el contrato de la tarjeta Comenity. No hay cuota anual, pero los pagos atrasados y rechazados cuestan hasta $41 cada uno. Como el APR es tan alto, la tarjeta solo vale la pena si evitas mantener un saldo.
¿Qué recompensas gana la tarjeta de crédito Ross?
Tanto la Ross Credit Card como la Ross Mastercard ganan 5% en Ross Rewards Dollars en compras que califiquen en Ross Dress for Less. La Ross Mastercard añade 1% de reembolso en todos los demás lugares donde se acepte Mastercard. Cada 100 Reward Dollars se convierten en un Certificado de Recompensa de $5.
¿Cuál es la diferencia entre la tarjeta Ross y la Ross Mastercard?
La Ross Credit Card solo para tienda funciona únicamente en Ross (circuito cerrado). La Ross Mastercard funciona donde se acepte Mastercard y gana el 5% en Ross más 1% en otras compras. Ambas reportan a las tres agencias cuando se usan de forma responsable.
¿Qué puntaje de crédito y límite puedo esperar?
Las aprobaciones reportadas suelen comenzar alrededor de un FICO de 640 (crédito regular). Los límites iniciales de la tarjeta de tienda tienden a ser modestos, mientras que la Ross Mastercard se ha reportado cerca de $2,000. Comenity reporta a las tres agencias, así que los pagos puntuales ayudan, pero como la tarjeta de tienda solo funciona en Ross, una tarjeta general para construir crédito como la Self Visa o la Aspire Mastercard puede ayudar a tu puntaje de forma más amplia. Aplican términos y condiciones, y los APR varían según la solvencia crediticia.
