Si compras en New York & Company con frecuencia, la tarjeta de crédito Runway Rewards promete reembolsarte por compras que ya estabas haciendo. La tarjeta está ligada a la marca New York & Company, también conocida como NY&C, y a su programa de lealtad RUNWAYREWARDS. Es importante saber de antemano que esta es una tarjeta de tienda, no un producto de TJX o Marshalls, y es emitida por Comenity Bank.
Esta guía explica exactamente cómo funcionan las recompensas, cuánto cuesta la tarjeta y a quién le conviene realmente. Firstcard no emite esta tarjeta. La comparamos para que puedas decidir antes de solicitar.
Datos clave de un vistazo
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Emisor | Comenity Bank |
| Red | Visa (red abierta) o tarjeta solo de tienda |
| Cuota anual | $0 |
| APR de compras | Alrededor de 25.99% variable |
| Recompensas | $10 de recompensa por cada $200 gastados, o $20 por $200 para miembros VIP |
| Bono de bienvenida | Las ofertas por tiempo limitado de inscripción y primera compra varían |
| Puntaje necesario | De regular a bueno, aproximadamente 600 en adelante |
| Reporta a los burós | Equifax, Experian y TransUnion |
Las cifras son precisas a junio de 2026. Aplican términos y condiciones, y los APR varían según la solvencia crediticia.
Quién emite la tarjeta Runway Rewards
La tarjeta de crédito RUNWAYREWARDS es emitida por Comenity Bank para New York & Company. Comenity es un gran emisor de tarjetas de tienda de marca, así que la solicitud, la facturación y el servicio al cliente pasan por Comenity en lugar del minorista mismo. Si estás comparando emisores, nuestra mirada a una cuenta de Comenity frente a una Card explica cómo tienden a funcionar las tarjetas respaldadas por Comenity.
Normalmente hay dos versiones. La tarjeta solo de tienda puede usarse en New York & Company y sus marcas relacionadas. La versión Runway Rewards Visa es una tarjeta de red abierta que puedes usar en cualquier lugar donde se acepte Visa, mientras aún ganas las recompensas del programa de tienda en compras de NY&C. Las contrapartes aquí son similares a la decisión de tarjeta Visa frente a tarjeta de tienda que los compradores enfrentan con otros minoristas.
Cómo funcionan las recompensas
Las recompensas funcionan con un modelo de puntos a certificado en lugar de reembolso directo en efectivo. Ganas puntos en las compras, y esos puntos se convierten en Certificados de Recompensa que puedes gastar en New York & Company.
Los miembros estándar ganan alrededor de $10 en recompensas por cada $200 gastados. Los miembros VIP ganan aproximadamente $20 en recompensas por los mismos $200, lo que duplica la tasa. Generalmente alcanzas el estatus VIP gastando $400 o más en un año calendario en compras que califiquen con la tarjeta.
Los Certificados de Recompensa están destinados a usarse en NY&C, así que el valor es más alto si eres un comprador habitual ahí. Como la mayoría de las recompensas de tienda, los certificados pueden tener fechas de vencimiento, así que planea usarlos antes de que caduquen.
Ofertas de bienvenida y beneficios adicionales
New York & Company a menudo ofrece incentivos de inscripción, como un descuento en tu primera compra después de abrir la tarjeta o puntos de bono durante promociones. Estas ofertas cambian con frecuencia, así que revisa los términos actuales al momento de solicitar en lugar de depender de una oferta pasada.
Los titulares también tienden a obtener acceso a ventas solo para miembros, beneficios de cumpleaños y aviso anticipado de promociones. La versión Visa de red abierta puede agregar la capacidad de ganar recompensas base en gastos fuera de NY&C, aunque la mayor acumulación sigue siendo en tienda.
El APR es el inconveniente
Como la mayoría de las tarjetas de tienda, la tarjeta Runway Rewards tiene un APR alto, alrededor de 25.99% variable a junio de 2026. Para ponerlo en contexto, está por encima de la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito, lo que significa que la matemática solo funciona si pagas tu saldo por completo cada mes.
Si arrastras un saldo, los cargos de interés pueden superar rápidamente el valor de cualquier certificado que ganes. Un pago atrasado también puede generar comisiones y puede perjudicar tu crédito. Ayuda entender cómo funciona el APR antes de inscribirte, así que revisa el acuerdo del titular para conocer los términos de penalización actuales.
Lo positivo es la cuota anual de $0, así que no estás pagando solo por tener la tarjeta. Es el interés, no un cargo anual, lo que debes vigilar.
Si la aprobación es una preocupación, o prefieres tener recompensas que puedas usar en cualquier lugar en lugar de certificados ligados a un solo minorista, vale la pena revisar la Aspire Mastercard. Es una tarjeta no asegurada sin depósito dirigida a solicitantes en el rango de alrededor de 580+ FICO, con líneas de crédito de hasta $1,000 y la posibilidad de ganar hasta 3% de reembolso en efectivo en gastos cotidianos. La aprobación nunca está garantizada, y aplican términos y condiciones, con APR que varían según la solvencia crediticia.
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Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
A quién le conviene la tarjeta
Esta tarjeta tiene más sentido para alguien que compra en New York & Company regularmente y paga por completo cada mes. En ese caso los certificados son casi dinero gratis en ropa que comprarías de todos modos.
Es una elección más débil si rara vez compras la marca o si tiendes a arrastrar un saldo. Una tarjeta de tienda con recompensas limitadas a un solo minorista ofrece poco valor si no compras ahí con frecuencia. Si tu crédito está en el extremo más bajo, vale la pena sopesar otras tarjetas de crédito de tienda para mal crédito que pueden ser más fáciles de manejar.
Como la aprobación se inclina hacia crédito de regular a bueno, frecuentemente alrededor de 600 en adelante, también puede ser más fácil calificar para ella que para una tarjeta de recompensas premium. Comenity reporta la cuenta a Equifax, Experian y TransUnion, así que el uso responsable puede ayudar a construir tu crédito.
Alternativas honestas a considerar
Si tu crédito todavía se está construyendo y quieres una tarjeta que puedas usar en cualquier lugar en lugar de certificados limitados a una sola tienda, una opción para construir crédito puede ayudarte a establecer un historial con menor riesgo.
La Perpay Credit Card funciona con tu cheque de pago, sin verificación de crédito para empezar, fondeando la tarjeta a través de pequeñas deducciones de tu pago. Gana 2% de recompensas y reporta tu actividad a los burós, y los miembros ven un aumento promedio de puntaje de crédito de alrededor de 30 puntos. Para alguien con un cheque de pago estable que quiere progreso sin una consulta dura, puede ser un fuerte punto de partida. Aplican términos y condiciones, y los APR varían según la solvencia crediticia.
Perpay Credit Card
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Fee
$9/month plus $9 account opening fee
APR
Marketplace: 0% / Credit Card: 27.74% to 29.99% depending on your creditworthiness.
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
2% reward on purchases made in Perpay Marketplace
Benefit
2% rewards, no security deposit
La Current Build Card es otra alternativa de baja barrera. No tiene cuota anual, ni verificación de crédito para solicitar, ni depósito mínimo, y reporta a los tres burós de crédito, así que tus gastos cotidianos pueden ayudar a construir historial. Eso la convierte en una manera sensata de hacer crecer tu puntaje antes de avanzar a una tarjeta de recompensas más fuerte. Compara siempre los términos completos de cualquier tarjeta antes de solicitar. Aplican términos y condiciones, y los APR varían según la solvencia crediticia.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
Preguntas frecuentes
¿La tarjeta Runway Rewards es una tarjeta de TJX o Marshalls?
No. La tarjeta Runway Rewards es la tarjeta de crédito de New York & Company, también conocida como NY&C, y es emitida por Comenity Bank. Es independiente de las tarjetas TJX Rewards que se usan en T.J. Maxx, Marshalls y HomeGoods.
¿La tarjeta Runway Rewards tiene cuota anual?
No, la tarjeta Runway Rewards no tiene cuota anual. Tu principal costo a vigilar es el alto APR de compras variable, que es alrededor de 25.99% a junio de 2026, así que arrastrar un saldo puede salir caro.
¿Puedo usar la tarjeta Runway Rewards fuera de New York & Company?
Depende de qué versión tengas. La tarjeta solo de tienda funciona únicamente en New York & Company y marcas relacionadas, mientras que la versión Runway Rewards Visa puede usarse en cualquier lugar donde se acepte Visa. Las mayores recompensas aún provienen de comprar en NY&C.
¿Qué puntaje de crédito necesito para la tarjeta Runway Rewards?
La aprobación típicamente favorece el crédito de regular a bueno, frecuentemente alrededor de 600 o más. Comenity también considera los ingresos y el historial crediticio general, así que un puntaje en el límite no garantiza la aprobación ni el rechazo.
