Ambas tarjetas pagan un buen reembolso en efectivo, no cobran cuota anual y ofrecen un periodo de APR introductorio del 0%. Así que una decisión entre la tarjeta de crédito Bank of America vs Discover suele reducirse a cómo gastas y cuál oferta de bienvenida valoras más. Esta comparación pone lado a lado las dos tarjetas de reembolso en efectivo sin cuota más populares con números reales de 2026.
Estamos comparando la tarjeta de crédito Bank of America Customized Cash Rewards contra la tarjeta Discover it Cash Back, ya que son las tarjetas insignia de reembolso en efectivo por las que se conoce a cada emisor. Todas las cifras están vigentes a junio de 2026, y los APR varían según la solvencia crediticia.
Tarjeta de crédito Bank of America vs Discover: lado a lado
| Característica | BofA Customized Cash Rewards | Discover it Cash Back |
|---|---|---|
| Cuota anual | $0 | $0 |
| Tasa de recompensas máxima | 3% en una categoría que eliges | 5% en categorías trimestrales rotativas |
| Tasa media | 2% en supermercados y clubes mayoristas | Ninguna |
| Tasa base | 1% en todo lo demás | 1% en todo lo demás |
| Límite de recompensas | $2,500 combinados por trimestre al 2% a 3% | $1,500 por trimestre al 5% |
| Bono de bienvenida | $200 tras gastar $1,000 en 90 días | Cashback Match: duplica el reembolso del primer año |
| APR introductorio | 0% por 15 ciclos de facturación | 0% por 15 meses |
| APR regular (variable) | 17.49% a 27.49% | 17.49% a 26.49% |
| Comisión por transacción extranjera | 3% | $0 |
| Opción de aumento | Preferred Rewards agrega 25% a 75% | Cashback Match el primer año |
Cómo se comparan las recompensas
Las estructuras de recompensas están diseñadas para compradores diferentes. La tarjeta de Bank of America te permite elegir tu categoría del 3% de una lista que incluye gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras para el hogar. También ganas 2% en supermercados y clubes mayoristas. Tanto el nivel del 3% como el del 2% comparten un límite combinado de $2,500 por trimestre, después del cual bajan al 1%.
Discover toma el enfoque rotativo. Ganas 5% de reembolso en efectivo en categorías que cambian cada trimestre, sobre hasta $1,500 de gasto por trimestre, y luego 1% después de eso. Para el T3 de 2026 (julio a septiembre), las categorías del 5% son estaciones de gasolina, carga de vehículos eléctricos, transporte público, vuelos y farmacias. Tienes que activar la categoría cada trimestre para ganar el bono.
La diferencia de estilo es la verdadera elección. Bank of America recompensa a los gastadores predecibles que quieren fijar una sola categoría estable. Discover recompensa a las personas a las que no les importa activar y cambiar su gasto cada trimestre para perseguir el 5%.
Bono de bienvenida: efectivo ahora vs duplicación después
Aquí es donde las dos tarjetas más difieren. Bank of America da un bono directo de $200 en efectivo tras gastar $1,000 en los primeros 90 días. Sabes exactamente qué obtienes y cuándo.
Discover no paga un bono por adelantado. En su lugar, su Cashback Match duplica todo el reembolso que ganas en tu primer año, sin gasto mínimo y sin límite. Si ganas $300 en reembolso durante el primer año, Discover agrega otros $300 al final del año.
Cuál es mejor depende de tu gasto. Un gastador ligero que puede alcanzar $1,000 en 90 días pero no ganará mucho reembolso durante el año suele salir adelante con los $200 fijos de Bank of America. Un gastador más intensivo que acumula $250 o más en reembolso durante el primer año a menudo sale más adelante con la duplicación de Discover.
Si aún estás construyendo crédito y todavía no puedes calificar para ninguna de las dos tarjetas, importa tener un punto de partida honesto. La Aspire Mastercard es un escalón común: no tiene garantía, no requiere depósito de seguridad, acepta solicitantes con alrededor de 580+ FICO, y el historial de pagos a tiempo que construyes con ella es lo que desbloquea tarjetas de reembolso de nivel medio como estas en aproximadamente 12 meses.
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Standout feature
Up to 3% cashback rewards
Fees
$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
APR, comisiones y la letra pequeña
Las cuotas anuales y las ofertas de APR introductorio son casi idénticas. Bank of America da 0% de APR introductorio por 15 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo, luego un 17.49% a 27.49% variable. Discover da 0% de APR introductorio por 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego un 17.49% a 26.49% variable.
La mayor diferencia en comisiones está en el extranjero. Discover no cobra comisión por transacción extranjera, mientras que la tarjeta Bank of America Customized Cash Rewards agrega una comisión del 3% en compras hechas fuera de EE. UU. Si viajas internacionalmente, esa es una ventaja significativa para Discover, aunque la aceptación de Discover en el extranjero es más limitada que la de Visa o Mastercard.
Bank of America tiene un truco que Discover no puede igualar. Si mantienes saldos calificados con Bank of America o Merrill, el programa Preferred Rewards aumenta tu reembolso entre 25% y 75%. Para un cliente con depósitos significativos, eso puede empujar la categoría del 3% a más del 5%.
Mientras comparas tarjetas, ayuda monitorear tu puntaje para que una consulta dura nunca te sorprenda por debajo de la línea de aprobación. Creditship es un monitor de crédito gratuito que rastrea los tres burós y te da pasos concretos para subir tu puntaje antes de solicitar.
¿Qué tarjeta deberías elegir?
Elige la tarjeta Bank of America Customized Cash Rewards si quieres un bono garantizado de $200, prefieres fijar una sola categoría estable del 3%, o ya tienes cuenta en Bank of America y puedes usar Preferred Rewards. Recompensa el gasto predecible y dentro de EE. UU.
Elige la tarjeta Discover it Cash Back si quieres no pagar comisión por transacción extranjera, te gusta perseguir el 5% en categorías rotativas, y esperas ganar suficiente reembolso en el primer año para que el Cashback Match valga la pena. Recompensa a los gastadores flexibles y comprometidos.
Si ninguna te aprueba todavía, primero construye el historial crediticio que ambas tarjetas quieren. La Perpay Credit Card funciona con tu cheque de pago, sin depósito de seguridad ni puntaje de crédito requerido para comenzar. Genera 2% de recompensas, reporta a los burós, y los miembros ven un aumento promedio de puntaje de 30 puntos, lo cual es una forma sin estrés de prepararte para calificar.
Perpay Credit Card
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Fee
$9/month plus $9 account opening fee
APR
Marketplace: 0% / Credit Card: 27.74% to 29.99% depending on your creditworthiness.
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
2% reward on purchases made in Perpay Marketplace
Benefit
2% rewards, no security deposit
Una nota sobre construir crédito hacia estas tarjetas
Ambas tarjetas generalmente quieren ver un perfil crediticio sólido, a menudo en el rango de buen crédito. Si tu historial es escaso, el movimiento más simple es construir primero un historial limpio de pagos a tiempo en una tarjeta para construir crédito. La Self Visa® Credit Card está respaldada por tus propios ahorros, reporta a los tres burós y tiene una de las tasas de aprobación más altas de cualquier tarjeta para construir crédito.
Unos meses de pagos a tiempo y baja utilización del crédito pueden mover tu puntaje al rango que buscan estas tarjetas de reembolso. Luego vuelves a solicitar con un historial que te respalda.
En resumen
No hay un único ganador en el enfrentamiento de la tarjeta de crédito Bank of America vs Discover. La tarjeta Bank of America Customized Cash Rewards gana en un bono garantizado por adelantado y en el control de categorías, especialmente para los miembros de Preferred Rewards. La tarjeta Discover it Cash Back gana en la ausencia de comisión por transacción extranjera y en el Cashback Match del primer año, potencialmente mayor.
Ajusta la tarjeta a tu gasto real y tus hábitos de viaje, paga en su totalidad para esquivar el APR, y cualquiera de las dos puede ser una opción fuerte de reembolso sin cuota. Aplican términos y condiciones, y las tasas y categorías de recompensas pueden cambiar.
Preguntas frecuentes
¿Bank of America o Discover es mejor para reembolso en efectivo?
Depende de tu gasto. Discover puede pagar más si maximizas sus categorías rotativas del 5% y ganas un gran Cashback Match en el primer año. Bank of America puede pagar más para gastadores estables que fijan una categoría del 3% y usan Preferred Rewards. Ninguna cobra cuota anual.
¿Qué tarjeta es mejor para viajar al extranjero?
Discover es la mejor tarjeta de viaje en cuanto a comisiones, ya que no cobra comisión por transacción extranjera mientras que la tarjeta Bank of America Customized Cash Rewards cobra 3%. Sin embargo, Discover se acepta en menos países que Visa o Mastercard, por lo que una Visa o Mastercard puede ser más práctica en el extranjero.
¿Qué puntaje de crédito necesito para estas tarjetas?
Ambas tarjetas generalmente favorecen a solicitantes con buen crédito, a menudo alrededor de los 600 altos o más, aunque la aprobación depende de tu perfil completo. Si tu puntaje es más bajo, construir primero un historial de pagos a tiempo mejora tus probabilidades antes de solicitar.
¿Ambas tarjetas tienen un APR introductorio del 0%?
Sí. Bank of America ofrece 0% de APR introductorio por 15 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo, y Discover ofrece 0% de APR introductorio por 15 meses en compras y transferencias de saldo. Después del periodo introductorio, ambas vuelven a un APR variable que varía según la solvencia crediticia.
