Estás en la caja de Macy's, y el asociado te ofrece un descuento si abres una tarjeta ahora mismo. Es tentador, especialmente durante una gran venta. La tarjeta de crédito macy's viene con un programa de recompensas real y beneficios para compradores, pero también conlleva condiciones que pueden costarte si no tienes cuidado. Aquí está lo que debes saber antes de decir que sí.
En Firstcard, ayudamos a personas sin crédito, con crédito bajo o con mal crédito a elegir herramientas que realmente apoyan sus metas. Una tarjeta de tienda departamental puede encajar, pero no siempre es el mejor camino hacia un puntaje más sólido.
¿Qué Es la Tarjeta de Crédito Macy's?
La tarjeta de crédito macy's es un programa de tarjeta de tienda departamental. Normalmente hay una versión solo de tienda que funciona en Macy's, más una versión co-marca American Express que se puede usar de forma más amplia. Ambas alimentan el programa de lealtad Star Rewards. Las tarjetas de tienda como esta suelen ser más fáciles de calificar que las tarjetas de viaje premium, lo que puede atraer a compradores con historial crediticio limitado. Si eres nuevo en esto, nuestra guía básica sobre cómo elegir una tarjeta de crédito puede ayudarte a comparar una tarjeta de tienda con otras opciones.
Revisa el sitio web de Macy's para conocer las opciones de tarjeta actuales, ya que la oferta y el socio pueden cambiar con el tiempo.
Star Rewards Explicado
Star Rewards es el motor de lealtad detrás de la tarjeta. A junio de 2026, los miembros ganan puntos según niveles de gasto anual. Un mayor gasto desbloquea niveles más altos con mejores tasas de acumulación y beneficios adicionales como días de envío gratis y eventos de ahorro especiales.
Los Niveles
Generalmente, los miembros suben de nivel a medida que crece su gasto anual en Macy's, con el nivel más alto ganando la mayor cantidad de puntos por dólar. La versión co-marca American Express también gana recompensas en compras fuera de Macy's, como en restaurantes, gasolineras y supermercados. Si la acumulación amplia es tu prioridad, una de las mejores tarjetas de crédito personales para recompensas puede superar de plano a una tarjeta de tienda. Revisa el sitio web de Macy's para conocer los umbrales de nivel y las tasas de acumulación actuales.
Cargos y APR
Aquí está la parte que necesita toda tu atención. A junio de 2026, la tarjeta de crédito macy's tiene una APR variable de compras de alrededor de 32.74%, sin cargo anual reportado. Esa APR alta es típica de las tarjetas de tienda y es la razón por la que un saldo mantenido se vuelve costoso rápidamente.
La regla general es sencilla: paga el saldo total de tu estado de cuenta cada mes y no aplican intereses. Mantén un saldo y los intereses pueden borrar el valor de cualquier recompensa que hayas ganado. Revisa el sitio web de Macy's para conocer la APR y los cargos actuales. Aplican términos y condiciones, y las tasas APR varían según el historial crediticio.
¿La Tarjeta de Crédito Macy's Construye Crédito?
Esta tarjeta puede ayudar a tu crédito, porque el emisor generalmente reporta tu actividad de cuenta a los principales burós de crédito. Los pagos puntuales y los saldos bajos son señales positivas con el tiempo.
Aún hay concesiones que la hacen menos que ideal como herramienta principal para construir crédito.
Límites Iniciales Bajos
Las tarjetas de tienda suelen comenzar con límites modestos. Un límite pequeño facilita elevar mucho tu índice de utilización incluso con un gasto ligero, lo que puede frenar tu puntaje.
Presión de la APR Alta
La APR elevada castiga cualquier mes en que no pagues por completo. Para construir crédito, quieres una tarjeta que puedas usar con moderación y liquidar sin estrés.
Alternativas Más Sólidas para Construir Crédito
Si tu verdadera meta es un puntaje más saludable en lugar de los beneficios de Macy's, una tarjeta para construir crédito dedicada suele ser un lugar más inteligente para comenzar. Firstcard se asocia con varias que vale la pena comparar, y cada una se adapta a un tipo diferente de comprador. También vale la pena revisar otras alternativas a las tarjetas de crédito si una tarjeta tradicional todavía no es la opción adecuada para ti.
La Self Visa® Credit Card combina una cuenta para construir crédito con una tarjeta asegurada para que construyas ahorros y crédito al mismo tiempo. Eso la hace una buena opción para el comprador de Macy's que quiere canalizar dinero hacia un saldo de ahorros en crecimiento en lugar de perseguir niveles de Star Rewards, porque cada pago construye tanto un colchón como un historial de pagos.
Si prefieres construir crédito a través del gasto cotidiano en lugar de un depósito de ahorros separado, la Current Build Card está diseñada para reportar tu actividad a medida que gastas y pagas. Le queda bien al comprador que quiere una tarjeta flexible para usar en todas partes, no solo en la tienda departamental, mientras aún convierte las compras rutinarias en historial de crédito positivo sin una APR de tienda del 32% acechando un saldo mantenido.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
Para una opción de bajo costo enfocada directamente en construir crédito, la Kikoff Secured Credit Card está construida para reportar tu actividad y apoyar tu perfil manteniendo los costos al mínimo. Le queda bien al comprador consciente del presupuesto a quien le gustó el aspecto de no tener cargo anual de la tarjeta de Macy's pero quiere un producto diseñado para construir crédito en lugar de impulsar más gasto. Una tarjeta de crédito asegurada tradicional funciona de la misma manera, y ayuda saber cómo solicitar una tarjeta de crédito asegurada antes de comenzar. OpenSky ofrece una tarjeta asegurada sin verificación de crédito para aplicar, lo que ayuda si problemas pasados te están pesando, y Chime ofrece una tarjeta asegurada sin cargo anual para los miembros elegibles. Compara estas a través de Firstcard para encontrar tu opción adecuada. Ninguna puede prometer un resultado específico en el puntaje, y aplican términos y condiciones.
Kikoff Secured Credit Card
Kikoff Secured Credit Card
Kikoff Secured Credit Card works like a debit card & checking account and performs like a credit builder. Build credit with your everyday purchases.
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
Yes
Benefit
0% interest. No credit check.
Cómo Usar una Tarjeta de Tienda con Sabiduría
Si abres la tarjeta de crédito macy's, úsala con disciplina.
Paga el Total Mensualmente
Esto evita por completo los intereses altos y mantiene la tarjeta trabajando a tu favor.
Mantén la Utilización Baja
Usa solo una pequeña porción de tu límite. Una utilización más baja tiende a apoyar un puntaje más saludable.
No Persigas los Niveles
Gastar más solo para alcanzar un nivel más alto de Star Rewards rara vez vale la pena. Gana recompensas solo en compras que de todos modos ibas a hacer.
En Resumen
La tarjeta de crédito macy's puede recompensar a los compradores frecuentes de Macy's a través de Star Rewards, y puede ayudar a tu crédito si pagas a tiempo y mantienes los saldos bajos. Pero la APR alta y el probable límite inicial bajo la hacen una herramienta principal débil para construir crédito. Si un puntaje más sólido es tu meta, compara primero opciones dedicadas como la Self Visa® Credit Card, OpenSky y la Current Build Card a través de Firstcard. Aplican términos y condiciones, y las tasas APR varían según el historial crediticio.
Preguntas Frecuentes
¿La tarjeta de crédito macy's tiene un cargo anual?
A junio de 2026, se reporta que la tarjeta de crédito macy's no tiene cargo anual. Los cargos pueden cambiar, así que revisa el sitio web de Macy's para conocer los detalles actuales antes de aplicar. El costo principal a vigilar son los intereses que se cobran si mantienes un saldo.
¿Cómo funciona Star Rewards?
Star Rewards es un programa de lealtad por niveles donde un mayor gasto anual desbloquea mejores tasas de acumulación y beneficios adicionales. La versión co-marca American Express también gana recompensas fuera de Macy's. Revisa el sitio web de Macy's para conocer los umbrales de nivel y las tasas de acumulación actuales.
¿La tarjeta de crédito macy's ayuda a construir crédito?
Puede hacerlo, porque el emisor generalmente reporta tu actividad a los principales burós de crédito. Los pagos puntuales y los saldos bajos ayudan a tu perfil. Un límite inicial bajo y una APR alta la hacen menos ideal que una tarjeta dedicada a construir crédito para muchas personas.
¿Cuáles son buenas alternativas para construir crédito?
Productos dedicados como la Self Visa® Credit Card, OpenSky, la Kikoff Secured Credit Card, la Current Build Card y Chime están diseñados en torno a construir crédito. Puedes compararlos a través de Firstcard. Aplican términos y condiciones, y los resultados varían según la persona.
