Recibiste un folleto o una oferta de preaprobación para la tarjeta de crédito Mercury y ahora te preguntas si vale la pena. Una tarjeta sin cuota anual suena genial, pero los detalles importan. Aquí tienes una mirada clara y verificada de lo que ofrece la tarjeta de crédito Mercury, quién puede obtenerla realmente y qué hacer si todavía no estás listo.
Datos clave de un vistazo
| Emisor | First Bank & Trust (Brookings, SD), administrada por Mercury Financial |
| Red | Mastercard (utilizable en cualquier lugar donde se acepte Mastercard) |
| Cuota anual | $0 a $79 según la versión y la oferta |
| APR de compras | 27.24% a 29.24% variable |
| APR de penalización | Ninguno publicado |
| APR introductorio | Ninguno |
| Recompensas | Versiones con recompensas: 1 punto por cada $1 (alrededor de 1% de reembolso). Versiones sin recompensas: ninguna |
| Bono de bienvenida | Ninguno publicado (solo por invitación) |
| Comisión por transacción extranjera | 3% |
| Comisión por transferencia de saldo | 4% (mínimo $5) |
| Límite de crédito | Por lo general alrededor de $500 al inicio; algunos reportan hasta $5,000 |
| Puntaje de crédito | Por lo general 640+ (crédito regular) |
| Reporta a | Experian, TransUnion, Equifax (mensualmente) |
Las cifras corresponden a junio de 2026 y varían según tu oferta específica por correo.
Qué es la tarjeta de crédito Mercury
La Mercury Mastercard es una tarjeta no garantizada emitida por First Bank & Trust de Brookings, Dakota del Sur, y administrada por Mercury Financial. Es una verdadera Mastercard, así que funciona en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, no solo en una tienda. Está diseñada para los gastos cotidianos sin depósito de garantía, dirigida a personas con crédito regular que están estableciendo o reconstruyendo su crédito.
Algo la distingue: Mercury es solo por invitación. First Bank & Trust te permite solicitarla únicamente si recibes un código de reservación por correo. No hay una solicitud pública ni un bono de bienvenida publicado, así que si no recibiste un folleto, esta no es una tarjeta que simplemente puedas ir a solicitar hoy.
APR y comisiones
A junio de 2026, los términos de la Mercury Mastercard muestran:
- APR de compras: 27.24% a 29.24% variable. Tu tasa exacta se establece con tu oferta específica.
- Cuota anual: $0 hasta $79 según la versión y la oferta. La versión sin cuota es común; las versiones con recompensas pueden tener una comisión.
- Comisión por transacción extranjera: 3%.
- Comisión por transferencia de saldo: 4% (mínimo $5).
- APR introductorio/0%: ninguno.
- APR de penalización: ninguno publicado, aunque los pagos atrasados aún pueden generar cargos por mora y daño al crédito.
La tarjeta reporta a las tres principales agencias (Experian, TransUnion, Equifax) mensualmente, que es lo que la hace útil para construir historial. Un APR cercano al 30% significa que mantener un saldo es costoso, así que paga el total cada mes para que esta tarjeta te resulte económica.
Cómo funcionan las recompensas
Las recompensas dependen de la versión a la que seas invitado. Las versiones con recompensas ganan 1 punto por cada $1 gastado, con un valor de alrededor de 1% de reembolso, y por lo general necesitas alcanzar un umbral de puntos antes de poder canjear. Las versiones sin recompensas no ganan nada y se enfocan puramente en el acceso y la construcción de crédito. Un 1% fijo está bien, pero no es generoso. El atractivo de Mercury tiene menos que ver con grandes recompensas y más con ser una Mastercard sin depósito y aceptada en todas partes para el solicitante invitado adecuado.
Límite de crédito y quién califica
Como es solo por invitación, la primera barrera es recibir un código de reservación. Más allá de eso, las aprobaciones reportadas por lo general comienzan alrededor de un puntaje FICO de 640 (crédito regular). El límite de crédito inicial es por lo general de alrededor de $500, aunque algunos titulares reportan límites de hasta $5,000 según los ingresos y el perfil crediticio. Los límites pueden crecer con pagos puntuales con el tiempo. Una oferta de preaprobación significa que pasaste un filtro inicial, no que estás totalmente aprobado; la decisión final aún depende de tu perfil completo, así que ayuda entender cómo funcionan las denegaciones de solicitudes de tarjetas de crédito. Si tu puntaje está en ese rango, compara las mejores tarjetas de crédito no garantizadas para crédito promedio antes de comprometerte.
Quién debería usarla y quién debería evitarla
Úsala si recibiste una invitación, tienes al menos crédito regular, quieres una Mastercard sin depósito y vas a pagar el total. En ese caso, la versión sin cuota anual con recompensas simples del 1% es una tarjeta cotidiana razonable.
Evítala, o construye crédito primero, si no recibiste un folleto, tu crédito está por debajo de los 650 puntos, o tendrías la tentación de mantener un saldo con un APR de 27.24% a 29.24%.
Qué hacer si todavía no puedes obtener Mercury
Si no fuiste invitado o tu crédito no está listo, el camino es construir historial y luego calificar. Lo más parecido a Mercury es la Aspire Cash Back Rewards Mastercard: no garantizada, sin depósito, precalifica para un límite de hasta $1,000 sin consulta dura en la precalificación, acepta FICO de 580+, reporta a las tres agencias y paga hasta 3% de reembolso en efectivo.
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
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Standout feature
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Fees
$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Si prefieres construir crédito con un producto dedicado a ese fin, la Current Build Card vincula tus compras cotidianas a una cuenta para construir crédito con $0 de depósito mínimo, sin verificación de crédito y $0 de cuota anual, y reporta a las tres agencias.
Current Build Card
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$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
Usa cualquiera de las dos durante varios meses con pagos pequeños y puntuales y tus probabilidades de una tarjeta como Mercury mejoran. Monitorea tu progreso gratis con Creditship.ai. Aplican términos y condiciones, y los APR varían según la solvencia crediticia.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo solicito la tarjeta de crédito Mercury?
No puedes solicitarla cuando quieras. La Mercury Mastercard de First Bank & Trust es solo por invitación: puedes solicitarla únicamente si recibes un código de reservación por correo. Si no recibiste un folleto, construir tu crédito primero mejora tus probabilidades de una invitación futura.
¿Cuál es el APR de la tarjeta de crédito Mercury?
A junio de 2026, el APR de compras es de 27.24% a 29.24% variable, con tu tasa exacta establecida según tu oferta específica. También tiene una comisión por transacción extranjera del 3% y una comisión por transferencia de saldo del 4%, y no hay un período introductorio del 0%. Un APR cercano al 30% hace que pagar el total cada mes sea el enfoque inteligente.
¿Qué puntaje de crédito y límite puedo esperar con la tarjeta de crédito Mercury?
Las aprobaciones reportadas por lo general comienzan alrededor de un puntaje FICO de 640. El límite de crédito inicial es por lo general de alrededor de $500, aunque algunos titulares reportan límites de hasta $5,000 según los ingresos y el perfil crediticio, y los límites pueden crecer con pagos puntuales.
¿Qué pasa si todavía no puedo obtener Mercury?
Construye crédito primero con una tarjeta que puedas solicitar directamente. La Aspire Mastercard es lo más parecido entre las no garantizadas, y la Current Build Card es una tarjeta para construir crédito sin depósito. Paga a tiempo, mantén los saldos bajos y tus probabilidades de una invitación de Mercury mejoran a lo largo de varios meses.
