El objetivo principal de una tarjeta de crédito asegurada es construir crédito y seguir adelante. La mejor manera de lograrlo es elegir una tarjeta que con el tiempo se "gradúe" a no asegurada. Cuando una tarjeta se gradúa, el emisor te devuelve tu depósito de seguridad y mantiene tu cuenta abierta con una línea de crédito real. Conservas el mismo historial de cuenta, lo cual es excelente para la edad de tu crédito y tu puntaje.
Aquí están las mejores tarjetas aseguradas con un camino claro hacia la graduación.
¿Qué Significa Realmente "Graduarse"?
La graduación es cuando tu emisor convierte tu cuenta asegurada en una no asegurada. Se te reembolsa el depósito que hiciste, tu número de cuenta e historial permanecen iguales y, por lo general, además obtienes un aumento en tu línea de crédito.
No todas las tarjetas aseguradas se gradúan. Algunas esperan que cierres la cuenta y solicites una nueva tarjeta no asegurada en su lugar, lo que te cuesta historial y activa una nueva consulta dura. Las tarjetas que se gradúan son mejores porque preservan la edad de tu cuenta.
Las Mejores Tarjetas Aseguradas Que Se Gradúan
Estos emisores tienen un historial comprobado de revisar cuentas aseguradas para la graduación automática:
- Discover it Secured — una de las tarjetas de graduación más populares. Discover revisa las cuentas automáticamente a partir del mes siete, y la mayoría de los usuarios responsables se gradúan en un plazo de 12 a 18 meses. Sin cuota anual y con reembolso en efectivo en las compras.
- Capital One Platinum Secured — Capital One revisa las cuentas alrededor del sexto mes. Depósito mínimo bajo (a veces de tan solo $49). Sin cuota anual.
- Capital One Quicksilver Secured — la versión con recompensas de la Platinum Secured; mismo potencial de graduación.
- Bank of America Customized Cash Rewards Secured — BofA revisa las cuentas alrededor del mes 12 y puede devolverte tu depósito si cumples con sus criterios.
- Citi Secured Mastercard — Citi no promociona la graduación automática tan abiertamente, pero revisa las cuentas después de 18 meses de uso responsable.
- Self Visa Credit Card — combinada con el préstamo de construcción de crédito de Self, puede graduarse una vez que completas el plazo del préstamo.
Cada una tiene plazos y criterios diferentes, así que lee la letra pequeña antes de solicitar. Si todavía estás sopesando opciones entre tarjetas aseguradas, de construcción de crédito y no aseguradas, nuestra comparativa de las mejores tarjetas de crédito para reconstruir el crédito analiza los pros y los contras lado a lado.
Qué Buscan los Emisores Antes de Graduarte
El camino hacia la graduación no es un misterio. Los emisores prestan atención a:
- Pagos a tiempo — meses de historial de pagos perfecto.
- Baja utilización — idealmente mantener tu saldo por debajo del 30% de tu línea de crédito.
- Edad de la cuenta — normalmente al menos 6 a 12 meses de actividad.
- Mejora del perfil crediticio — que tu puntaje general e historial crediticio se vuelvan más saludables.
No puedes acelerar el proceso, pero sí puedes hacer todo bien y estar listo cuando llegue la revisión.
Consejos para Acelerar la Graduación
Algunas cosas que puedes hacer para que la graduación sea más probable:
- Configura el pago automático al menos por el pago mínimo — nunca querrás perder uno.
- Paga el saldo de tu estado de cuenta en su totalidad cuando sea posible.
- Usa la tarjeta al menos para una pequeña compra cada mes.
- No solicites un montón de tarjetas nuevas mientras tu tarjeta asegurada está madurando.
- Sé paciente — la mayoría de las graduaciones ocurren entre el mes 7 y el mes 18.
Aprende más sobre cómo las tarjetas aseguradas construyen crédito y cuánto necesitas depositar antes de solicitar.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo sé si mi tarjeta asegurada se graduará? Revisa tu contrato de titular o llama directamente al emisor. Discover, Capital One y Bank of America promocionan la graduación. Si no se menciona, probablemente tendrás que solicitar una nueva tarjeta no asegurada en su lugar.
¿Cuál es el plazo típico para la graduación? La mayoría de las tarjetas aseguradas revisan las cuentas alrededor del mes 6 a 12. Discover y Capital One normalmente gradúan entre el mes 7 y el mes 18 si has hecho todos los pagos a tiempo y has mantenido baja la utilización.
¿Perderé mi historial de cuenta si mi tarjeta se gradúa? No. Cuando tu tarjeta se gradúa, tu número de cuenta e historial permanecen exactamente iguales. El emisor simplemente la convierte de asegurada a no asegurada, te devuelve el depósito y aumenta tu línea de crédito.
¿Qué pasa si no me aprueban la graduación? Puedes preguntar por qué y corregir cualquier problema (pagos atrasados, utilización alta). La mayoría de los usuarios responsables terminan graduándose. Si no, puedes solicitar una nueva tarjeta no asegurada y cerrar la asegurada para recuperar tu depósito.
¿Puedo solicitar una nueva tarjeta mientras espero la graduación? Técnicamente sí, pero no se recomienda. Esperar la graduación preserva la edad de tu cuenta, lo que ayuda a tu puntaje de crédito más de lo que lo haría una tarjeta nueva.
La Conclusión
Elige una tarjeta asegurada que se gradúe y construirás crédito sin perder tu depósito ni reiniciar tu historial. Discover y Capital One son las dos opciones más confiables.
