El objetivo principal de una tarjeta de crédito asegurada es construir crédito y seguir adelante. La mejor manera de hacerlo es elegir una tarjeta que eventualmente se "gradúe" a no asegurada. Cuando una tarjeta se gradúa, el emisor devuelve tu depósito de seguridad y mantiene tu cuenta abierta con una línea de crédito real. Conservas el mismo historial de cuenta, lo cual es excelente para tu edad crediticia y puntaje.
Aquí están las mejores tarjetas aseguradas con un camino claro a la graduación.
¿Qué Significa Realmente "Graduarse"?
La graduación es cuando tu emisor convierte tu cuenta asegurada en una no asegurada. Se reembolsa el depósito que hiciste, tu número de cuenta e historial permanecen iguales, y generalmente obtienes un aumento en la línea de crédito además.
No todas las tarjetas aseguradas se gradúan. Algunas esperan que cierres la cuenta y solicites una nueva tarjeta no asegurada en su lugar, lo que te cuesta historial y activa una nueva consulta dura. Las tarjetas que se gradúan son mejores porque preservan la edad de tu cuenta.
Las Mejores Tarjetas Aseguradas Que Se Gradúan
Estos emisores tienen un historial de revisar cuentas aseguradas para graduación automática:
- Discover it Secured — una de las tarjetas de graduación más populares. Discover revisa automáticamente las cuentas a partir del mes siete, y la mayoría de los usuarios responsables se gradúan dentro de 12 a 18 meses. Sin cuota anual, reembolso en compras.
- Capital One Platinum Secured — Capital One revisa cuentas alrededor del sexto mes. Depósito mínimo bajo (a veces tan poco como $49). Sin cuota anual.
- Capital One Quicksilver Secured — versión con recompensas de Platinum Secured; mismo potencial de graduación.
- Bank of America Customized Cash Rewards Secured — BofA revisa cuentas alrededor del mes 12 y puede devolver tu depósito si cumples con sus criterios.
- Citi Secured Mastercard — Citi no promociona la graduación automática tan fuerte, pero revisa cuentas después de 18 meses de uso responsable.
- Self Visa Credit Card — emparejada con el préstamo de construcción de crédito de Self, puede graduarse una vez que completes el plazo del préstamo.
Cada una tiene diferentes plazos y criterios, así que lee la letra pequeña antes de solicitar.
Qué Buscan los Emisores Antes de Graduarte
El camino a la graduación no es un misterio. Los emisores buscan:
- Pagos a tiempo — meses de historial de pagos perfecto.
- Baja utilización — idealmente mantener tu saldo por debajo del 30% de tu línea de crédito.
- Edad de la cuenta — típicamente al menos 6 a 12 meses de actividad.
- Mejora del perfil crediticio — tu puntaje general e historial crediticio volviéndose más saludables.
No puedes acelerar el proceso, pero puedes hacer todo bien y estar listo cuando ocurra la revisión.
Consejos para Acelerar la Graduación
Algunas cosas que puedes hacer para que la graduación sea más probable:
- Configura el pago automático al menos del pago mínimo — nunca quieres perder uno.
- Paga el saldo de tu estado de cuenta en su totalidad cuando sea posible.
- Usa la tarjeta al menos para una pequeña compra cada mes.
- No solicites un montón de otras tarjetas nuevas mientras tu tarjeta asegurada está madurando.
- Sé paciente — la mayoría de las graduaciones ocurren entre el mes 7 y el mes 18.
Aprende más sobre cómo las tarjetas aseguradas construyen crédito y cuánto necesitas depositar antes de solicitar.
¿Qué Pasa Si Tu Tarjeta No Se Gradúa?
Si tu tarjeta asegurada actual no ofrece graduación, tienes opciones. Puedes solicitar una nueva tarjeta no asegurada una vez que tu puntaje sea lo suficientemente fuerte, cerrar la tarjeta antigua y recuperar tu depósito. Perderás un poco de edad de cuenta, pero tu nueva y mejor tarjeta lo compensa con el tiempo.
La Conclusión
Elige una tarjeta asegurada que se gradúe y construirás crédito sin perder tu depósito ni reiniciar tu historial. Discover y Capital One son las dos opciones más confiables. Firstcard puede ayudarte a mantener el rumbo, alcanzar el hito de graduación y dar el paso a tu primera tarjeta no asegurada.
