Si estás buscando tarjetas de viaje para crédito justo, probablemente ya te dijeron que no varios emisores importantes. Las tarjetas premium de recompensas de viaje normalmente requieren un puntaje FICO de 670 o más, a veces 720+. Con un puntaje de crédito justo (580 a 669), tu camino real es un poco distinto.
La buena noticia es que aún puedes ganar recompensas, construir tu puntaje y graduarte a una tarjeta de viaje real en 6 a 12 meses. A continuación están las mejores opciones para llegar ahí.
Nuestras Mejores Opciones
La mayoría de los usuarios con crédito justo lo harán mejor con una tarjeta constructora de crédito que combine reporte y recompensas, y luego mejorar una vez que su puntaje cruce los 670. Aquí hay cinco opciones sólidas.
- Current Build Card: sin cuota anual, 1 punto por $1 en restaurantes y supermercados. Reporta a los tres burós y gana recompensas canjeables por viajes a través de la app Current.
- Self Visa Credit Card: depósito de seguridad bajo, reporta a los tres burós. Combínala con una Self Credit Builder Account para crecer tu puntaje más rápido.
- OpenSky Secured Visa: sin verificación de crédito para aplicar, $35 de cuota anual. Sin recompensas, pero aprobación muy flexible y reporta a los tres burós.
- Capital One QuicksilverOne: $39 de cuota anual, 1.5% de reembolso en cada compra. Una tarjeta tradicional sin depósito hecha para crédito justo.
- Discover it Secured: sin cuota anual, 2% en gasolina y restaurantes hasta un límite trimestral. Reporta a los tres burós y puede mejorar a una tarjeta sin depósito tras uso responsable.
La Current Build Card en Detalle
De las opciones anteriores, la Current Build Card destaca para viajeros con crédito justo porque reporta a los tres burós mientras gana puntos en restaurantes y supermercados que se canjean por viajes dentro de la app Current. Sin cuota anual y sin un depósito de seguridad tradicional inmovilizado, te permite construir puntaje y acumular recompensas para un viaje futuro al mismo tiempo.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
Una Opción Sin Depósito Conforme te Acercas al Buen Crédito
Si estás más cerca del tope del rango de crédito justo y prefieres evitar un depósito, la Aspire Mastercard es una tarjeta sin depósito hecha para solicitantes con crédito justo. Te da una línea rotativa real que reporta tus pagos puntuales mientras trabajas hacia el puntaje de 670 o más que exige una verdadera tarjeta de viaje, sirviendo como un puente útil antes de graduarte.
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
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Standout feature
Up to 3% cashback rewards
Fees
$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Las APR varían según la solvencia. Aplican términos y condiciones.
¿Qué Cuenta Como Crédito Justo?
El crédito justo normalmente significa un puntaje FICO entre 580 y 669. Cerca del 17% de los adultos en EE.UU. están en este rango. Los prestamistas ven a estos prestatarios como riesgo moderado, lo que significa que la aprobación es posible, pero las ofertas premium no.
Dentro de ese rango, tus probabilidades cambian rápido. Un puntaje de 660 puede desbloquear una tarjeta de viaje de Capital One o una Discover estudiantil, mientras que un puntaje de 590 normalmente requiere opciones aseguradas.
Por Qué la Mayoría de Tarjetas de Viaje Necesitan Puntajes Más Altos
Las mejores tarjetas de viaje como la Chase Sapphire Preferred o la Capital One Venture apuntan a prestatarios de primera. Los bonos de bienvenida valorados en $750 a $1,200 son caros de financiar para los emisores, así que reservan esas ofertas para clientes de bajo riesgo.
Los emisores también ponderan el ingreso, la relación deuda-ingreso y cuántas cuentas nuevas has abierto recientemente. Por eso muchos usuarios con crédito justo obtienen el mejor valor usando una tarjeta constructora ahora y aplicando a una de viaje tras 6 a 12 meses de actividad limpia.
Cómo las Tarjetas Constructoras Ganan Recompensas de Viaje
Algunas tarjetas constructoras de crédito sí ofrecen recompensas que pueden traducirse en valor de viaje. La Current Build Card gana 1 punto por $1 en restaurantes y supermercados a través del programa de recompensas de Current, canjeables por viajes con socios.
La Discover it Secured ofrece 2% de reembolso en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, más 1% en todo lo demás, y Discover iguala todo el reembolso del primer año.
No son recompensas premium, pero $200 a $400 anuales en una tarjeta que también sube tu puntaje es un fuerte punto de partida.
Cómo Usar una Tarjeta Constructora para Graduarte
Un plan claro puede moverte de crédito justo a bueno en menos de un año. Tres hábitos importan más.
Primero, mantén baja tu utilización. Apunta a menos del 30% de tu límite, e idealmente menos del 10%.
Segundo, paga a tiempo, siempre. El historial de pagos es el 35% de tu puntaje FICO.
Tercero, dale a la tarjeta de 6 a 12 meses antes de aplicar a una verdadera tarjeta de viaje. Para entonces tu puntaje pudo haber subido al rango de 670 a 720.
Tarjetas para Prestatarios Más Cerca de 660
Si ya estás cerca del tope del rango de crédito justo, tienes algunas opciones tradicionales que pueden aprobarte directamente.
La Capital One QuicksilverOne gana 1.5% en todo, sin tarifa por transacciones extranjeras, y está diseñada para crédito justo. La Discover it Secured se gradua a una tarjeta sin depósito tras uso responsable, a menudo en 7 meses.
Cronograma Realista Hacia una Tarjeta de Viaje Real
La mayoría de usuarios pasan de crédito justo a bueno en 6 a 12 meses con hábitos consistentes:
- Meses 1 a 3: abre una tarjeta constructora, configura pago automático, mantén utilización bajo 10%.
- Meses 4 a 6: añade una segunda línea si es necesario, como una Self Credit Builder Account.
- Meses 7 a 9: revisa tu puntaje e intenta una precalificación suave.
- Meses 10 a 12: aplica a tu primera tarjeta de viaje real si tu puntaje es 670 o más.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo obtener una tarjeta de viaje con un FICO de 600?
Es posible pero raro. La mayoría prefieren 670 o más. Con un puntaje de 600, enfócate en una tarjeta constructora que gane algunas recompensas, luego aplica a una de viaje cuando cruces los 670.
¿Las tarjetas aseguradas ganan recompensas de viaje?
Algunas sí. La Discover it Secured gana 2% en gasolina y restaurantes con igualación el primer año. La mayoría de las demás no ofrecen recompensas.
¿Cuánto tarda en calificar para una tarjeta de viaje real?
La mayoría de usuarios entran al rango de buen crédito en 6 a 12 meses. El tiempo exacto depende de tu puntaje inicial, utilización y marcas negativas.
¿Aplicar a una tarjeta de viaje dañará mi crédito?
Una nueva solicitud crea una consulta dura que puede bajar tu puntaje unos puntos por varios meses. Si te aprueban y usas la tarjeta responsablemente, el impacto a largo plazo suele ser positivo.
