¿Alquilar un apartamento ayuda a construir crédito?
Si estás pagando renta cada mes, podrías suponer que está ayudando a tu puntaje de crédito. Lamentablemente, por defecto no es así. La mayoría de los propietarios y empresas de administración de propiedades no reportan los pagos de renta a las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.
Eso significa que tus pagos de renta a tiempo, que podrían ser tu gasto mensual más grande, no están haciendo nada por tu historial crediticio. Pero la buena noticia es que puedes cambiar eso.
Cómo funciona el reporte de renta
El reporte de renta es un servicio que toma tus pagos mensuales de renta y los reporta a una o más agencias de crédito en tu nombre. Una vez reportados, esos pagos aparecen en tu reporte de crédito como una línea de crédito (tradeline), igual que lo haría un pago de tarjeta de crédito o de préstamo.
Lo clave para entender es esto: los modelos de puntaje de crédito como FICO y VantageScore tratan los pagos de renta de forma diferente. VantageScore ha incluido datos de renta por años, y los modelos más nuevos de FICO (como FICO 10 y FICO XD) también están empezando a incorporarlos. Esto significa que el reporte de renta se vuelve más valioso con el tiempo.
El proceso es simple. Te inscribes en un servicio de reporte de renta, verificas tus pagos de renta (normalmente con estados de cuenta bancarios o con tu propietario), y el servicio reporta tu historial de pagos a las agencias cada mes.
Mejores formas de obtener crédito por los pagos de renta
Existen varios caminos para obtener crédito por tu renta:
Usa un servicio de reporte de renta. Self reporta la renta a las tres agencias y funciona junto con sus préstamos para construir crédito y su tarjeta asegurada. Lee nuestra reseña del reporte de renta de Self para todos los detalles. Piñata también reporta pagos y te recompensa con puntos por pagar a tiempo.
Prueba un constructor de crédito con reporte de renta integrado. Kikoff es una cuenta de crédito de $0/mes que ahora incluye reporte de renta: reporta a las tres agencias sin consulta dura. Lee nuestra reseña de Kikoff para más detalles. Ava es una tarjeta constructora de crédito que reporta tanto los pagos de tu tarjeta como tu renta, dándote dos líneas de crédito desde un solo producto. Aprende más en nuestra guía de los mejores servicios de reporte de renta.
Pregúntale a tu propietario. Algunas empresas de administración de propiedades ya reportan los pagos de renta a través de su software. No cuesta nada preguntar si el tuyo lo hace.
Usa Experian Boost. Experian Boost es una herramienta gratuita que te permite añadir pagos de renta (junto con servicios y suscripciones de streaming) a tu reporte de crédito de Experian. Solo afecta tus puntajes basados en Experian, pero es gratis y toma solo unos minutos configurarla.
Kikoff Credit Account
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Loan Amount
$750-$3,500 depends on the plan
Term
12 months
APR
0%
Admin Fee
$0
Monthly Fee
$5/month for Basic plan, $20/mo for Premium plan $35/mo for Ultimate plan
Credit Check
No
Average Score Increase
An avg increase of +86 points within a year with on-time payments
Ava Credit Builder Card
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Ava gives you access to a suite of credit-building products including Credit Builder Card, Credit Builder Loan, and Rent Reporting. 74% of members seeing an increase in score in the first week.
Fee
$8/mo (annual) or $10/mo (monthly)
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
None
Benefit
Ava reports account activity weekly to all three major credit bureaus: Experian, Equifax, and TransUnion
¿Cuánto puede mejorar tu puntaje el reporte de renta?
Los resultados varían dependiendo de tu punto de partida. Si tienes un archivo crediticio delgado (es decir, pocas o ninguna cuenta existente), el reporte de renta puede tener un efecto dramático. Algunas personas ven aumentos de 20 a 40 puntos dentro de los primeros meses.
Si ya tienes un historial crediticio establecido, el impacto puede ser menor, pero aún añade una línea de crédito positiva y fortalece tu historial de pagos, que es el factor más importante en tu puntaje de crédito.
El mayor beneficio es para personas que son "invisibles al crédito": las que no tienen historial crediticio. El reporte de renta puede crear un archivo crediticio desde cero, lo que es el primer paso para calificar para tarjetas de crédito, préstamos y mejores tasas de interés.
Preguntas frecuentes
¿Pagar la renta construye crédito automáticamente? No. Los pagos de renta solo construyen crédito si se reportan a las agencias de crédito a través de un servicio de reporte de renta o de un propietario que reporta los pagos directamente. Servicios como Self y Kikoff hacen fácil empezar.
¿Cuánto tarda el reporte de renta en afectar mi puntaje? La mayoría de las personas ven cambios dentro de 30 a 60 días de su primer pago reportado. El impacto crece con el tiempo a medida que construyes un historial más largo de pagos a tiempo.
¿Vale la pena el reporte de renta? Si tienes poco o ningún crédito, definitivamente. Incluso con $5 a $10 al mes, el potencial aumento del puntaje y el acceso a mejores productos financieros lo convierten en una inversión que vale la pena.
Mira cómo obtener aprobación de apartamento con mal crédito y descubre cómo construir tu crédito a través del reporte de renta puede abrir más puertas.
