Si has buscado préstamos para construir crédito en los sitios web de Chase, Wells Fargo y Bank of America, probablemente notaste que ninguno los ofrece. Los préstamos para construir crédito son un producto de nicho, principalmente disponible en cooperativas de crédito, bancos comunitarios y algunas apps fintech.
¿Qué es un préstamo para construir crédito?
Un préstamo para construir crédito invierte el modelo usual de préstamo. En lugar de recibir el dinero por adelantado, el prestamista mantiene el monto del préstamo en una cuenta de ahorros bloqueada o CD. Tú haces pagos mensuales fijos durante 6 a 24 meses.
Nuestras mejores opciones para préstamos para construir crédito
Self.Inc Credit Builder Account. El nombre fintech más grande en este espacio. Self ofrece plazos de 12 a 24 meses con pagos mensuales desde $25.
Cheers Financial. Cheers ofrece un préstamo de 12 o 24 meses con pago mensual bajo y reporta a las tres agencias.
Magnum by CreditStrong. Los préstamos Magnum llegan hasta $25,000 por 60 a 120 meses.
Kikoff Credit Account. Kikoff es una línea revolvente de $5/mes.
Cooperativas de crédito locales. Aproximadamente 60% de las cooperativas de crédito de EE. UU. ofrecen alguna forma de préstamo para construir crédito.
El Punto de Partida Más Usado: Self.Inc Credit Builder Account
La Self.Inc Credit Builder Account sigue siendo el punto de partida más usado por quienes construyen crédito por primera vez, gracias a su plan de entrada bajo y su reporte a las tres agencias. Construye crédito y ahorros al mismo tiempo, ya sea que tengas poco o ningún crédito.
Una Cuenta de Cuotas Más Grande: Magnum by CreditStrong
Si tu objetivo es agregar rápidamente una cuenta de cuotas positiva y considerable en lugar de un pequeño préstamo inicial, Magnum by CreditStrong está diseñado para eso. Sus préstamos son mucho más grandes que un préstamo típico de $1,000 y reportan a las tres agencias, lo que puede mover un archivo más grueso más rápido.
Magnum by CreditStrong
Magnum by CreditStrong
MAGNUM helps you build large amounts of credit. Build $2,000 to $25,000 of credit history starting at just $30/mo. No hard credit pull. Reports to all 3 bureaus.
Loan Amount
$2,000 to $25,000
Term
45 months or 120 months
APR
11.11%
Admin Fee
$25
Monthly Fee
$30/mo to $110/mo depends on the plan
Credit Check
No
Average Score Increase
88+ points average FICO score increase
Acceso Más Flexible: Cheers Credit Builder Loan
Si podrías necesitar usar parte de tus ahorros antes de que termine el plazo completo, el Cheers Credit Builder Loan se destaca por su cláusula de dificultad que permite el acceso anticipado a la porción de ahorros. Reporta a las tres agencias y mantiene los pagos mensuales bajos, lo que lo convierte en una opción flexible para prestatarios preocupados por bloquear sus fondos.
Cheers Credit Builder Loan
Cheers Credit Builder Loan
AI-powered credit builder with accelerated reporting to all 3 bureaus, designed to make credit building simple and affordable.
Loan Amount
Multiple plans (starting at $24/mo)
Term
24 months
APR
12.15% (fixed)
Admin Fee
$0
Monthly Fee
$0
Credit Check
No
Average Score Increase
95% of users with fair credit see a 20+ point increase in just 2 months
Preguntas Frecuentes
¿Los préstamos para construir crédito realmente funcionan?
Sí, cuando se usan correctamente. La CFPB rastreó participantes de préstamos para construir crédito y encontró que el usuario promedio sin crédito existente aumentó su VantageScore en 60 puntos en un año.
¿Solicitar un préstamo para construir crédito perjudica mi puntaje?
La mayoría de los préstamos para construir crédito usan una verificación de crédito suave, que no afecta tu puntaje.
¿Puedo obtener un préstamo para construir crédito de Chase o Bank of America?
No. A partir de 2026, ninguno de los cuatro bancos más grandes de EE. UU. ofrece un préstamo para construir crédito.
¿Cuánto puedo pedir prestado con un préstamo para construir crédito?
La mayoría de los préstamos fintech para construir crédito van de $500 a $3,000. Magnum by CreditStrong llega hasta $25,000.
