Dos de los nombres más grandes en tarjetas de crédito son Chase y American Express. Si estás tratando de elegir entre ellos, probablemente hayas notado que se sienten diferentes. Chase se apoya en una amplia aceptación y puntos flexibles. Amex se apoya en beneficios premium y un sólido programa de recompensas.
Ninguno es simplemente mejor. La elección correcta depende de cómo gastas, dónde compras y si todavía estás construyendo crédito. Aquí tienes una mirada clara, lado a lado, de Chase vs Amex.
Aplican términos y condiciones, y las APR varían según la solvencia crediticia.
Chase vs Amex: lo básico
Chase es un banco que emite tarjetas de crédito Visa y Mastercard. Por eso, las tarjetas Chase se aceptan casi en cualquier lugar donde funcionen esas redes, que es prácticamente en todas partes en Estados Unidos y en el extranjero.
American Express es a la vez un banco y su propia red de pagos. Amex emite la tarjeta y opera la infraestructura por la que viaja. Eso le da a Amex un control estricto sobre los beneficios y el servicio al cliente, pero la aceptación puede ser un poco más limitada, especialmente en pequeños comercios y en el extranjero.
La aceptación importa
Si viajas internacionalmente o compras en comercios más pequeños, una amplia aceptación es una ventaja real. Las tarjetas Visa y Mastercard de Chase rara vez son rechazadas por razones de red. La aceptación de Amex ha crecido mucho, pero aún podrías encontrar una caja que no la acepte.
Recompensas y puntos
Ambas marcas tienen sólidos programas de recompensas. Chase usa los puntos Ultimate Rewards, que puedes transferir a socios de aerolíneas y hoteles o canjear por viajes y reembolso en efectivo. Amex usa Membership Rewards, que también se transfieren a muchos socios de viajes.
El valor a menudo depende de qué socios usas realmente. Un viajero frecuente leal a una aerolínea puede obtener más del programa que se transfiera a esa aerolínea a buena tasa.
Bonos de bienvenida y créditos
Ambos emisores ofrecen bonos por registro y créditos en el estado de cuenta en las tarjetas premium. Amex es conocida por acumular créditos mensuales y anuales en tarjetas como sus productos de viaje y restaurantes. Chase tiende a mantener sus beneficios premium un poco más simples. Lee la letra pequeña, porque los créditos solo ayudan si de todos modos ibas a gastar ese dinero.
Cuotas anuales y beneficios premium
Las tarjetas premium tanto de Chase como de Amex tienen una cuota anual que puede llegar a varios cientos de dólares. A cambio, puedes obtener acceso a salas VIP de aeropuertos, seguro de viaje y tasas de recompensa elevadas.
Las cuentas solo cuadran si usas los beneficios. Un beneficio de sala VIP que nunca usas no justifica una cuota alta. Sé honesto sobre tus hábitos de viaje antes de pagar por una tarjeta premium de cualquiera de los dos lados.
Comisiones por transacción en el extranjero
Muchas tarjetas de viaje premium de Chase y Amex eliminan las comisiones por transacción en el extranjero, lo que importa si gastas fuera del país. Las tarjetas de nivel más bajo aún pueden cobrarlas. Siempre revisa la tarjeta específica, no solo la marca.
¿Qué pasa si todavía estás construyendo crédito?
Aquí está la parte que muchos artículos de comparación omiten. Las mejores tarjetas de Chase y Amex normalmente quieren un buen puntaje de crédito en el rango de bueno a excelente. Si tu historial es escaso, eres nuevo en el país o estás en recuperación, quizás aún no califiques.
Eso no significa que estés atascado. Firstcard se enfoca en ayudar a las personas a iniciar y reconstruir su crédito para que puedan avanzar a tarjetas premium más adelante. Algunas opciones que vale la pena conocer:
Robinhood Gold Card
La Robinhood Gold Card ofrece 3% de reembolso en efectivo en todas las categorías sin comisión por transacción en el extranjero. Se abre a través de una cuenta de corretaje de Robinhood, así que necesitas una cuenta de Robinhood para solicitarla. Para quienes gastan con frecuencia y ya usan Robinhood, es una sólida tarjeta para el día a día. Aplican términos y condiciones.
Robinhood
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Robinhood is a trading platform that brings stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, crypto, and retirement accounts together in one app.
Standout feature
One platform for stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, and crypto
Fees
$0 commission on stocks, ETFs, and options.
Pros
Zero-commission trading on stocks, ETFs, and options
Cons
Best perks (high APY, lower margin rates) require Gold subscription ($5/month)
Creditship
Creditship te ayuda a monitorear tu crédito y entender qué está moviendo tu puntaje. Observar tu progreso y dónde te ubicas dentro de los rangos de puntaje de crédito facilita saber cuándo estás listo para solicitar una tarjeta Chase o Amex. También puedes explorar herramientas en Creditship.ai.
Creditship
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Get free credit monitoring and concrete advice how to improve your credit from Creditship AI.
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AI Credit Coach. AI analyzes your credit report in depth and gives you tailored, actionable steps to raise your score.
Fees
Free
Pros
Free credit report access plus monitoring and alerts
Cons
No credit repair feature
Aspire Mastercard
La Aspire Mastercard es una tarjeta no garantizada sin depósito que reporta a las principales agencias. Puede servir como un camino de avance, ayudándote a construir el historial que los emisores premium buscan antes de que des el paso a una tarjeta como la Chase Freedom Flex.
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
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Up to 3% cashback rewards
Fees
$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Cómo elegir entre Chase y Amex
Empieza por dónde compras y viajas. Si quieres la aceptación más amplia, especialmente en el extranjero o en pequeños comercios, las tarjetas Visa y Mastercard de Chase tienen ventaja.
Si valoras los beneficios premium, los créditos en el estado de cuenta y un programa de recompensas pulido, y compras donde se acepta Amex, Amex puede ofrecer más valor por dólar.
Ajusta la tarjeta a tu gasto
Observa tus mayores categorías de gasto. Elige el programa cuyos socios y categorías de bonificación coincidan con tu vida real. La tarjeta más llamativa no es la mejor tarjeta si nunca usas sus beneficios.
Próximos pasos
Chase vs Amex se reduce a aceptación frente a beneficios premium, más qué socios de recompensas se ajustan a tus hábitos. No hay un ganador único para todos.
Si aún no estás aprobado para las mejores tarjetas de ninguna de las marcas, construye tu crédito primero. Considera la Robinhood Gold Card para reembolso en efectivo del día a día, usa Creditship para dar seguimiento a tu puntaje y considera la Aspire Mastercard como un peldaño. Solicitar cuando tu historial esté listo también limita el número de veces que una consulta dura aparece en tu reporte. Luego vuelve a considerar Chase y Amex una vez que tu crédito esté listo.
Preguntas Frecuentes
¿Es más fácil ser aprobado para Chase o para Amex?
Depende de la tarjeta específica. Ambas marcas ofrecen productos que quieren crédito de bueno a excelente, junto con algunas opciones más accesibles. Si tu crédito aún está en construcción, quizás tengas que empezar en otro lugar y avanzar más adelante.
¿Qué es mejor para viajar, Chase o Amex?
Ambos tienen sólidos programas de viaje. Chase Ultimate Rewards y Amex Membership Rewards se transfieren a muchos socios de aerolíneas y hoteles. La mejor opción depende de qué socios usas más.
¿Amex se acepta tan ampliamente como Chase?
La aceptación de Amex ha crecido mucho, pero las tarjetas Visa y Mastercard de Chase se aceptan casi en todas partes donde funcionan esas redes. Si compras en pequeños comercios o viajas al extranjero a menudo, Chase puede ser más confiable.
¿Puedo tener una tarjeta Chase y una Amex?
Sí, muchas personas llevan tarjetas de ambos emisores para maximizar las recompensas en todas las categorías. Solo asegúrate de poder manejar los pagos y cualquier cuota anual. Aplican términos y condiciones.
