Gasta $20,000 al año en una tarjeta de tasa fija y la diferencia entre 2% y 1.5% de cash back es de $100. Ese es el corazón de la pregunta Citi Double Cash contra Capital One Quicksilver. Ambas son tarjetas sin cuota anual hechas para personas que no quieren seguir categorías con bono, pero te premian a tasas distintas y agrupan extras diferentes.
Aquí tienes cómo se enfrentan las dos tarjetas a junio de 2026, con las tasas, cuotas y requisitos de crédito exactos que necesitas para elegir.
Datos clave de un vistazo
| Característica | Citi Double Cash | Capital One Quicksilver |
|---|---|---|
| Emisor | Citibank, N.A. | Capital One |
| Red | Mastercard | Mastercard o Visa |
| Cuota anual | $0 | $0 |
| Recompensas | 2% (1% al comprar + 1% al pagar) | 1.5% fijo en todo |
| Bono de bienvenida | $200 tras gastar $1,500 en 6 meses | $200 tras gastar $500 en 3 meses |
| APR de compras | 17.49%-27.49% variable | 18.49%-28.49% variable |
| APR introductorio | 0% en transferencias de saldo 18 meses | 0% en compras y transferencias 15 meses |
| Cargo por transacción extranjera | 3% | Ninguno |
| Puntaje necesario | 670+ (bueno a excelente) | 690+ (bueno a excelente) |
| Reporta a los burós | Equifax, Experian, TransUnion | Equifax, Experian, TransUnion |
Las APR varían según tu historial crediticio. Aplican términos y condiciones.
Cómo se comparan realmente las recompensas
La Citi Double Cash gana 2% en todo: 1% cuando compras y otro 1% a medida que pagas la compra. Solo recoges el 2% completo si pagas tu cuenta, así que arrastrar un saldo recorta tu tasa en silencio. No hay topes por categoría.
La Capital One Quicksilver paga un 1.5% fijo en cada compra, todo de una vez, sin condición de pago. Es más simple, y la diferencia de medio punto solo importa si gastas mucho.
Ambas tarjetas suman un bono en el portal de viajes. Citi paga 3% en hoteles, alquiler de autos y atracciones reservados a través de Citi Travel. Quicksilver paga 5% en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.
Bono de bienvenida y APR introductorio
Las ofertas de bienvenida son parecidas en valor pero difieren en esfuerzo. Citi da $200 tras gastar $1,500 en 6 meses. Capital One da los mismos $200 tras apenas $500 en 3 meses, lo cual es mucho más fácil de alcanzar.
Las ofertas de APR introductorio sirven para objetivos distintos. El 0% de Citi corre 18 meses pero solo en transferencias de saldo, así que está hecho para pagar deuda existente. El 0% de Quicksilver corre 15 meses tanto en compras nuevas como en transferencias, lo cual ayuda si tienes una compra planeada para repartir.
Si aún estás construyendo hacia el crédito bueno a excelente que estas tarjetas piden, una tarjeta de inicio sin depósito puede llevarte ahí. La Aspire Mastercard te deja precalificar para un límite de hasta $1,000 con un FICO de 580, gana hasta 3% de cash back y reporta a los tres burós, así que construyes exactamente el historial que una tarjeta del 2% pide.
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard. Prequalify* For Up To $1000 Credit Limit. No security deposit. Packed with great benefits, it’s designed to give you more flexibility—and purchasing power—along with up to 3% cash back rewards!** Good anywhere Mastercard is accepted, it’s the go-to card for any lifestyle.
Standout feature
Up to 3% cashback rewards
Fees
$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Cuotas más allá de la cuota anual
Ninguna tarjeta cobra cuota anual, pero las cuotas más pequeñas se separan. La Citi Double Cash cobra un cargo del 3% por transacción extranjera, así que es una mala compañera de viaje en el extranjero. La Capital One Quicksilver no cobra ningún cargo por transacción extranjera, lo cual es una ventaja real para cualquiera que viaje internacionalmente.
Los cargos por pago tardío en ambas pueden llegar a aproximadamente $40, y ambas pueden aplicar un APR de penalización si te atrasas. Aplican cargos por transferencia de saldo en cada tarjeta, típicamente del 3% al 5% del monto transferido.
Requisitos de crédito y aprobación
Ambas tarjetas apuntan a crédito bueno a excelente. Las aprobaciones de Citi suelen concentrarse alrededor de un puntaje FICO de 670 o más, mientras que los solicitantes de la Capital One Quicksilver normalmente reportan 690 o más. Ninguna es una tarjeta de inicio, y solicitar con un historial delgado a menudo lleva a un rechazo.
Si tu puntaje aún no llega ahí, construir primero le gana a solicitar y que te rechacen. Perpay es una opción sin revisión de crédito que funciona con tu cheque de pago: pagas a través de deducciones de nómina, no hay depósito y los titulares ven un aumento promedio de 30 puntos en su puntaje. Es una forma de sumar historial positivo sin una consulta dura mientras trabajas hacia una tarjeta de tasa fija.
Perpay Credit Card
Perpay Credit Card
Meet the only card powered by your paycheck. With automatic transfers from your paycheck, you can manage payments stress-free and build credit with ease.
Fee
$9/month plus $9 account opening fee
APR
Marketplace: 0% / Credit Card: 27.74% to 29.99% depending on your creditworthiness.
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
2% reward on purchases made in Perpay Marketplace
Benefit
2% rewards, no security deposit
Cuál tarjeta gana
Para la pura acumulación, la Citi Double Cash se lleva el premio. La tasa del 2% le gana al 1.5% en cada dólar, siempre que pagues tu saldo completo para capturar el segundo 1%. Quienes gastan mucho dentro del país son los que más ganan.
La Capital One Quicksilver gana para los viajeros y para cualquiera que quiera la tarjeta más simple posible. Sin cargo por transacción extranjera, un bono de bienvenida más fácil y un 1.5% instantáneo sin condiciones de pago la convierten en la opción de menos fricción.
Una regla rápida: si gastas casi todo en EE. UU. y pagas el saldo completo, elige Citi. Si viajas seguido o quieres una cosa menos en qué pensar, elige Quicksilver.
Si ninguna te aprueba todavía, la Current Build Card puede ayudarte a establecer el historial de pagos puntuales que estas tarjetas premian, usando tu propio dinero para construir un historial positivo que reporta a los burós.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
Preguntas Frecuentes
¿La Citi Double Cash es realmente 2% de cash back?
Sí, pero está dividido. Ganas 1% cuando haces una compra y otro 1% cuando la pagas. Si arrastras un saldo y no pagas, puede que solo recojas el primer 1%, así que el 2% completo premia pagar el saldo en su totalidad.
¿La Capital One Quicksilver tiene cargo por transacción extranjera?
No. La Capital One Quicksilver no cobra cargo por transacción extranjera, lo que la hace una mejor opción para viajes internacionales que la Citi Double Cash, que cobra 3% en compras en el extranjero.
¿Cuál tarjeta tiene el bono de bienvenida más fácil?
La Capital One Quicksilver es más fácil. Paga $200 tras gastar $500 en 3 meses. La Citi Double Cash también paga $200, pero requiere gastar $1,500 en 6 meses para ganarlo.
¿Qué puntaje de crédito necesito para estas tarjetas?
Ambas apuntan a crédito bueno a excelente. Los solicitantes de la Citi Double Cash típicamente tienen un puntaje FICO de 670 o más, y los solicitantes de la Capital One Quicksilver normalmente reportan 690 o más. Construir historial positivo primero mejora tus probabilidades de aprobación si tu puntaje es más bajo.
