Obtener una tarjeta de crédito como extranjero en EE. UU.
Mudarse a Estados Unidos significa empezar tu historial crediticio desde cero, incluso si tenías un crédito excelente en tu país de origen. Los burós de crédito estadounidenses no reconocen los historiales crediticios extranjeros, lo que hace que obtener tu primera tarjeta de crédito estadounidense sea un desafío.
Pero está lejos de ser imposible. Hay varios caminos para obtener una tarjeta de crédito como ciudadano extranjero, y algunas opciones ni siquiera requieren un Número de Seguro Social.
Opciones de tarjeta de crédito para no ciudadanos
Tarjetas de crédito aseguradas
Las tarjetas aseguradas son la opción más accesible para extranjeros sin historial crediticio estadounidense. Proporcionas un depósito reembolsable (normalmente de $200 a $500) que se convierte en tu límite de crédito.
Muchos emisores de tarjetas aseguradas aceptan solicitudes de personas con un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) en lugar de un SSN. Esto las hace disponibles para una amplia gama de inmigrantes, titulares de visa y residentes internacionales.
Aprende más sobre cómo funcionan las tarjetas aseguradas y cuáles son las mejores para construir crédito.
Tarjetas de crédito con ITIN
Algunos bancos y cooperativas de crédito emiten tarjetas de crédito a solicitantes que usan un ITIN en lugar de un Número de Seguro Social. Estas tarjetas amigables con el ITIN están diseñadas específicamente para inmigrantes y no residentes.
Una opción sólida es la Self Visa Credit Card — una tarjeta asegurada para construir crédito que funciona con un ITIN y se combina con una Self Credit Builder Account, para que los extranjeros puedan construir crédito estadounidense y ahorros al mismo tiempo.
El proceso de solicitud es similar al de una tarjeta de crédito estándar. Proporcionarás tu ITIN, prueba de domicilio y documentación de ingresos. Algunos emisores pueden requerir que tengas una cuenta bancaria existente con ellos.
Tarjetas que usan historial crediticio internacional
Algunas empresas de tecnología financiera ahora ayudan a cerrar la brecha entre los sistemas de crédito internacionales y estadounidenses. Servicios como Nova Credit pueden traducir tu historial crediticio extranjero a un formato que los prestamistas estadounidenses entiendan.
Esto puede ayudarte a calificar para tarjetas que de otro modo no obtendrías como alguien sin historial crediticio estadounidense. Es particularmente útil para personas que se mudan desde países con sistemas establecidos de reporte crediticio.
Cómo construir un archivo crediticio estadounidense sin un SSN
No necesitas un Número de Seguro Social para construir crédito en Estados Unidos. Así es como empezar:
Obtén un ITIN. Si no eres elegible para un SSN, solicita un Número de Identificación Personal del Contribuyente a través del IRS. Servicios como TheITIN.com pueden guiarte por el papeleo si prefieres no navegar el proceso del IRS por tu cuenta. También puedes aprender más sobre cómo verificar tu crédito sin un SSN.
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Cons
Processing time depends on IRS (can take up to 14 weeks).
Abre una cuenta bancaria. Muchos bancos aceptan ITINs para abrir cuentas. Tener una cuenta corriente y de ahorros establece tu relación con el sistema financiero estadounidense.
Solicita una tarjeta de crédito asegurada. Una vez que tengas una cuenta bancaria, solicita una tarjeta asegurada en la misma institución o en un prestamista fintech que acepte ITINs.
Usa la tarjeta de manera responsable. Haz compras pequeñas, paga el saldo completo a tiempo y mantén tu utilización por debajo del 30%. En 3 a 6 meses, comenzarás a construir un puntaje crediticio estadounidense.
Documentos que necesitarás
Al solicitar tu primera tarjeta de crédito estadounidense como extranjero, prepara estos documentos:
- ITIN o SSN
- Identificación válida emitida por el gobierno (pasaporte, visa, identificación estatal)
- Comprobante de domicilio en EE. UU. (factura de servicios, contrato de arrendamiento, estado de cuenta bancario)
- Comprobante de ingresos (recibos de pago, carta de empleo, declaraciones de impuestos)
Algunos emisores pueden aceptar formas adicionales de identificación dependiendo de tu situación específica. Llama con anticipación para confirmar los requisitos antes de solicitar.
Construir crédito lleva tiempo, pero vale la pena
Empezar desde cero es frustrante, especialmente cuando tenías buen crédito en tu país de origen. Pero con las herramientas correctas y hábitos constantes, la mayoría de los inmigrantes pueden construir un puntaje crediticio estadounidense sólido en 6 a 12 meses.
La clave es empezar temprano y ser paciente. Cada pago a tiempo se suma a tu historial y te acerca a calificar para mejores productos financieros.
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