La respuesta corta: para el año fiscal 2025, el máximo que puedes contribuir a un Roth IRA es de $7,000 si eres menor de 50 años, o $8,000 si tienes 50 años o más. Esos son los límites oficiales del IRS.
Pero la respuesta completa depende de tus ingresos y de cuánto ganaste por tu trabajo. Esta guía desglosa las cifras exactas de 2025, los límites de ingresos que pueden reducir o bloquear tu contribución, la fecha límite y lo que cambia para 2026. Las cifras están actualizadas a junio de 2026.
El Límite de Contribución al Roth IRA para 2025
El IRS fija un único límite anual combinado para todos tus IRA. Para 2025 es:
- Menor de 50 años: $7,000
- 50 años o más: $8,000 (una base de $7,000 más $1,000 de recuperación)
La recuperación de $1,000 para personas de 50 años en adelante se mantuvo sin cambios en $1,000 para 2025.
Este límite es el mismo que el de 2024. El IRS no aumentó el límite base del IRA para 2025.
Es un Límite Combinado para Todos los IRA
Un error común es pensar que obtienes $7,000 por cuenta. No es así. El límite es el total entre cada IRA tradicional y Roth IRA que poseas.
Si pones $4,000 en un Roth IRA, solo puedes poner $3,000 más en un IRA tradicional para el mismo año (suponiendo que eres menor de 50). Superar el límite puede provocar un impuesto especial del 6% sobre el exceso cada año que permanezca en la cuenta.
Tampoco puedes contribuir más que tu ingreso del trabajo del año. Si ganaste $5,000 de un empleo en 2025, tu contribución está limitada a $5,000, no a $7,000.
Límites de Ingresos del Roth IRA para 2025
Los Roth IRA tienen límites de ingresos que los IRA tradicionales no tienen. Si tu ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es demasiado alto, tu contribución se reduce o desaparece.
Estos son los rangos oficiales de reducción gradual para 2025:
| Estado civil para efectos fiscales | Contribución completa por debajo de | Contribución parcial | Sin contribución en o por encima de |
|---|---|---|---|
| Soltero / cabeza de familia | $150,000 | $150,000 a $165,000 | $165,000 |
| Casados que declaran en conjunto | $236,000 | $236,000 a $246,000 | $246,000 |
Si caes dentro del rango parcial, aún puedes contribuir, solo una cantidad reducida. El IRS proporciona una hoja de cálculo para calcular la cifra reducida exacta.
Los casados que declaran por separado tienen un rango mucho más estrecho, que se reduce gradualmente entre $0 y $10,000 en la mayoría de los casos.
La Fecha Límite para Contribuir por 2025
No tienes que contribuir durante el año calendario. Tienes hasta la fecha límite federal de presentación de impuestos en abril de 2026 para hacer una contribución al Roth IRA de 2025.
Eso significa que, aunque ahora sea junio de 2026, esta ventana ya se cerró para la mayoría de los contribuyentes. Si presentaste antes de la fecha límite de abril, tu contribución de 2025 tenía que estar hecha para entonces. De cara al futuro, aún puedes contribuir por 2026.
Cuando contribuyas cerca de la fecha límite, indica a tu proveedor a qué año fiscal corresponde el dinero, ya que algunos lo asignan por defecto al año en curso.
Qué Cambia para 2026
El IRS anunció límites más altos para el año fiscal 2026, y las reglas completas de contribución al Roth IRA detallan las reducciones graduales. El límite base de contribución al IRA sube a $7,500, y la recuperación para quienes tienen 50 años o más sube a $1,100, para un total de $8,600.
Las reducciones por ingresos de 2026 también subieron: $153,000 a $168,000 para contribuyentes solteros, y $242,000 a $252,000 para casados que declaran en conjunto. Si tu ingreso estaba justo por encima del límite de 2025, podrías calificar en 2026.
Por Qué la Gente Usa un Roth IRA
Un Roth IRA se financia con dinero sobre el que ya pagaste impuestos. A cambio, los retiros calificados en la jubilación, incluido el crecimiento, pueden salir libres de impuestos. Ese es el principal atractivo.
Hay compensaciones honestas. No obtienes una deducción fiscal por adelantado, a diferencia de un IRA tradicional. Y los límites de contribución son modestos en comparación con un 401(k) del trabajo. Un Roth IRA funciona mejor como una pieza de un plan más amplio, no como el plan completo.
Este artículo es educativo, no asesoramiento fiscal ni de inversión. Las reglas del Roth IRA son detalladas y tu situación puede diferir, así que confirma tus cifras con el IRS o un profesional fiscal calificado.
Dónde Abrir un Roth IRA
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Presupuestar tu Contribución
Alcanzar el límite de $7,000 es más fácil cuando planificas la contribución dentro de tu presupuesto mensual en lugar de apresurarte en la fecha límite. Repartirla, por ejemplo poco más de $580 al mes, convierte una gran suma global en un hábito manejable.
Para mantener tu ahorro para la jubilación alineado con el resto de tu dinero, una herramienta de presupuesto como Monarch Money puede mostrar tus contribuciones, gastos y patrimonio neto en una sola vista, para que puedas ver si vas a buen ritmo para alcanzar el máximo del año. Se aplican términos y condiciones, y los límites de contribución cambian cada año.
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Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la contribución máxima a un Roth IRA para 2025?
Para 2025 el máximo es de $7,000 si eres menor de 50 años, o $8,000 si tienes 50 años o más, lo que incluye una recuperación de $1,000. Este es un límite combinado entre todos tus IRA tradicionales y Roth, y no puede superar tu ingreso del trabajo del año.
¿Aún puedo contribuir a un Roth IRA por 2025?
La fecha límite para hacer una contribución de 2025 fue la fecha límite federal de presentación de impuestos en abril de 2026, así que esa ventana ya se cerró para la mayoría de los contribuyentes. Aún puedes contribuir a un Roth IRA para el año fiscal 2026, que tiene límites más altos.
¿Qué pasa si gano demasiado para un Roth IRA?
Si tu ingreso está por encima del rango de reducción gradual, no puedes contribuir directamente a un Roth IRA. Algunas personas en esa situación exploran otras opciones con un profesional fiscal, ya que las reglas pueden ser complejas.
¿En qué se diferencia el límite de 2026?
Para 2026 el límite base del IRA sube a $7,500 y la recuperación para mayores de 50 sube a $1,100, para un total de $8,600. Los rangos de reducción por ingresos también aumentaron, por lo que más personas pueden calificar en 2026 que en 2025.
