Iniciar un negocio a menudo se siente como un problema del huevo y la gallina. Necesitas crédito para crecer, pero no puedes obtener crédito sin un historial. Las cuentas de proveedores Net 30 son una de las formas más comunes en que los nuevos dueños de negocios rompen ese círculo, a menudo sin una verificación de crédito personal. Aquí te explicamos cómo funcionan y qué proveedores reales usa la gente.
Este artículo es educativo y no constituye asesoría financiera. Confirma siempre los términos vigentes de un proveedor antes de solicitar.
¿Qué es una cuenta Net 30?
Una cuenta Net 30 es un arreglo comercial sencillo. Un proveedor te permite comprar productos o servicios ahora y pagar el saldo completo dentro de 30 días. No hay intereses si pagas a tiempo. Es un respiro a corto plazo, no un préstamo.
La razón principal por la que los dueños de negocios las buscan es la construcción de crédito. Muchos proveedores Net 30 reportan tu historial de pagos a los burós de crédito empresarial. Cuando pagas a tiempo, ese historial positivo ayuda a construir tu perfil de crédito empresarial.
Piénsalo como la versión empresarial de demostrar que puedes pedir prestado un poco y devolverlo de forma confiable.
Cómo las cuentas Net 30 construyen crédito empresarial
El crédito empresarial se rastrea por separado de tu crédito personal. Los principales burós empresariales son Dun & Bradstreet, Experian Business y Equifax Business.
Cuando un proveedor Net 30 reporta tus pagos puntuales a uno o más de estos burós, empiezas a construir un historial de crédito empresarial. Con el tiempo, ese historial puede contribuir a puntajes como el PAYDEX de Dun & Bradstreet.
Con Dun & Bradstreet, normalmente necesitas un identificador gratuito llamado número D-U-N-S para que tus pagos sean rastreados. Muchos proveedores lo piden, así que obtenerlo pronto puede ayudar.
Una meta razonable es tener un puñado de cuentas que reporten y se paguen a tiempo. Los prestamistas y proveedores a menudo quieren ver varias líneas comerciales establecidas antes de extender términos más grandes. Muchos dueños ven tomar forma un archivo de crédito empresarial dentro de tres a seis meses tras abrir cuentas que reportan.
Qué significa realmente "aprobación instantánea, sin verificación de crédito"
La frase suena casi demasiado buena, así que conviene aclararla.
Muchos proveedores Net 30 se enfocan en los datos de tu negocio en lugar de en tu puntaje FICO personal. Es posible que no consulten el crédito personal en absoluto, razón por la cual personas con crédito personal bajo o sin crédito aún pueden calificar. Esa es la parte de "sin verificación de crédito". El mismo principio impulsa productos de consumo como las tarjetas de crédito que no revisan el crédito, que te aprueban sin una consulta dura.
"Aprobación instantánea" normalmente significa que la solicitud es rápida y se revisa de forma ligera, no que la aprobación esté garantizada en segundos. Algunos proveedores aprueban rápido; otros aún revisan primero los datos básicos de tu negocio. La aprobación nunca está garantizada, así que toma instantánea como rápida, no automática.
A menudo necesitarás un EIN (el número de identificación fiscal de tu negocio), una entidad comercial y, a veces, un número D-U-N-S.
Proveedores Net 30 reales que la gente usa
A continuación hay proveedores conocidos que a menudo se citan para nuevos negocios. Los términos, las cuotas y los reportes pueden cambiar, así que verifica los detalles vigentes con cada proveedor antes de solicitar.
- Uline: Vende suministros de envío, embalaje e industriales. Se usa comúnmente como proveedor Net 30 inicial que reporta a los burós empresariales.
- Quill: Suministros de oficina y limpieza. A menudo aparece como cuenta inicial; el reporte puede depender del historial de pedidos.
- Grainger: Suministros industriales y de mantenimiento. Se menciona con frecuencia para negocios que necesitan herramientas y equipos.
- Crown Office Supplies: Un proveedor que promociona aprobación fácil y reporta a los principales burós empresariales. Por lo general pide un EIN y un número D-U-N-S en lugar de una consulta de crédito personal.
- Summa Office Supplies: Ofrece cuentas Net 30 por niveles. Los niveles más bajos pueden reportar a un buró, y los niveles más altos reportan a otros tras cierto historial.
- Wise Business Plans: Vende planes de negocio, branding y sitios web en términos Net 30, generalmente para negocios abiertos al menos 30 días. Por lo general cobra una cuota anual.
Nombrar un proveedor aquí no es un respaldo. Compara lo que vende cada uno, sus cuotas y a qué burós reporta.
Cómo abrir una cuenta Net 30 paso a paso
- Configura los datos básicos de tu negocio. Registra tu negocio, obtén un EIN y usa un nombre, dirección y teléfono comerciales consistentes.
- Obtén un número D-U-N-S. Este identificador gratuito de Dun & Bradstreet ayuda a que tus pagos sean rastreados.
- Solicita con un proveedor que reporte. Empieza con uno o dos proveedores que reporten a los burós.
- Haz una compra que califique. Algunos proveedores requieren un pedido mínimo antes de extender términos o reportar.
- Paga a tiempo, siempre. El pago puntual es todo el objetivo. Pagar anticipadamente puede ayudar aún más con algunos burós.
- Agrega más cuentas gradualmente. Unas pocas líneas comerciales que reporten y se paguen a tiempo pueden ayudar a que tu perfil crezca.
¿Valen la pena las cuentas Net 30?
Para un negocio nuevo con poco historial de crédito, las cuentas Net 30 pueden ser una forma de bajo costo de empezar a construir un perfil. Compras cosas que el negocio quizás necesite de todos modos, y los pagos puntuales cumplen una doble función.
La principal precaución es la disciplina. Faltar a un pago puede perjudicar en lugar de ayudar, y algunos proveedores cobran cuotas anuales compres mucho o no. Abre solo las cuentas que realmente puedas usar y pagar.
Construir crédito empresarial es una pieza de un panorama más amplio. Algunos fundadores también trabajan en su crédito personal en paralelo, ya que algunos prestamistas aún miran al dueño. Ayuda empezar por aprender a consultar tu puntaje de crédito gratis para saber dónde estás parado, y comparar cuentas bancarias para construir crédito de consumo que reporten a los principales burós. Un préstamo para construir crédito con aprobación garantizada es otra forma sin presión de agregar una línea positiva en el lado personal. Para construir crédito personal sin una consulta dura, la Self.Inc Credit Builder Account es una que la gente usa: te ayuda a construir crédito y ahorros al mismo tiempo sin una consulta dura de crédito y reporta a los tres principales burós de consumo, lo que encaja con dueños que quieren fortalecer su crédito personal junto a sus cuentas Net 30.
Otra opción sin consulta dura para construir crédito de consumo es la Kikoff Credit Account, que te permite construir crédito con 0% de interés y sin verificación de crédito, lo que la convierte en una forma de bajo costo de agregar una línea personal mientras tu crédito empresarial toma forma. Ninguna de estas es un proveedor Net 30 ni un sustituto de las cuentas empresariales mencionadas arriba; son simplemente herramientas de consumo para construir crédito sin una consulta dura. Esto no es asesoría financiera, así que confirma los términos vigentes antes de solicitar.
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Standout feature
An avg increase of +86 points within a year with on-time payments
Fees
$5/month for Basic plan, $20/mo for Premium plan $35/mo for Ultimate plan
Pros
Helps both payment history and credit utilization, the two factors that move scores most
Cons
Monthly fee continues for as long as you keep the account open
Preguntas frecuentes
¿Las cuentas Net 30 revisan mi crédito personal?
Muchas no lo hacen. Muchos proveedores Net 30 revisan la información de tu negocio en lugar de consultar tu crédito personal, razón por la cual dueños con puntajes personales bajos aún pueden calificar. Las políticas varían según el proveedor, así que confirma antes de solicitar.
¿Cuánto tarda en construirse el crédito empresarial con cuentas Net 30?
Muchos dueños de negocios empiezan a ver formarse un perfil de crédito dentro de tres a seis meses tras abrir cuentas que reportan y pagar a tiempo. El plazo exacto depende de cuántas cuentas tengas y de cuán consistentemente pagues.
¿A qué burós de crédito empresarial reportan los proveedores Net 30?
Los principales son Dun & Bradstreet, Experian Business y Equifax Business. No todos los proveedores reportan a los tres, así que revisa el reporte de cada proveedor antes de elegir. Obtener un número D-U-N-S ayuda con el reporte a Dun & Bradstreet.
¿Necesito un EIN y un número D-U-N-S para empezar?
La mayoría de los proveedores quieren un EIN, y muchos también piden un número D-U-N-S, especialmente si quieres que Dun & Bradstreet rastree tus pagos. Ambos son gratuitos de obtener, así que vale la pena configurarlos antes de solicitar.
Este artículo tiene fines únicamente educativos y no constituye asesoría financiera. Los términos de los proveedores pueden cambiar; confirma los detalles vigentes directamente con cada proveedor.
