Por qué no existe una única mejor tarjeta para gasolina
Pregúntale a diez conductores cuál es la mejor tarjeta para gasolina y escucharás diez respuestas distintas. La elección correcta depende de tu puntaje de crédito, tu gasto semanal en combustible y si ya tienes un archivo establecido. Una tarjeta que le sirve a un commuter con puntaje de 800 no va a aprobar a alguien reconstruyendo desde 580.
Esta guía divide el tema en dos vías. Si tienes buen crédito, cubrimos tarjetas de recompensas. Si tu archivo es delgado o está en reconstrucción, cubrimos tarjetas para construir crédito que te preparan para mejores recompensas más adelante.
Nuestras Mejores Opciones
- Costco Anywhere Visa by Citi: tasa fuerte en gasolina para miembros de Costco
- PenFed Platinum Rewards Visa Signature: alta recompensa fija en gasolina
- Wells Fargo Autograph: 3% en gasolina y transporte sin cuota anual
- Current Build Card: constructor de crédito que se reporta como tarjeta de crédito
- Self Visa® Credit Card: tarjeta asegurada ligada al crecimiento de ahorros
- Kikoff Secured Credit Card: entrada al crédito asegurado con depósito bajo
Revisa la página del emisor para ver los bonos de bienvenida y topes de categoría actuales.
Vía 1: tarjetas de recompensas para buen crédito
Si tu puntaje FICO supera 670, puedes apuntar a tarjetas que pagan 3% a 5% en gasolineras.
Costco Anywhere Visa by Citi
La Costco Anywhere Visa paga una tasa mejorada en gasolina elegible en todo el mundo, incluida la de Costco, hasta un tope anual. Después del tope, la tasa baja a 1%. Se requiere membresía en Costco y aplican términos y condiciones.
PenFed Platinum Rewards Visa Signature
La tarjeta Platinum Rewards de PenFed ofrece una categoría fuerte a tasa fija en compras de gasolina y no tiene cuota anual. La membresía en la cooperativa está abierta para cualquiera que se afilie a una asociación elegible. Las APR varían según el perfil crediticio.
Wells Fargo Autograph
Autograph paga 3% ilimitado en gasolina, transporte, restaurantes, streaming y viajes. Es una opción sin cuota a tasa fija que premia a los conductores que también gastan en otras categorías. Revisa la página del emisor para ver los detalles de bonos actuales.
Citi Custom Cash
Citi Custom Cash paga automáticamente 5% en tu categoría elegible principal en cada ciclo, incluidas gasolineras, hasta un tope mensual. Funciona bien para conductores que también dejan que la tarjeta se mueva a supermercado o restaurantes en meses con menos combustible.
Vía 2: constructores de crédito para archivos delgados
Si no tienes historial de crédito o estás reconstruyendo después de un tropiezo, una tarjeta premium de gasolina seguramente rechazará tu solicitud. Una tarjeta para construir crédito te pone en el camino a la aprobación en seis a doce meses.
Current Build Card
La Current Build Card es un producto para construir crédito que se reporta a los buró como una tarjeta de crédito pero funciona más como una tarjeta de débito. Apartas fondos en un saldo asegurado, deslizas tu tarjeta en compras diarias incluida la gasolina y Current reporta los pagos a tiempo. No hay verificación de crédito tradicional para abrirla, lo cual le sirve a solicitantes primerizos.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee, 0% APR. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on dining and groceries. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on dining & groceries (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum, no APR
Self Visa® Credit Card
La Self Visa® Credit Card es una tarjeta asegurada ligada a una Credit Builder Account. Haces pagos mensuales pequeños que crecen hasta un saldo de ahorro. Cuando llegas al umbral, Self abre una tarjeta asegurada contra esos fondos y la actividad se reporta a los tres buró.
Kikoff Secured Credit Card
La Kikoff Secured Credit Card usa un depósito reembolsable bajo y una experiencia mobile-first. Es un inicio amigable para solicitantes que quieren crédito asegurado sin un compromiso inicial grande. Aplican términos y condiciones.
Con cualquiera de estas, la verdadera victoria es calificar más adelante para una tarjeta de recompensas de gasolina. Paga en su totalidad, mantén la utilización baja y reevalúa después de doce meses.
Cómo elegir la mejor tarjeta para gasolina
Empareja tu tarjeta con tus números, no con la tasa del titular.
Estima el gasto anual en combustible
Revisa tus últimos tres estados de cuenta por el total gastado en gasolineras. Un conductor que gasta $1,200 al año en gasolina gana $36 al 3% o $60 al 5%. Las pequeñas diferencias de tasa solo importan si el volumen es alto.
Considera topes y cuotas anuales
Muchas tarjetas de gasolina con la tasa más alta limitan las ganancias del bono a $1,500 por trimestre o cobran una cuota anual que solo conviene arriba de cierto gasto. Resta la cuota de las recompensas proyectadas para ver el beneficio neto.
Confirma qué gasolineras son elegibles
Algunos emisores excluyen el combustible de clubes de bodega o las compras en mini-mart de la categoría de gasolina. Lee la letra pequeña para que no te sorprenda un 1% en lo que pensabas era una compra del 5%.
Cerrando la brecha
Si estás entre niveles de crédito, considera usar una tarjeta para construir crédito durante doce meses y luego aplicar a una de recompensas. Las recompensas perdidas a corto plazo son pequeñas frente a las probabilidades de aprobación a largo plazo.
Mantente por debajo del 30% de utilización, paga a tiempo y deberías ver crecimientos significativos en tu puntaje al cabo de un año.
Lecturas Relacionadas
- Mejores tarjetas de crédito para gasolina
- Mejores tarjetas de crédito para universitarios
- Mejores tarjetas de crédito para comer
- Mejores tarjetas de crédito para suscripciones
Preguntas Frecuentes
¿Qué puntaje de crédito necesito para la mejor tarjeta para gasolina?
La mayoría de las tarjetas de recompensas para gasolina de primer nivel pide un puntaje FICO de 670 o más. Las versiones premium pueden pedir 720 o más. Quienes estén debajo de esos rangos deberían primero construir crédito con una tarjeta asegurada o constructora.
¿Es buena idea una tarjeta de gasolinera de marca compartida?
Las tarjetas de marca compartida funcionan bien si compras combustible en la misma marca cada semana. Si buscas por precio o ubicación, una tarjeta general con bono de categoría en gasolina suele ser más flexible.
¿Las tarjetas para construir crédito ganan recompensas de gasolina?
La mayoría se enfoca en reportar, no en recompensar. Algunas pagan pequeñas cantidades de cash back a tasa fija. El principal beneficio es el crecimiento de puntaje que te califica más adelante para una tarjeta de recompensas de gasolina.
¿Cuánto tardo en subir a una tarjeta de recompensas de gasolina?
Doce meses de pagos a tiempo y utilización baja suelen subir un archivo nuevo al rango de 600 y tantos. En ese punto, muchas tarjetas de recompensas se vuelven objetivos realistas. Las APR varían según el perfil crediticio y aplican términos y condiciones.
