Los adelantos en efectivo son una de las formas más caras de pedir dinero prestado. Pero a veces necesitas efectivo, y una tarjeta de crédito es lo que tienes. La buena noticia es que algunas tarjetas son mucho menos dolorosas que otras en cuanto a tarifas de adelanto en efectivo, APRs y límites diarios.
Aquí están las características que debes buscar y algunas tarjetas que destacan.
¿Qué Hace que una Tarjeta de Crédito Sea "Amigable con los Adelantos en Efectivo"?
Cada adelanto en efectivo viene con dos costos principales: una tarifa y un APR separado y más alto que comienza a acumular intereses inmediatamente. Una tarjeta más amigable minimiza ambos.
Busca estas cosas:
- Tarifa de adelanto en efectivo más baja — típicamente del 3% al 5%, con un mínimo de $5 a $10.
- APR de adelanto en efectivo más bajo — la mayoría de las tarjetas cobran del 25% al 30%+, pero algunas se mantienen por debajo del 25%.
- Límite diario de cajero automático razonable — $500 a $1,000 es común.
- Sin trampa de período de gracia — los intereses sobre los adelantos siempre comienzan el primer día; ninguna tarjeta evita esto.
Los beneficios como reembolso en efectivo o recompensas rara vez se aplican a los adelantos en efectivo, así que concéntrate en el costo.
Tarjetas Mejores Que el Promedio para Adelantos en Efectivo
Ninguna tarjeta de crédito es "buena" para adelantos en efectivo en el sentido de recompensas. Estas simplemente cuestan menos que la opción típica:
- Discover it Cash Back — uno de los APRs de adelanto en efectivo más bajos entre las tarjetas principales y una estructura de tarifas transparente.
- PenFed Platinum Rewards Visa — las cooperativas de crédito a menudo cobran tarifas de adelanto en efectivo más bajas; PenFed es un buen ejemplo.
- Navy Federal cashRewards Card — tarifa de adelanto en efectivo baja para miembros (militares y familiares).
- DCU Visa Platinum — Digital Federal Credit Union mantiene las tarifas de adelanto modestas.
- Capital One Quicksilver — la tarifa es más alta pero el APR es competitivo.
Si eres miembro de una cooperativa de crédito, tu propia institución suele ser la ruta más barata de todas.
Alternativas Más Inteligentes a un Adelanto en Efectivo
Antes de usar tu tarjeta de crédito, mira si alguna de estas opciones te funciona:
- Aplicaciones de adelanto en efectivo como Earnin, Dave o Brigit no cobran intereses y tienen tarifas pequeñas o nulas.
- Un préstamo personal de una cooperativa de crédito puede funcionar para cantidades más grandes con tasas mucho más bajas.
- Transferencia de saldo con 0% APR si tu necesidad es mover deuda en lugar de sacar efectivo.
- Pedirle a tu empleador un adelanto de sueldo.
Cada una de estas es más barata que un adelanto en efectivo de tarjeta de crédito en la mayoría de las situaciones.
Cómo Minimizar el Costo si Tienes que Hacerlo
Si un adelanto en efectivo es tu única opción, mantén el costo bajo con algunos hábitos:
- Toma la cantidad mínima que realmente necesitas.
- Págalo el mismo día si puedes, o dentro de unos días.
- No uses la tarjeta para nuevas compras hasta que se pague el adelanto — los pagos van primero al saldo con APR más bajo.
- Evita usar un cheque de conveniencia; las tarifas a menudo son más altas.
Aprende más sobre qué es realmente un adelanto en efectivo y cómo se diferencia de una compra regular.
La Conclusión
Un adelanto en efectivo debe ser un último recurso. Si necesitas uno, elige una tarjeta de cooperativa de crédito o un emisor con tarifas más bajas, pide prestado el mínimo y págalo rápido. Firstcard puede ayudarte a construir el tipo de perfil crediticio que abre opciones más baratas la próxima vez que necesites efectivo en apuros.
