Qué Deben Buscar los Dueños de Pequeños Negocios en una Tarjeta
Elegir una tarjeta de crédito empresarial no se trata solo de la tasa de recompensas. Los dueños de pequeños negocios necesitan pensar en el manejo del flujo de efectivo, el seguimiento de gastos y cómo encaja la tarjeta en su panorama financiero general.
La mejor tarjeta para tu pequeño negocio depende de tus patrones de gasto, tu perfil crediticio y lo que más importa para tus operaciones diarias. Esto es lo que debes priorizar. (Si apenas estás comenzando, nuestra guía de tarjetas de crédito para negocios nuevos cubre opciones para empezar que priorizan la aprobación por encima de las recompensas.)
Reembolso en efectivo en tus categorías más grandes. Si gastas mucho en gasolina, artículos de oficina o publicidad, busca una tarjeta que recompense esas categorías específicas.
Sin cuota anual para presupuestos ajustados. Cuando cada dólar cuenta, una tarjeta sin cuota garantiza que no pagues por una tarjeta que quizás no aproveches por completo.
Tarjetas para empleados con controles de gasto. Si tu equipo hace compras en nombre del negocio, necesitas la capacidad de emitir tarjetas con límites individuales.
Integración con software de contabilidad. Las tarjetas que se sincronizan con QuickBooks, Xero o FreshBooks ahorran horas de contabilidad manual cada mes.
Las Mejores Tarjetas Empresariales para Pequeños Negocios
Chase Ink Business Cash
Esta es una de las tarjetas para pequeños negocios más populares, y por buenas razones. Ofrece 5% de reembolso en efectivo en artículos de oficina y servicios de internet, 2% en gasolineras y restaurantes, y 1% en todo lo demás. No tiene cuota anual, y las herramientas de gestión de gastos de Chase son excelentes.
Capital One Spark Cash Plus
El 2% de reembolso ilimitado en cada compra mantiene las cosas simples. No tienes que rastrear categorías ni preocuparte por recompensas rotativas. Capital One también ofrece tarjetas gratuitas para empleados con límites de gasto personalizables.
American Express Blue Business Cash
2% de reembolso en efectivo en las primeras $50,000 en compras al año, y luego 1%. Sin cuota anual y con un panel limpio e intuitivo para rastrear gastos. Amex también extiende la garantía de tus compras y ofrece protección de compras.
U.S. Bank Business Triple Cash Rewards
Esta tarjeta ofrece 3% de reembolso en efectivo en gasolina, artículos de oficina, servicios de telefonía celular y restaurantes. También incluye un generoso bono de bienvenida y no tiene cuota anual, lo que la convierte en una sólida opción integral para pequeños negocios. Si la gasolina es tu mayor gasto, nuestra guía de las mejores tarjetas de combustible para pequeños negocios compara tarjetas de flota dedicadas (como WEX, Shell y BP) junto con tarjetas empresariales generales con buenas recompensas en gasolina, para que elijas la mejor opción según el tamaño de tu flota. Para un desglose más enfocado que explica cómo se comparan las tarjetas de gasolina de marca, las tarjetas de flota y las tarjetas de recompensas específicamente para dueños-operadores, consulta nuestra guía complementaria sobre tarjetas de gasolina para dueños de pequeños negocios.
Cómo Separar el Crédito Personal del Empresarial
Mantener separadas las finanzas personales y empresariales es fundamental para fines fiscales, protección de responsabilidad y construcción de crédito empresarial. Así se hace bien.
Obtén un EIN. Solicita un Número de Identificación del Empleador ante el IRS. Usa este número, no tu número de Seguro Social, para las solicitudes de crédito empresarial.
Abre una cuenta bancaria empresarial. Canaliza todos los ingresos y gastos del negocio a través de una cuenta empresarial dedicada.
Usa tu tarjeta empresarial solo para el negocio. Suena obvio, pero mezclar gastos es uno de los errores más comunes que cometen los dueños de pequeños negocios.
Paga tu tarjeta empresarial desde tu cuenta empresarial. Esto crea un rastro claro que facilita mucho la temporada de impuestos.
Construye Crédito Empresarial con el Tiempo
Tu puntuación de crédito empresarial es independiente de tu puntuación personal. Construirla toma tiempo, pero el proceso es sencillo.
Paga todas las facturas a tiempo. El historial de pagos es el factor más importante en tu puntuación de crédito empresarial, igual que en el crédito personal.
Mantén baja la utilización. Intenta usar menos del 30% de tu crédito empresarial disponible. Esto le indica a los prestamistas que tu negocio no está sobreendeudado.
Trabaja con proveedores que reportan. No todos los proveedores reportan a los burós de crédito empresarial. Pregúntales a tus proveedores si reportan el historial de pagos a Dun & Bradstreet, Experian Business o Equifax Business.
Monitorea tus reportes. Revisa tus reportes de crédito empresarial con regularidad. Los errores son más comunes de lo que crees, y pueden perjudicar tu capacidad de obtener financiamiento. Aprende sobre cómo construir crédito empresarial para establecer bases sólidas.
Errores que Debes Evitar
Elegir una tarjeta basándote únicamente en el bono de bienvenida. Un gran bono es agradable, pero los beneficios continuos de la tarjeta importan más para el valor a largo plazo.
Mantener un saldo pendiente. Las tasas de interés (APR) de las tarjetas empresariales suelen ser más altas que las de las personales. Paga el total cada mes.
No rastrear los gastos. Usa las herramientas integradas de tu tarjeta o conéctala a un software de contabilidad. Los gastos sin seguimiento generan dolores de cabeza fiscales y sorpresas en el presupuesto.
En Resumen
La tarjeta de crédito empresarial adecuada simplifica tus finanzas, te genera recompensas y construye el perfil crediticio de tu negocio. Comienza con una tarjeta sin cuota anual que se ajuste a tus patrones de gasto y crece a partir de ahí. Revisa las tarjetas de crédito comercial para startups para ver si son una mejor opción, o aprende más sobre la tarjeta para construir crédito.
Preguntas Frecuentes
¿Qué puntuación de crédito necesito para una tarjeta de crédito de pequeño negocio?
La mayoría de las tarjetas de crédito de pequeños negocios revisan tu puntuación de crédito personal durante el proceso de solicitud. Por lo general, necesitas una puntuación FICO personal de 670 o más para la mayoría de las tarjetas empresariales estándar. Algunas tarjetas empresariales aseguradas tienen requisitos más bajos. Si tu crédito personal necesita mejorar, trabaja en eso primero antes de solicitar una tarjeta empresarial.
¿Las tarjetas de crédito de pequeños negocios reportan a los burós de crédito personal?
Depende del emisor. American Express y Discover normalmente no reportan la actividad de las tarjetas empresariales a los burós de crédito personal (a menos que incurras en incumplimiento). Chase y Bank of America pueden reportar a los burós personales en algunos casos. Si mantener tu crédito empresarial y personal completamente separados es importante para ti, revisa la política de reporte de cada emisor antes de solicitar.
¿Puede un negocio nuevo sin ingresos obtener una tarjeta de crédito empresarial?
Sí, pero las opciones son limitadas. La mayoría de los grandes emisores dependerán en gran medida de tu puntuación de crédito personal y tus ingresos cuando no hay ingresos del negocio. Tarjetas como la Chase Ink Business Unlimited o la Capital One Spark Cash suelen aprobarse para negocios nuevos con base en un buen crédito personal. Como alternativa, una tarjeta empresarial asegurada está disponible para negocios nuevos sin importar los ingresos.
