Por Qué las Startups Necesitan Tarjetas de Crédito Empresariales Desde el Principio
Obtener una tarjeta de crédito empresarial en los primeros días de tu startup hace mucho más que solo darte una forma de pagar las cosas. Establece un historial crediticio para tu negocio, separa los gastos personales de los empresariales y proporciona un colchón financiero durante los impredecibles primeros meses.
Muchos fundadores de startups cometen el error de poner todo en tarjetas personales. Esto crea una contabilidad desordenada, limita tus deducciones y no ayuda a que tu negocio construya su propio perfil crediticio. (Para un panorama más amplio de tarjetas empresariales dirigidas a pequeños negocios ya establecidos, consulta nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito comercial para pequeños negocios.)
Las Mejores Tarjetas de Crédito Empresariales para Startups
Chase Ink Business Unlimited
Esta tarjeta ofrece 1.5% de reembolso ilimitado en cada compra sin cuota anual. Chase es uno de los nombres más respetados en la banca empresarial, y tener una tarjeta empresarial de Chase puede abrirte las puertas a otros productos empresariales de Chase. Necesitarás una puntuación de crédito personal de alrededor de 680 o más.
Capital One Spark Cash Plus
Capital One es más flexible con los negocios nuevos que muchos competidores. La Spark Cash Plus ofrece 2% de reembolso ilimitado y un generoso bono de bienvenida. Su herramienta de precalificación te permite revisar tus probabilidades sin afectar tu puntuación de crédito.
American Express Business Gold Card
Si tu startup tiene mayores necesidades de gasto, la Amex Business Gold Card gana 4x puntos en tus dos categorías de mayor gasto cada mes. La cuota anual es más alta, así que esta tarjeta tiene más sentido si tu gasto mensual es lo suficientemente alto como para justificar el costo a través de las recompensas.
Brex Corporate Card
Brex está diseñada específicamente para startups y no requiere una garantía personal ni una verificación de crédito. En su lugar, evalúa el saldo bancario y los ingresos de tu negocio. Esto la hace ideal para startups con financiamiento que tienen efectivo en el banco pero carecen de historial de crédito personal.
Tarjetas Empresariales Aseguradas
Si tu crédito personal está por debajo de 650, considera una tarjeta empresarial asegurada. Tendrás que hacer un depósito, pero te permite comenzar a construir crédito empresarial de inmediato mientras tu startup crece. Para un recorrido más detallado de las opciones cuando tu puntuación personal es baja, nuestra guía de tarjetas de crédito empresariales para startups con mal crédito cubre tarjetas personales aseguradas, opciones sin verificación de crédito y estrategias para construir crédito que pueden financiar los primeros gastos. Si eres una organización 501(c)(3), nuestra guía de tarjetas de crédito para organizaciones sin fines de lucro cubre productos similares para empezar, diseñados para solicitantes sin fines de lucro.
Cómo el Crédito Personal Impacta la Solicitud de la Tarjeta de tu Startup
La mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito empresariales revisan la puntuación de crédito personal del fundador. Los emisores quieren saber que la persona detrás del negocio tiene un historial de manejo responsable del crédito.
Si tu crédito personal necesita mejorar, comienza usando una tarjeta para construir crédito durante unos meses antes de solicitar una tarjeta empresarial. Incluso una pequeña mejora en tu puntuación puede cambiar significativamente tus probabilidades de aprobación.
Construye el Crédito de tu Startup de Forma Estratégica
Obtén tu EIN primero. Esto le da a tu negocio su propia identidad ante el IRS y es obligatorio para la mayoría de las solicitudes de crédito empresarial.
Abre una cuenta bancaria empresarial. A los prestamistas les gusta ver que tienes una cuenta empresarial dedicada. Demuestra organización financiera y separa tu dinero personal del de negocio.
Empieza con una sola tarjeta. No solicites varias tarjetas empresariales a la vez. Consigue la aprobación de una, úsala de manera responsable durante tres a seis meses, y luego considera tarjetas adicionales si las necesitas. Si tu startup tiene una flota (camionetas de reparto, vehículos de ventas), nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito para combustible para empresas cubre una útil categoría de segunda tarjeta.
Paga el total en cada ciclo de facturación. Esto evita cargos por intereses y demuestra a los burós de crédito que tu negocio maneja bien sus obligaciones.
Monitorea tu crédito empresarial. Revisa con regularidad tus reportes de Dun & Bradstreet, Experian Business y Equifax Business. Asegúrate de que toda la actividad se esté reportando con precisión.
Errores Comunes con las Tarjetas de Crédito en las Startups
Usar la tarjeta para gastos personales. Mantén el gasto personal y el empresarial completamente separados. Mezclar ambos complica los impuestos y debilita tu perfil de crédito empresarial.
Agotar el límite de la tarjeta. Una utilización alta se ve mal ante los burós de crédito y limita el crédito disponible para las necesidades reales del negocio. Intenta mantener la utilización por debajo del 30%.
Perseguir recompensas en lugar de lo fundamental. Una tarjeta de recompensas elegante con una cuota anual alta no tiene sentido para una startup que gasta $1,000 al mes. Enfócate primero en tarjetas sin cuota anual y con sólidas funciones para construir crédito.
No leer los términos. Comprende la tasa de interés, las comisiones y qué sucede si te atrasas en un pago. Las tarjetas empresariales suelen tener menos protecciones al consumidor que las personales. Revisa las tarjetas de crédito para negocios nuevos como alternativa.
En Resumen
Una tarjeta de crédito empresarial es una de las primeras herramientas financieras que toda startup debería obtener. Elige una tarjeta que se ajuste a tu nivel de gasto y a tu perfil crediticio, úsala de manera responsable, y tu startup construirá la base crediticia que necesita para crecer en el futuro. Comienza a construir crédito con la tarjeta para construir crédito.
Preguntas Frecuentes
¿Puede una startup sin ingresos obtener una tarjeta de crédito empresarial?
Sí. Muchas tarjetas empresariales — incluidas la Chase Ink Business Unlimited y las tarjetas Capital One Spark — están disponibles para startups con pocos o ningún ingreso de negocio. La aprobación se basa principalmente en la puntuación de crédito personal y los ingresos del fundador. La Brex Corporate Card es única al evaluar el saldo bancario del negocio en lugar del crédito personal, lo que la hace ideal para startups con financiamiento.
¿Una tarjeta de crédito empresarial para startups requiere una garantía personal?
La mayoría de las tarjetas de crédito empresariales tradicionales (Chase, Capital One, Amex) requieren una garantía personal, lo que significa que eres personalmente responsable si el negocio no puede pagar. Algunas tarjetas fintech como Brex no requieren una garantía personal, pero tienen requisitos de elegibilidad empresarial más estrictos. Lee siempre los términos con cuidado antes de solicitar.
¿Cuánto tiempo tarda una startup en construir una puntuación de crédito empresarial?
Puedes establecer un perfil de crédito empresarial inicial dentro de los tres a seis meses de abrir cuentas empresariales y usar crédito. Una puntuación PAYDEX de Dun & Bradstreet (una métrica clave del crédito empresarial) puede establecerse en tan solo 30 días una vez que tengas líneas comerciales activas reportando. Construir una puntuación de crédito empresarial sólida suele tomar de 12 a 24 meses de uso constante y responsable.
