El Desafío Crediticio para los Negocios Nuevos
Iniciar un negocio es emocionante, pero conseguir crédito cuando tu empresa no tiene historial es uno de los primeros obstáculos financieros que enfrentarás. La mayoría de las tarjetas de crédito empresariales requieren alguna combinación de historial de crédito personal e ingresos del negocio. Para los negocios completamente nuevos, eso puede sentirse como un círculo vicioso.
La buena noticia es que varios emisores de tarjetas de crédito reciben con gusto a los nuevos dueños de negocios, incluso a quienes están en su primer año de operación. La clave está en saber qué tarjetas buscar y cómo presentar tu solicitud. (Para un análisis más profundo sobre la diferencia entre las startups con financiamiento y las que tienen pocos ingresos, consulta nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito comercial para startups.)
Las Mejores Tarjetas de Crédito para Nuevos Dueños de Negocios
Chase Ink Business Cash
Esta tarjeta ofrece 5% de reembolso en efectivo en artículos de oficina y servicios de internet, 2% en gasolineras y restaurantes, y 1% en todo lo demás. No tiene cuota anual, lo que la hace ideal para negocios que cuidan sus gastos. Chase sí revisa el crédito personal, así que una puntuación de 670 o más mejora tus posibilidades.
Capital One Spark Cash Plus
Capital One es conocido por ser más flexible con los negocios más nuevos. La Spark Cash Plus ofrece 2% de reembolso ilimitado en todas las compras. Requiere buen crédito personal, pero la herramienta de precalificación de Capital One te permite revisar tus probabilidades sin una consulta dura.
American Express Blue Business Cash
Esta tarjeta ofrece 2% de reembolso en efectivo en las primeras $50,000 en compras al año, y luego 1%. Sin cuota anual y con un proceso de aprobación relativamente sencillo, es una sólida tarjeta para empezar.
Tarjetas de Crédito Empresariales Aseguradas
Si tu crédito personal no es lo suficientemente fuerte para las tarjetas anteriores, una tarjeta empresarial asegurada es tu mejor punto de entrada. Tarjetas como la BBVA Secured Visa Business Card te permiten hacer un depósito y comenzar a construir crédito empresarial de inmediato.
Cómo el Crédito Personal Afecta la Aprobación de Tarjetas Empresariales
Aquí hay algo de lo que muchos nuevos dueños de negocios no se dan cuenta: cuando solicitas una tarjeta de crédito empresarial, el emisor casi siempre revisa tu puntuación de crédito personal. Tu historial de crédito personal sirve como un indicador de tu solvencia hasta que tu negocio construya su propio perfil crediticio.
Si tu crédito personal necesita mejorar, considera usar una tarjeta para construir crédito para subir tu puntuación antes de solicitar tarjetas empresariales. Unos pocos meses de uso responsable pueden marcar una diferencia real en tus probabilidades de aprobación.
Construye Crédito Empresarial Desde el Primer Día
Obtén un EIN. Regístrate para obtener un Número de Identificación del Empleador (EIN) ante el IRS. Es gratis y le da a tu negocio su propia identidad fiscal, separada de tu número de Seguro Social personal.
Abre una cuenta bancaria empresarial. Una cuenta de cheques empresarial dedicada les muestra a los prestamistas que te tomas en serio la separación de tus finanzas personales y de negocio.
Regístrate con los burós de crédito empresarial. Dun & Bradstreet, Experian Business y Equifax Business rastrean el crédito empresarial. Regístrate con Dun & Bradstreet para obtener un número DUNS, que muchos prestamistas usan para evaluar la solvencia de un negocio.
Paga a proveedores y vendedores a tiempo. Muchos proveedores reportan el historial de pagos a los burós de crédito empresarial. Pagar antes o a tiempo construye el perfil crediticio de tu negocio.
Usa tu tarjeta de crédito empresarial con regularidad. El uso regular y los pagos completos demuestran responsabilidad financiera tanto al emisor de la tarjeta como a los burós de crédito. Una vez que hayas construido un año de historial limpio, nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito comercial para pequeños negocios cubre las tarjetas de recompensas de siguiente nivel para las que podrías calificar. Si eres una organización 501(c)(3), nuestra guía de tarjetas de crédito para organizaciones sin fines de lucro cubre productos similares para empezar, con orientación específica para entidades sin fines de lucro.
Errores que Cometen los Nuevos Dueños de Negocios con el Crédito
Mezclar gastos personales y de negocio. Esto crea dolores de cabeza contables y puede complicar tu situación fiscal. Mantén los gastos del negocio en una tarjeta empresarial y separados de los gastos personales.
Solicitar demasiadas tarjetas a la vez. Cada solicitud genera una consulta dura. Espacia tus solicitudes y enfócate en las tarjetas donde tengas las mejores probabilidades de aprobación.
Mantener un saldo pendiente. Las tasas de interés de las tarjetas empresariales suelen ser más altas que las de las personales. Paga tu saldo completo cada mes para evitar costos innecesarios.
Ignorar tu reporte de crédito empresarial. Revisa tus reportes de crédito empresarial con regularidad. Los errores ocurren, y detectarlos a tiempo previene problemas cuando necesites financiamiento más adelante. Aprende más sobre cómo construir crédito empresarial.
En Resumen
Obtener una tarjeta de crédito para tu negocio nuevo es un primer paso crucial para construir crédito empresarial. Comienza con una tarjeta que se ajuste a tu perfil crediticio actual, úsala de manera responsable, y tu negocio calificará para mejores opciones de financiamiento a medida que crezca. Explora las tarjetas de crédito comercial para startups o la tarjeta para construir crédito para encontrar la opción adecuada.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la tarjeta de crédito empresarial más fácil de obtener para un negocio nuevo?
Para negocios nuevos con historial limitado, las tarjetas Capital One Spark y la Chase Ink Business Cash están entre las más accesibles de los grandes emisores. Si tu crédito personal está por debajo de 650, una tarjeta empresarial asegurada es tu punto de entrada más fácil: aportas un depósito y la tarjeta se aprueba con una evaluación mínima. La tarjeta Brex es otra opción para startups con financiamiento que no tienen un historial crediticio tradicional.
¿Necesito una LLC o corporación para obtener una tarjeta de crédito empresarial?
No. Puedes solicitar una tarjeta de crédito empresarial como propietario único usando tu número de Seguro Social personal o ITIN; no necesitas tener una entidad comercial formal. Sin embargo, tener una LLC o corporación con su propio EIN ayuda a separar tu crédito personal y empresarial, y brinda una protección legal más sólida.
¿Obtener una tarjeta de crédito empresarial afectará mi puntuación de crédito personal?
La solicitud generará una consulta dura en tu reporte de crédito personal, lo que puede reducir temporalmente tu puntuación en unos pocos puntos. Algunos emisores (como Amex) pueden no reportar la actividad continua de la tarjeta empresarial a los burós de crédito personal, mientras que otros (como Chase) sí lo hacen. Revisa la política de tu emisor específico para entender cómo la actividad de la tarjeta empresarial afectará tu perfil de crédito personal.
