La mayoría de las personas que buscan "qué es la tarjeta Chime" esperan una sola respuesta. La realidad es que Chime ofrece varias tarjetas, y cada una tiene un propósito distinto. Ya sea que necesites una tarjeta de débito sin comisiones para el día a día, una tarjeta de crédito asegurada para construir tu historial, o una tarjeta virtual para comprar en línea con más seguridad, Chime tiene una opción. Esta guía desglosa cada tipo de tarjeta Chime para que puedas elegir la que más te conviene.
¿Qué es Chime?
Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Se asocia con The Bancorp Bank, N.A. y Stride Bank, N.A., ambos asegurados por la FDIC, para guardar tus depósitos. Chime desarrolla la app y los productos; los bancos asociados se encargan del lado bancario regulado.
Las tarjetas Chime son emitidas a través de esos bancos asociados en la red Visa. Eso significa que funcionan en cualquier lugar donde se acepte Visa: en tiendas, en línea y en el extranjero.
Chime
Chime
- Fee-free banking plus early pay access - Overdraft up to $200 without fees - 5% cash back and build credit everyday. - 3.75% APY on your savings.
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
La tarjeta de débito Visa de Chime
Cuando abres una cuenta de cheques con Chime, recibes automáticamente una Chime Visa® Debit Card. Esta es la tarjeta que la mayoría de las personas imagina cuando preguntan por la tarjeta de débito de Chime.
Características principales de la tarjeta de débito Chime:
- Sin comisiones mensuales ni saldo mínimo requerido
- Retiros sin cargo en más de 50,000 cajeros automáticos de las redes MoneyPass, Allpoint y Visa Plus Alliance
- Compatible con Apple Pay y Google Pay
- Pagos con tecnología de contacto (tap-to-pay)
- Notificaciones de transacciones en tiempo real en la app de Chime
- Bloqueo y desbloqueo instantáneo si extravías la tarjeta
¿La tarjeta Chime es prepagada? No. La tarjeta de débito Chime está vinculada a tu cuenta de cheques, no es una tarjeta prepagada recargable. Esa diferencia importa porque las tarjetas prepagadas no están ligadas a una cuenta bancaria y generalmente tienen menos protecciones.
El gasto está limitado al saldo de tu cuenta de cheques, aunque los miembros elegibles pueden acceder a la cobertura de sobregiro SpotMe® de hasta $200 con depósitos directos calificados. Consulta chime.com para ver los requisitos y límites actuales de SpotMe.
La Chime Card (tarjeta de crédito asegurada para construir historial)
La Chime Card™ es una tarjeta de crédito Visa asegurada diseñada para ayudarte a construir o reparar tu historial crediticio. Antes se llamaba Credit Builder Secured Visa® Credit Card; Chime la renombró simplemente como "Chime Card" en años recientes.
Así es como funciona la Chime Card:
- Transfiere dinero de tu cuenta de cheques Chime a una cuenta de depósito asegurada.
- Ese monto se convierte en tu límite de gasto del mes.
- Chime paga el saldo automáticamente al final de cada período de estado de cuenta con los fondos que ya transferiste.
Como tu gasto está respaldado dólar por dólar con dinero que ya tienes, no hay riesgo de acumular un saldo con intereses. Sin cargos de interés, sin cuota anual y sin verificación de crédito para solicitar la tarjeta.
Chime reporta tu historial de pagos a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Ese reporte constante es lo que mejora tu puntaje de crédito con el tiempo.
La Chime Card también genera 1.5% de cashback ilimitado en categorías de compra rotativas cuando tienes depósito directo calificado. Consulta chime.com para conocer los detalles actuales de las categorías de cashback.
Para un análisis más profundo del rendimiento de la tarjeta, consulta nuestra Reseña de la Chime Card: pros y contras del Credit Builder.
Chime Card™
Chime Card™
Chime Card™ is Chime’s secured credit card and has the reliable Chime credit-building features plus 5% cash back rewards on select categories (with direct qualifying deposit) and access to cash at ATMs. [https://www.chime.com/disclosures/](link)
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
5% cash back rewards on select categories (with direct qualifying deposit)
Benefit
Overdraft up to $200 without fees for eligible members.
Tarjetas virtuales de Chime
Tanto la tarjeta de débito como la Chime Card incluyen una tarjeta virtual de Chime, una versión digital que puedes usar de inmediato, incluso antes de que llegue la tarjeta física por correo.
La tarjeta virtual tiene su propio número, fecha de vencimiento y CVV. Puedes agregarla a Apple Wallet o Google Wallet para pagos en tienda con tap, o ingresar los datos directamente en cualquier caja de pago en línea.
PIN de la tarjeta virtual Chime: Sí, estableces un PIN para tu tarjeta de débito virtual de la misma manera que lo haces para la tarjeta física, a través de la app de Chime en la configuración de la tarjeta. El PIN de la tarjeta virtual de débito es el mismo que el de la tarjeta física si tienes ambas.
Las tarjetas virtuales son especialmente útiles para compras en línea porque el número virtual es independiente al de la tarjeta física. Si un comerciante sufre una filtración de datos, tu tarjeta física permanece segura.
¿Tiene Chime una tarjeta de metal?
Cuando Chime lanzó la Chime Card rediseñada, introdujo una opción premium de tarjeta de metal con acabado en titanio. Durante el proceso de inscripción puedes actualizar a este acabado por una tarifa única (consulta chime.com para conocer el costo y la disponibilidad actuales). La tarjeta estándar es de plástico. Con metal o plástico, las características son las mismas; la actualización es puramente estética.
¿La tarjeta Chime es prepagada?
Esta pregunta surge con frecuencia. La respuesta corta: ninguna tarjeta Chime es una tarjeta prepagada tradicional.
- La tarjeta de débito Chime está vinculada a tu cuenta de cheques.
- La Chime Card es una tarjeta de crédito asegurada respaldada por fondos que ya depositaste.
Ambas funcionan de manera diferente a una tarjeta prepagada, que se carga con un saldo fijo y no tiene una cuenta bancaria subyacente. Los productos de Chime cuentan con cobertura de seguro FDIC a través de los bancos asociados, monitoreo de fraude en tiempo real y aceptación completa en la red Visa, características que la mayoría de las tarjetas prepagadas no ofrecen.
Tarjetas Chime vs. Firstcard
Firstcard no es un emisor de tarjetas. Firstcard te ayuda a comparar productos fintech, entender cómo funcionan y elegir las herramientas adecuadas para tus metas financieras. Si estás decidiendo entre diferentes opciones de tarjetas, nuestras guías pueden ayudarte a ver el panorama completo.
Para más contexto sobre los productos bancarios de Chime, consulta nuestra descripción general de qué es Chime y cómo funciona.
Cómo obtener una tarjeta Chime
Obtener cualquier tarjeta Chime comienza con abrir una cuenta de cheques Chime en la app o en chime.com. Una vez aprobada tu cuenta:
- Tu tarjeta de débito Chime llega en un plazo de 7 a 10 días hábiles. La tarjeta de débito virtual está disponible de inmediato.
- Para obtener la Chime Card, debes solicitarla por separado dentro de la app después de que tu cuenta de cheques esté activa. La aprobación no se basa en el historial crediticio.
Cómo administrar tus tarjetas Chime
Toda la gestión de tarjetas se realiza dentro de la app de Chime:
- Ver el número de tarjeta, fecha de vencimiento y CVV
- Establecer o cambiar tu PIN
- Activar o desactivar transacciones internacionales
- Ajustar los límites de gasto diario
- Reportar una tarjeta perdida o robada y solicitar un reemplazo
Las tarjetas de reemplazo generalmente llegan en 7 a 10 días hábiles. Si necesitas dinero mientras tanto, tu tarjeta virtual sigue funcionando mientras la tarjeta física está en camino.
Para obtener ayuda para comunicarte con el soporte de Chime si algo sale mal, consulta nuestra guía sobre cómo contactar al servicio al cliente de Chime.
Preguntas frecuentes
¿Qué es exactamente la tarjeta Chime?
La tarjeta Chime es una tarjeta de la red Visa emitida a través de los bancos asociados de Chime. Chime ofrece una tarjeta de débito Visa vinculada a tu cuenta de cheques y la Chime Card, una tarjeta de crédito asegurada que ayuda a construir tu historial crediticio. Ambas incluyen versiones de tarjeta virtual para pagos en línea o a través de billeteras digitales.
¿La tarjeta de débito Chime es igual a la tarjeta de crédito Chime Card?
No, son productos diferentes. La tarjeta de débito Visa de Chime utiliza el saldo de tu cuenta de cheques para las compras. La Chime Card es una tarjeta de crédito asegurada respaldada por fondos que transfieriste a una cuenta de depósito asegurada, y reporta a las agencias de crédito para ayudarte a construir tu historial.
¿Puedo usar el PIN de mi tarjeta virtual Chime en cajeros automáticos?
La tarjeta virtual de Chime está diseñada principalmente para compras en línea y pagos con billetera digital, no para retiros en cajeros automáticos. El acceso a efectivo en cajeros generalmente se gestiona a través de tu tarjeta de débito física. Consulta la app de Chime para conocer actualizaciones sobre la funcionalidad de cajero automático con tarjeta virtual.
¿Chime cobra una tarifa por la actualización a tarjeta de metal?
Chime ofreció una actualización a tarjeta de metal con acabado en titanio por una tarifa única cuando lanzó la Chime Card rediseñada. La disponibilidad y el precio pueden cambiar, así que consulta chime.com para conocer los detalles actuales antes de inscribirte.
