Abriste una cuenta de ahorros y ahora estás mirando tu billetera preguntándote dónde está la tarjeta. Entonces, ¿recibo una tarjeta de débito con una cuenta de ahorros? Por lo general no de la forma en que podrías esperar. Las cuentas de ahorros y las tarjetas de débito no siempre van de la mano.
La respuesta depende de tu banco y del tipo de cuenta que tengas. Algunos te dejan acceder a tus ahorros con una tarjeta, mientras que otros mantienen los ahorros estrictamente para guardar dinero. Esto es lo que puedes esperar y cómo acceder a tu efectivo cuando lo necesites.
¿Las cuentas de ahorros vienen con tarjeta de débito?
La mayoría de las veces, una cuenta de ahorros no viene con una tarjeta de débito como sí lo hace una cuenta de cheques. Así que si te preguntas si puedes obtener una tarjeta de débito para una cuenta de ahorros, la respuesta común es no, no una tarjeta para compras diarias.
Las cuentas de ahorros están hechas para guardar dinero, no para pasarlas en la tienda. Los bancos las diseñan para que ahorres en lugar de gastar. Por eso una tarjeta de débito para comprar suele estar vinculada a una cuenta de cheques, no a la de ahorros.
Algunos bancos sí te dan una tarjeta de cajero vinculada a los ahorros. Esto te permite retirar efectivo o consultar tu saldo en un cajero, pero no funcionará como una tarjeta de débito normal en la caja de una tienda.
Tarjeta de cajero vs tarjeta de débito
Ayuda conocer la diferencia entre una tarjeta de cajero y una tarjeta de débito. Se parecen, pero hacen trabajos distintos. Es fácil confundirlas, así que aquí va la versión sencilla.
Una tarjeta de cajero solo funciona en cajeros automáticos. Puedes sacar efectivo, depositar dinero o consultar tu saldo. Eso es más o menos todo. Muchas cuentas de ahorros vienen con este tipo de tarjeta.
Una tarjeta de débito hace más. Puedes usarla en cajeros y también pasarla o acercarla para pagar en tiendas y en línea. Las tarjetas de débito casi siempre están vinculadas a cuentas de cheques, no a las de ahorros.
Cómo acceder al dinero de tus ahorros
Incluso sin una tarjeta de débito, llegar a tus ahorros es fácil. La forma más común es transferir dinero de los ahorros a tu cuenta de cheques y luego gastar desde ahí. La mayoría de los bancos te dejan hacer esto en segundos a través de su app.
También puedes retirar efectivo en una sucursal o en un cajero si tienes una tarjeta de cajero. Algunos bancos te permiten mover dinero entre cuentas sin costo, lo que mantiene las cosas simples.
Ten en cuenta que algunas cuentas de ahorros limitan cuántos retiros o transferencias puedes hacer cada mes. Pasarte del límite puede traer una comisión, así que revisa las reglas de tu cuenta antes de mover dinero con frecuencia.
Current Banking
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Standout feature
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Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Cuando la cuenta de cheques y la de ahorros trabajan juntas
La organización más fluida es tener tanto una cuenta de cheques como una de ahorros, idealmente en el mismo banco. Tu cuenta de cheques se encarga del gasto con una tarjeta de débito, mientras que tus ahorros guardan el dinero que quieres hacer crecer.
Con ambas cuentas vinculadas, mover dinero es rápido. Puedes mantener la mayor parte de tu efectivo en ahorros y luego pasar un poco a la cuenta de cheques cuando necesites gastar. Esto mantiene tus ahorros fuera de tu alcance fácil, lo que te ayuda a ahorrar.
Current ofrece banca sin comisiones, sin cuota mensual y sin saldo mínimo. Recibes una tarjeta para el gasto diario, puedes ganar hasta 4.00% APY con un depósito directo que califique de $200, recibir tu pago hasta dos días antes y usar sobregiro sin comisiones hasta $200. Aplican términos y condiciones, y los APY varían.
Por qué algunas cuentas combinan ambas
Muchas apps bancarias modernas combinan la cuenta de cheques y la de ahorros en un solo lugar. Recibes una tarjeta de débito para el lado de cheques y un espacio de ahorros para apartar dinero. Es lo mejor de ambos mundos.
Esta organización responde muy bien a la pregunta de la tarjeta de débito. No recibes una tarjeta solo para los ahorros, pero sí recibes una tarjeta para la cuenta de cheques vinculada, además de un saldo de ahorros que puede generar intereses. Si tienes curiosidad sobre si una tarjeta de débito es una herramienta de cuenta de cheques o de ahorros, este es el ejemplo más claro.
Las cuentas combinadas también hacen que las transferencias sean instantáneas y gratuitas en la mayoría de los casos. Mueves dinero entre el gasto y el ahorro con un toque, sin esperas y sin ir al banco.
Cómo elegir la cuenta correcta para ti
Al elegir dónde tener tu dinero, piensa en cómo planeas usarlo. Si quieres gastar con facilidad, necesitas una cuenta de cheques con tarjeta de débito. Si quieres hacer crecer tus ahorros, busca una buena cuenta de ahorros de alto rendimiento.
La mejor opción para muchas personas es una sola app que haga ambas cosas. Obtienes acceso al gasto, un lugar para ahorrar y una tasa de interés que ayuda a que tu dinero crezca un poco cada mes.
Chime ofrece banca sin comisiones con pago anticipado, sobregiro sin comisiones hasta $200 y 3.75% APY en ahorros. Recibes una tarjeta para gastar además de un saldo de ahorros que genera intereses, todo en una sola app. Aplican términos y condiciones, y los APY varían.
Chime
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Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Consejos para manejar el gasto y el ahorro
Mantener separados el gasto y el ahorro es uno de los mejores hábitos financieros que puedes construir. Usa la cuenta de cheques para facturas y compras, y deja que los ahorros se queden y crezcan. El espacio entre ambos hace más fácil resistir la tentación de echar mano de los ahorros.
Configura transferencias automáticas de la cuenta de cheques a la de ahorros el día de pago. Cuando sumas a tu saldo de ahorros con regularidad, incluso una pequeña cantidad cada semana suma, y apenas notarás que sale de tu cuenta de gasto.
Está atento a cualquier límite mensual de transferencias en tu cuenta de ahorros para que no te llegue una comisión. Si mueves dinero con frecuencia, una cuenta sin límites de transferencia puede convenirte más.
¿Listo para armar una banca inteligente? Busca una app que te dé una tarjeta de débito para gastar y un espacio de ahorros que genere intereses. Con ambos en un solo lugar, tu dinero se mantiene fácil de alcanzar y fácil de hacer crecer.
Preguntas Frecuentes
¿Las cuentas de ahorros vienen con una tarjeta de débito?
La mayoría de las cuentas de ahorros no vienen con una tarjeta de débito para compras en tiendas. Algunos bancos te dan una tarjeta de cajero para retirar efectivo o consultar tu saldo. Para gastar con una tarjeta de débito, por lo general necesitas una cuenta de cheques vinculada.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de cajero y una tarjeta de débito?
Una tarjeta de cajero solo funciona en cajeros para retiros de efectivo, depósitos y consultas de saldo. Una tarjeta de débito hace todo eso y además te permite pagar en tiendas y en línea. Las cuentas de ahorros a menudo incluyen una tarjeta de cajero, mientras que las tarjetas de débito están vinculadas a cuentas de cheques.
¿Cómo accedo al dinero de mi cuenta de ahorros?
La forma más fácil es transferir dinero de los ahorros a la cuenta de cheques y luego gastar desde ahí. También puedes retirar efectivo en una sucursal o cajero si tienes una tarjeta de cajero. Está atento a los límites mensuales de retiro que algunas cuentas de ahorros establecen.
¿Puedo tener una sola cuenta con tarjeta y ahorros a la vez?
Sí. Muchas apps bancarias combinan una cuenta de cheques con tarjeta de débito y un saldo de ahorros en un solo lugar. Gastas con la tarjeta y dejas que el lado de ahorros genere intereses. Las transferencias entre ambos suelen ser instantáneas y gratuitas.
