Si usas la app Cleo para hacer presupuestos, probablemente la has visto sugerirte su tarjeta para construir crédito. La tarjeta de crédito Cleo no es una tarjeta de recompensas normal. Es un producto de suscripción vinculado a la app de dinero con IA de Cleo, y los detalles importan antes de que entregues una cuota mensual. Si quieres mirar más de cerca el lado de presupuesto de la app, nuestra reseña de Cleo credit builder profundiza en cómo funcionan las herramientas en la práctica.
Esta reseña cubre exactamente cómo funciona la tarjeta de crédito Cleo a junio de 2026, cuánto cuesta, qué reporta y los límites que debes conocer.
Datos clave de un vistazo
| Característica | Detalle (a junio de 2026) |
|---|---|
| Nombre del producto | Cleo Card, desbloqueada por la suscripción Cleo Builder |
| Emisor/red | Visa, tarjeta para construir crédito tipo asegurada |
| Costo | $14.99/mes, o $134.99/año (cerca de 25% de descuento) |
| APR de compras | 0% (no estás pidiendo prestado en el sentido habitual) |
| Depósito de seguridad | Desde apenas $1 para activar |
| Límite de crédito | Vinculado al dinero que cargas y al saldo de tu depósito |
| Recompensas | Ninguna |
| Bono de bienvenida | Ninguno |
| Reporta a burós | Experian, Equifax y TransUnion |
| Cuota anual | Ninguna más allá de la suscripción |
Cómo funciona realmente la tarjeta de crédito Cleo
La Cleo Card no es una tarjeta que puedas comprar por sí sola. La desbloqueas suscribiéndote a Cleo Builder, que cuesta $14.99 al mes. También hay un plan anual de $134.99, que según Cleo te ahorra cerca de 25%.
Una vez que te suscribes, conectas una cuenta bancaria y agregas un pequeño depósito de seguridad. El depósito puede ser de apenas $1 para activar la tarjeta. Tu límite de crédito está vinculado al dinero que cargas y al saldo de tu depósito, así que crece a medida que agregas fondos en lugar de a través de una decisión de crédito del emisor. Luego gastas con la tarjeta normalmente, y el dinero que gastas se toma de tu cuenta vinculada o se cubre con tu saldo. Como los fondos ya están apartados, no hay intereses que pagar, y por eso Cleo lista la tarjeta como 0% APR.
La parte importante para la mayoría de las personas es que Cleo reporta tu actividad de pagos a los tres burós de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion. La actividad puntual es lo que ayuda a construir un historial positivo con el tiempo, igual que cuando construyes crédito con una tarjeta de crédito. Aplican términos y condiciones, y los resultados varían según la persona.
Lo que cuesta, desglosado
El panorama de costos es simple, pero no es gratis.
- Suscripción mensual: $14.99
- Opción anual: $134.99
- Depósito de seguridad: $1 o más
- Cuota anual: ninguna además de la suscripción
- Recompensas: ninguna
Esos $14.99 al mes son el precio real de esta tarjeta. A lo largo de un año, el plan mensual suma cerca de $179.88, mientras que el plan anual te ahorra aproximadamente $45. No hay recompensas que compensen ese costo, así que pagas puramente por el reporte de crédito y las herramientas de presupuesto que vienen incluidas con Builder. Como la tarjeta no tiene intereses tradicionales, los cálculos habituales sobre el APR de una tarjeta de crédito no aplican aquí.
Los adelantos de efectivo son un producto Cleo aparte
Las personas suelen confundir la Cleo Card con la función de adelanto de efectivo de Cleo. No son lo mismo.
El adelanto de efectivo de Cleo es un adelanto a corto plazo a través de la app. Según los reportes actuales, el adelanto de efectivo estándar no reporta a los burós de crédito, así que no construye ni daña directamente tu puntaje. Cleo ha cobrado pequeñas cuotas fijas en los adelantos y una cuota extra por transferencia instantánea en el pasado. Si tu objetivo es construir crédito, el adelanto de efectivo no es la herramienta que lo hace. La Cleo Card y la suscripción Builder son la pieza para construir crédito. Las cuotas y la disponibilidad pueden cambiar, así que confirma los términos actuales en la app.
Limitaciones reales a considerar
Ninguna tarjeta está libre de riesgos, y la Cleo Card tiene compensaciones claras.
Primero, la suscripción nunca desaparece. Mientras quieras mantener la tarjeta abierta, pagas $14.99 al mes. Muchas tarjetas de crédito aseguradas y tarjetas para principiantes no tienen ninguna cuota mensual.
Segundo, si dejas de pagar la suscripción, Cleo dice que no se toma ninguna acción durante 90 días, pero después de eso tu suscripción termina y la tarjeta se cierra. Cualquier fondo restante se devuelve a tu cuenta vinculada. Cerrar una línea de crédito puede afectar tu perfil crediticio.
Tercero, no hay recompensas. No estás ganando reembolsos en efectivo para suavizar el costo mensual.
Cuarto, Cleo te limita a dos tarjetas con el tiempo, lo que importa si tu tarjeta se cierra y quieres reabrirla más adelante.
Cómo se compara con las tarjetas para principiantes sin comisiones
Si la suscripción mensual es el punto problemático, existen formas sin cuota mensual de construir crédito que aún reportan a los tres burós. También vale la pena entender las compensaciones más amplias en una comparación de préstamo para construir crédito vs tarjeta de crédito asegurada antes de comprometerte con cualquier producto.
La Aspire Mastercard es una tarjeta para principiantes sin garantía que reporta a los tres burós y no requiere depósito, así que conviene a los lectores que quieren el beneficio de construir crédito de la Cleo Card sin pagar una suscripción mensual de $14.99.
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
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Standout feature
Up to 3% cashback rewards
Fees
$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Para las personas que prefieren construir crédito mientras pagan por cosas que ya necesitan, Perpay es un servicio de compra ahora paga después que reporta el historial de pagos a los tres burós principales mediante pequeñas deducciones del cheque de pago, lo cual encaja bien si hacer presupuesto en torno a un pago fijo te mantiene constante.
Perpay Credit Card
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Meet the only card powered by your paycheck. With automatic transfers from your paycheck, you can manage payments stress-free and build credit with ease.
Fee
$9/month plus $9 account opening fee
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Marketplace: 0% / Credit Card: 27.74% to 29.99% depending on your creditworthiness.
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
2% reward on purchases made in Perpay Marketplace
Benefit
2% rewards, no security deposit
La Arro Card es otra opción sin garantía creada para crédito limitado o dañado, sin depósito de seguridad y sin consulta dura al solicitar, ya que revisa tu actividad bancaria en su lugar, lo que la hace digna de considerar si quieres evitar tanto un depósito como un golpe a tu puntaje crediticio al aplicar.
Ninguna de estas es automáticamente mejor que Cleo. Simplemente eliminan la suscripción mensual, que es el mayor costo de la Cleo Card. Si quieres vigilar tu puntaje mientras construyes, puedes revisar tu puntaje crediticio gratis y observar cómo se mueve tu número con el tiempo con una herramienta de monitoreo como Creditship.
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No deposit. No hard credit check. Start with up to $300 and grow your credit line to $2,500 by completing in-app tasks. Earn 1% cash back on gas and groceries — including Walmart and Target.
Standout feature
Unsecured — no deposit required
Fees
up to $60/ year
Pros
1% cash back on gas & groceries
Cons
Starting credit limit: $50–$300
Lo que los usuarios suelen reportar
Un patrón que surge a menudo es la frustración con la cuota continua. Algunos usuarios sienten que el cargo mensual es alto para una tarjeta que no paga recompensas, especialmente una vez que se dan cuenta de que existen tarjetas para principiantes gratuitas. Otros aprecian las herramientas de presupuesto incluidas y el reporte automático, y dicen que la estructura los mantuvo constantes. Como siempre, tu experiencia depende de cómo la uses.
Preguntas frecuentes
¿La tarjeta de crédito Cleo reporta a los tres burós?
Sí. Cleo reporta tu actividad de pagos de la Cleo Card a Experian, Equifax y TransUnion. La actividad puntual es lo que ayuda a construir un historial positivo, aunque los resultados varían y no están garantizados.
¿Cuánto cuesta la tarjeta Cleo al mes?
La suscripción Cleo Builder que desbloquea la tarjeta cuesta $14.99 al mes a junio de 2026. También hay un plan anual de $134.99. Además colocas un depósito de seguridad de al menos $1 para activar la tarjeta.
¿Es la tarjeta Cleo una tarjeta asegurada?
Funciona como una tarjeta para construir crédito de tipo asegurado. Apartas dinero mediante un depósito y tu saldo cargado, y tu gasto se cubre con esos fondos, por eso Cleo la lista como una tarjeta de 0% APR sin intereses tradicionales.
¿Qué pasa si dejo de pagar la suscripción de Cleo?
Cleo dice que no se toma ninguna acción durante 90 días si dejas de pagar la suscripción. Después de 90 días sin pago, la suscripción termina y la tarjeta se cierra, y cualquier fondo restante se envía a tu cuenta vinculada. Cerrar una línea de crédito puede afectar tu perfil crediticio.
Los APR y los términos varían según la solvencia crediticia, y los detalles del producto pueden cambiar. Confirma los términos actuales con Cleo antes de solicitar.
