Si haces tus compras al por mayor en BJ's Wholesale Club, la tarjeta de crédito de BJ's promete convertir esas grandes compras de supermercado y gasolina en recompensas. Para los miembros que compran ahí a menudo, eso puede significar ahorros reales a lo largo de un año.
Pero una tarjeta de tienda de marca compartida no siempre es la mejor opción, especialmente si todavía estás construyendo crédito. Aquí te explicamos cómo funciona la tarjeta de crédito de BJ's, qué considerar y algunas tarjetas flexibles que vale la pena comparar.
Aplican términos y condiciones, y las APR varían según la solvencia crediticia.
¿Qué es la tarjeta de crédito de BJ's?
La tarjeta de crédito de BJ's es una tarjeta de marca compartida vinculada a BJ's Wholesale Club. Está hecha para recompensar a los miembros en las compras en BJ's y, según la versión, también en el gasto fuera del club.
Normalmente hay dos variantes. Una es una tarjeta de tienda que solo puedes usar en BJ's. La otra es una versión Mastercard que puedes usar en cualquier lugar, con recompensas adicionales en BJ's y en gasolina.
La membresía importa
La tarjeta está diseñada en torno a la membresía de BJ's. Mientras más compres ahí comestibles, artículos para el hogar y combustible, más tienden a sumar las recompensas. Si rara vez visitas BJ's, el valor disminuye.
Recompensas y beneficios
El atractivo de la tarjeta de crédito de BJ's son las recompensas en supermercado y gasolina. Los miembros pueden ganar reembolso en efectivo en compras elegibles de BJ's y ahorros en la bomba de gasolina, que son justamente las categorías en las que más gastan los compradores de almacén.
La versión Mastercard normalmente también recompensa el gasto fuera de BJ's, lo que le da más alcance que una tarjeta exclusiva de tienda.
Vigila la APR
Como la mayoría de las tarjetas de tienda y de marca compartida, la tarjeta de crédito de BJ's puede tener una APR alta. Las recompensas solo valen la pena si evitas los intereses pagando más que el pago mínimo y liquidando tu saldo completo cada mes. Aplican términos y condiciones.
¿Ayuda a construir crédito?
La tarjeta de crédito de BJ's puede ayudar a construir crédito si el emisor reporta tus pagos a las principales agencias de crédito. Pagar a tiempo y mantener tu saldo bajo puede elevar tu puntaje con el tiempo.
La versión exclusiva de tienda es más limitada porque solo puedes usarla en BJ's. La versión Mastercard te da más flexibilidad, lo que puede facilitar manejar tu uso del crédito y mantener la actividad constante.
Si construir crédito es tu objetivo principal, una tarjeta que puedas usar en todas partes puede darte más margen para trabajar.
Tarjetas flexibles que vale la pena comparar
Firstcard suele orientar a las personas hacia tarjetas no garantizadas que funcionan en cualquier lugar y reportan a las tres agencias. Si quieres más flexibilidad que una tarjeta de tienda, considera estas:
Aspire Mastercard
La Aspire Mastercard es una tarjeta no garantizada sin depósito de seguridad. Reporta a las principales agencias y funciona en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, lo que facilita manejar el gasto. Las APR varían según la solvencia crediticia.
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard. Prequalify* For Up To $1000 Credit Limit. No security deposit. Packed with great benefits, it’s designed to give you more flexibility—and purchasing power—along with up to 3% cash back rewards!** Good anywhere Mastercard is accepted, it’s the go-to card for any lifestyle.
Standout feature
Up to 3% cashback rewards
Fees
$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Perpay Credit Card
La Perpay Credit Card también es no garantizada y no requiere depósito. Se conecta con la plataforma de compras de Perpay y está hecha para ayudar a los prestatarios nuevos a construir un historial de pagos.
Perpay Credit Card
Perpay Credit Card
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Fee
$9/month plus $9 account opening fee
APR
Marketplace: 0% / Credit Card: 27.74% to 29.99% depending on your creditworthiness.
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
2% reward on purchases made in Perpay Marketplace
Benefit
2% rewards, no security deposit
Self Visa Credit Card
La Self Visa® Credit Card combina un plan de ahorro para construir crédito con una tarjeta de crédito garantizada, de modo que tus ahorros respaldan la línea. Es una forma estructurada de empezar a construir crédito.
Sea lo que elijas, dar seguimiento a tu puntaje ayuda. Una herramienta como Creditship.ai te permite vigilar tu progreso con el tiempo.
Consejos antes de solicitarla
Unos cuantos hábitos te protegen con cualquier tarjeta. Confirma que reporte a las tres agencias. Lee el calendario de comisiones y la APR. Ten en cuenta que solicitarla agrega una consulta dura a tu reporte, y configura el pago automático para que una fecha de vencimiento nunca se te escape.
Mantén bajo el uso del crédito
Intenta usar menos del 30 por ciento de tu límite de crédito. Incluso con una tarjeta de recompensas, un saldo alto puede arrastrar tu puntaje hacia abajo y acumular intereses.
Ajusta la tarjeta a tus hábitos
Una tarjeta de marca compartida de BJ's vale más la pena para las personas que compran ahí con regularidad. Si tus visitas al almacén son escasas, una tarjeta de recompensas de uso general puede servirte mejor.
Próximos pasos
La tarjeta de crédito de BJ's puede recompensar a los miembros leales con reembolso en efectivo en supermercado y gasolina, especialmente la versión Mastercard que puedes usar en cualquier lugar. Solo vigila la tasa de interés y paga el total para que las recompensas valgan la pena.
Si quieres una tarjeta flexible mientras construyes crédito, compara la Aspire Mastercard, la Perpay Credit Card y la Self Visa Credit Card. Luego mantén un ojo en tu puntaje para que puedas avanzar a mejores tarjetas con el tiempo.
Preguntas Frecuentes
¿Vale la pena la tarjeta de crédito de BJ's?
Puede valer la pena si compras en BJ's a menudo, ya que las recompensas se enfocan en supermercado y gasolina. Si rara vez visitas BJ's, una tarjeta de recompensas de uso general puede darte más valor. Aplican términos y condiciones.
¿La tarjeta de crédito de BJ's ayuda a construir crédito?
Puede hacerlo si el emisor reporta tus pagos a las principales agencias de crédito y pagas a tiempo. La versión Mastercard ofrece más flexibilidad que la tarjeta exclusiva de tienda, lo que puede ayudar a manejar el uso del crédito.
¿Puedo usar la tarjeta de crédito de BJ's en cualquier lugar?
Depende de la versión. La tarjeta de tienda solo funciona en BJ's, mientras que la versión Mastercard puede usarse en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, con recompensas adicionales en BJ's y en gasolina.
¿Cuál es la APR de la tarjeta de crédito de BJ's?
Como la mayoría de las tarjetas de marca compartida, puede tener una tasa de interés alta, y tu APR exacta varía según la solvencia crediticia. Revisa tu acuerdo de titular, y paga el total cada mes para evitar cargos por intereses.
