Imagina una tarjeta de reembolso en efectivo que te paga 3% en cualquier categoría en la que más gastes cada mes, sin inscripción trimestral. Esa es la propuesta detrás de la tarjeta de crédito Venmo, y para algunos compradores realmente cumple.
Esta reseña recorre las cuentas de recompensas, la trampa escondida en la lista de categorías y si la Venmo Visa pertenece en tu cartera junto con (o en lugar de) una Citi Double Cash o Apple Card. Aplican términos y condiciones.
Cómo funcionan las recompensas de la tarjeta de crédito Venmo
La tarjeta de crédito Venmo es emitida por Synchrony Bank en la red Visa. Cada ciclo de facturación, Synchrony mira tus gastos en ocho categorías elegibles y otorga 3% de reembolso en tu categoría principal de gasto, 2% en tu segunda y 1% en todo lo demás.
Las ocho categorías cubren la mayoría del gasto diario: comestibles, comidas y vida nocturna, gasolina, viajes, entretenimiento, transporte, salud y belleza, y facturas y servicios públicos. No tienes que activar ni inscribirte. La tarjeta detecta automáticamente tus dos principales cada mes, por lo que las altas tasas de acumulación rotan a medida que cambia tu gasto.
No hay cuota anual, ni cargo por transacciones en el extranjero divulgado prominentemente, ni canje mínimo. Las recompensas caen en tu saldo de Venmo después de cada ciclo de facturación, donde puedes pagar a amigos, transferir a un banco o gastar a través de los flujos de pago existentes de Venmo.
Oferta de bienvenida y otros beneficios
La tarjeta de crédito Venmo no ofrece un bono de bienvenida tradicional como lo hacen Chase o Capital One. De vez en cuando, Venmo ofrece pequeños créditos en el estado de cuenta para nuevos tarjetahabientes, pero el valor típicamente es menor a $100. Consulta el sitio oficial de Venmo para promociones actuales.
La tarjeta usa un código QR personalizado en el reverso para pagos en persona y controles instantáneos de la tarjeta en la aplicación Venmo. Puedes congelar la tarjeta, ver compras en tiempo real y dividir cargos con amigos sin salir de la aplicación.
Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay funcionan listos para usar. El pago automático desde tu saldo Venmo vinculado o cuenta bancaria está integrado.
APR y tarifas a vigilar
La APR variable va desde los 10 altos hasta los 20 altos dependiendo del perfil de crédito. Las tarifas por pago atrasado pueden llegar a $40, y los adelantos en efectivo cuestan lo que sea mayor entre $10 o 5% del adelanto. Consulta el sitio oficial de Venmo para los rangos actuales de APR.
No hay APR de penalización, lo cual es un pequeño plus, pero un pago perdido aún dispara una tarifa y un golpe al reporte de crédito. Como con cualquier tarjeta de recompensas, las cuentas solo funcionan si pagas el total cada mes.
¿Nuevo en el crédito? Construye una base primero
La tarjeta de crédito Venmo hace una consulta dura al aplicar, y Synchrony tiende a aprobar a solicitantes con crédito regular a bueno, aproximadamente FICO de 640 o más. Los archivos delgados o dañados a menudo son rechazados.
Si tu puntaje aún no está ahí, comienza con una tarjeta para construir crédito antes de aplicar. La Self Visa Credit Card está diseñada exactamente para esta etapa. Comienzas con una cuenta Self Credit Builder, y después de tres pagos a tiempo más $100 en ahorros, Self te invita a abrir la Visa, sin necesidad de una consulta de crédito adicional. Tus ahorros actúan como el depósito de seguridad, por lo que la aprobación es directa, y Self reporta a las tres burós.
Seis a doce meses de pagos a tiempo en una Self Visa típicamente elevan tu puntaje a un rango donde Synchrony aprueba aplicaciones de la tarjeta Venmo. Esa secuencia a menudo supera el aplicar en frío y ser negado con una consulta dura en tu reporte.
Quién debería considerar la tarjeta Venmo
Los usuarios intensivos de Venmo obtienen el mayor valor. Si tus amigos ya dividen renta, cena o planes de fin de semana a través de Venmo, canjear el reembolso dentro de la aplicación es sin fricción.
Las cuentas de categoría principal rotativa funcionan mejor para personas con gasto concentrado. Si los comestibles y la gasolina siempre lideran tu mes, efectivamente ganas 3% en comestibles y 2% en gasolina todo el año, lo que supera muchas tarjetas de tasa fija.
No funciona tan bien para los gastadores diversificados. Alguien que divide su gasto equitativamente en seis categorías nunca construye suficiente volumen en una sola para fijar la tasa del 3%, por lo que la tasa efectiva se desliza más cerca del 1.5%.
Cómo se compara con otras tarjetas de reembolso sin cuota
Citi Double Cash paga un 2% fijo en todo (1% cuando compras, 1% cuando pagas). Apple Card paga 2% en Apple Pay y 1% en la tarjeta física. Chase Freedom Unlimited paga 1.5% fijo más tasas más altas en comidas y farmacias.
La tarjeta Venmo supera a esas en tu categoría principal pero se queda atrás en la cola larga. Si tus dos categorías principales combinadas componen al menos el 60% de tu gasto, Venmo gana. Si tu gasto está esparcido, una tarjeta fija del 2% gana.
Muchas personas combinan la tarjeta Venmo con una tarjeta fija del 2%. Usa Venmo para las categorías donde brilla, y la tarjeta del 2% para todo lo demás.
Preguntas frecuentes
¿La tarjeta de crédito Venmo es una Visa real?
Sí. La tarjeta de crédito Venmo es una tarjeta Visa Signature emitida por Synchrony Bank. Puedes usarla donde se acepte Visa, en línea y en persona, en los Estados Unidos y en el extranjero.
¿Cómo se elige la categoría principal del 3%?
Synchrony rastrea automáticamente tu gasto en ocho categorías elegibles durante cada ciclo de facturación. La categoría donde gastaste más gana 3%, la segunda más alta gana 2%, y todo lo demás gana 1%. Tú no eliges ni activas.
¿Puedo usar mi reembolso de Venmo fuera de la aplicación?
Sí. El reembolso llega a tu saldo de Venmo, pero puedes transferirlo a una cuenta bancaria vinculada, usarlo para enviar dinero a otros usuarios de Venmo o gastarlo a través de cualquier comerciante que acepte Venmo. Las transferencias bancarias estándar son gratuitas.
¿La tarjeta de crédito Venmo reporta a las tres burós de crédito?
Sí. Synchrony Bank reporta la tarjeta de crédito Venmo a Experian, Equifax y TransUnion cada mes. Los pagos a tiempo ayudan a construir tu puntaje, y los pagos perdidos lo dañan como cualquier otra tarjeta de crédito.
