Elegir entre una tarjeta de crédito de Bank of America vs Chase generalmente se reduce a dos populares tarjetas de reembolso sin cuota anual: la Bank of America Customized Cash Rewards y la Chase Freedom Unlimited. Ambas ofrecen recompensas sólidas sin cuota anual, pero generan recompensas de maneras muy diferentes. Esta comparación lado a lado, vigente a julio de 2026, te ayudará a elegir la que se ajuste a cómo gastas realmente.
Tarjeta de Crédito Bank of America vs Chase: De un Vistazo
Aquí tienes una rápida comparación lado a lado antes de entrar en los detalles. Las tasas y los plazos varían según la solvencia crediticia, y aplican términos y condiciones.
| Característica | BofA Customized Cash Rewards | Chase Freedom Unlimited |
|---|---|---|
| Cuota anual | $0 | $0 |
| Tasa de recompensas | 3% en una categoría que elijas, 2% en supermercados y clubes mayoristas (hasta $2,500 combinados por trimestre), 1% en todo lo demás | 5% en viajes reservados a través de Chase Travel, 3% en restaurantes y farmacias, 1.5% en todas las demás compras |
| Bono de bienvenida | Alrededor de $200 en efectivo tras cumplir el requisito de gasto | 30,000 puntos, aproximadamente un 1.5% adicional de reembolso en el primer año |
| APR introductoria | 0% durante 15 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo | 0% durante 15 meses en compras y transferencias de saldo |
| APR habitual | Aproximadamente 18.24% - 28.24% | Aproximadamente 18.99% - 28.49% |
| Comisión por transacción extranjera | 3% | 3% |
| Ideal para | Personalizar tu categoría principal de gasto | Reembolso fijo y sencillo en todas partes |
Recompensas Comparadas
La mayor diferencia es flexibilidad frente a simplicidad. La Bank of America Customized Cash Rewards te permite elegir una categoría de 3% de una lista como gasolina, compras en línea, restaurantes o viajes, y cambiarla una vez al mes. También obtienes 2% en supermercados y clubes mayoristas. El detalle es que las tasas de 3% y 2% solo aplican a los primeros $2,500 de gasto combinado cada trimestre, y luego bajan al 1%.
La Chase Freedom Unlimited es más sencilla. Ganas 1.5% en todo sin categoría que administrar, además de tasas más altas en viajes reservados a través de Chase y en restaurantes y farmacias. No hay límite trimestral en el 1.5% base, lo que la hace excelente para el gasto constante del día a día.
Bono de Bienvenida y APR
Ambas tarjetas ofrecen un bono por registrarte, aunque el monto exacto y el requisito de gasto cambian con el tiempo, así que revisa la oferta actual antes de solicitar. A julio de 2026, Bank of America normalmente ha ofrecido alrededor de $200 de reembolso, mientras que Chase ha ofrecido un bono basado en puntos con un valor de aproximadamente un 1.5% adicional en el primer año.
Ambas tarjetas también incluyen una APR introductoria del 0% durante unos 15 meses o 15 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo. Después de eso, aplica la APR variable estándar, y las APR varían según la solvencia crediticia. Si planeas mantener un saldo temporalmente, cualquiera de las dos tarjetas te da un respiro, pero págalo antes de que termine el periodo introductorio.
¿Qué Tarjeta se Ajusta a tus Gastos?
Elige la Bank of America Customized Cash Rewards si tienes una categoría principal clara, como gasolina o compras en línea, y gastas menos de $2,500 en ella por trimestre. La categoría de elección del 3% puede superar a Chase en ese aspecto. Se vuelve aún mejor si tienes una cuenta corriente de Bank of America, ya que el programa BofA Rewards puede añadir un bono sobre tus ganancias.
Elige la Chase Freedom Unlimited si quieres una tarjeta que simplemente funcione en todas partes sin rastrear categorías ni límites. El 1.5% fijo más las categorías bonificadas a menudo genera más para personas con gastos repartidos. Ambas son opciones sólidas, así que ajusta la tarjeta a tus hábitos en lugar de a la marca.
¿Qué Pasa si Aún No Calificas?
Ambas tarjetas generalmente requieren buen crédito, aproximadamente un puntaje FICO de 670 o más. Si tu crédito todavía está creciendo, una tarjeta para principiantes o para construir crédito puede ayudarte a llegar ahí sin el golpe de una cuota anual.
La Self Visa® Credit Card es una tarjeta garantizada vinculada a una cuenta para construir crédito, y reporta a las tres agencias de crédito para ayudar a construir historial. Está diseñada para personas con poco o ningún crédito que quieren pasar después a tarjetas como estas.
Otra opción sin cuota anual y sin intereses es la Chime Card™. Es una tarjeta garantizada para construir crédito que usa el dinero que trasladas a una cuenta garantizada como tu límite de gasto, así que no hay que preocuparse por una verificación de crédito tradicional ni por intereses que acumular.
Chime Card™
Chime Card™
Chime Card™ is Chime's secured credit card and has the reliable Chime credit-building features plus 5% cash back rewards on category of choice (with qualifying direct deposit) and access to cash at ATMs.¹
Fee
$0
APR
No interest
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
5% cash back rewards on category of choice (with qualifying direct deposit)
Benefit
Overdraft up to $200 without fees for eligible members.
Si prefieres una tarjeta que también te dé reembolso mientras construyes crédito, la Current Build Card reporta tu gasto diario a las agencias de crédito y te permite ganar puntos en comercios seleccionados. Combina una estructura garantizada con recompensas, algo que pocas tarjetas para principiantes hacen.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
Combinar tu Tarjeta con la Cuenta Bancaria Adecuada
Una tarjeta de recompensas funciona mejor cuando la pagas por completo cada mes, y eso es más fácil con una cuenta bancaria que te ayude a rastrear tus gastos. Current Banking ofrece una cuenta pensada primero para el móvil con espacios de ahorro, notificaciones instantáneas de gastos y sin cuota de mantenimiento mensual en su cuenta estándar.
Usar una cuenta corriente como esta para pagar automáticamente el saldo de tu tarjeta te mantiene libre de cargos por intereses. Eso importa, porque mantener un saldo a una APR del 25% puede borrar cualquier reembolso que ganes.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Conclusión
No hay un único ganador en el enfrentamiento de tarjetas de crédito Bank of America vs Chase, porque la elección correcta depende de ti. La Customized Cash Rewards premia a quienes pueden nombrar su categoría principal y mantenerse bajo el límite trimestral. La Freedom Unlimited premia a quienes quieren un reembolso sencillo y sin límites en todas partes.
Sea cual sea tu elección, paga el saldo por completo cada mes para que los intereses nunca se coman tus recompensas. Y si aún no estás listo para la aprobación, una tarjeta para construir crédito es un primer paso inteligente.
Preguntas Frecuentes
¿Bank of America o Chase es mejor para el reembolso?
Depende de tus gastos. La Bank of America Customized Cash Rewards puede pagar 3% en una categoría que elijas, lo cual es excelente si tienes una categoría de gasto fuerte. La Chase Freedom Unlimited paga un 1.5% fijo en todo sin límite, lo que normalmente gana para el gasto diario y repartido.
¿Estas tarjetas cobran cuota anual?
No. A julio de 2026, tanto la Bank of America Customized Cash Rewards como la Chase Freedom Unlimited tienen una cuota anual de $0. Solo pagas intereses si mantienes un saldo, así que pagar por completo cada mes las mantiene gratis de usar.
¿Qué puntaje de crédito necesito para estas tarjetas?
Ambas tarjetas normalmente requieren buen crédito, generalmente alrededor de un puntaje FICO de 670 o más. Si tu puntaje es más bajo, la aprobación es menos probable. Una tarjeta garantizada o para construir crédito puede ayudarte a construir el historial necesario para calificar más adelante.
¿Puedo tener una tarjeta de Bank of America y una de Chase a la vez?
Sí, muchas personas tienen tarjetas de ambos bancos. Solo ten en cuenta que Chase tiene una regla no oficial que limita las aprobaciones si has abierto varias tarjetas nuevas recientemente. Espacia tus solicitudes y mantén cada saldo pagado para proteger tu puntaje de crédito.
