¿Puedes agregar un usuario autorizado a una tarjeta asegurada?
Sí, algunas tarjetas de crédito aseguradas te permiten agregar usuarios autorizados. Esto significa que otra persona puede usar tu tarjeta y beneficiarse potencialmente del historial de crédito de la cuenta. Es una estrategia popular para padres que ayudan a sus hijos a construir crédito, o para parejas que se apoyan mutuamente en sus metas financieras.
Sin embargo, no todas las tarjetas aseguradas ofrecen esta opción. Las políticas varían según el emisor, por lo que necesitarás verificar con tu proveedor de tarjeta específico.
Cómo funcionan los usuarios autorizados en tarjetas aseguradas
Cuando agregas un usuario autorizado a tu tarjeta de crédito asegurada, el emisor le envía su propia tarjeta vinculada a tu cuenta. Pueden realizar compras hasta tu límite de crédito, y tú eres responsable de todos los cargos.
El beneficio clave para construir crédito es que el historial de pagos de la cuenta puede aparecer en el informe de crédito del usuario autorizado. Si el titular de la tarjeta principal realiza pagos a tiempo y mantiene una utilización baja, la puntuación de crédito del usuario autorizado puede mejorar.
El usuario autorizado no necesita hacer su propio depósito de seguridad. Se beneficia del depósito y comportamiento de pago del titular principal. Aprende más sobre qué significa ser un usuario autorizado.
¿Cuáles tarjetas aseguradas permiten usuarios autorizados?
Discover it Secured Card te permite agregar usuarios autorizados sin costo adicional. La actividad de la cuenta se reporta a las tres agencias de crédito para el titular principal y el usuario autorizado.
Capital One Platinum Secured también permite usuarios autorizados. Capital One reporta la actividad del usuario autorizado a las agencias de crédito, lo que la hace efectiva para construir crédito.
Bank of America Secured Card permite agregar usuarios autorizados a la cuenta. El usuario autorizado recibe su propia tarjeta para realizar compras.
Algunas tarjetas aseguradas, como la OpenSky Secured Visa, no permiten usuarios autorizados. Siempre verifica esta característica antes de abrir una cuenta específicamente para este propósito.
Beneficios de esta estrategia
Construir crédito sin un depósito. El usuario autorizado obtiene beneficios de construcción de crédito sin hacer su propio depósito de seguridad. Esto es especialmente útil para alguien que no puede permitirse un depósito en este momento.
Sin verificación de crédito para el usuario autorizado. Agregar un usuario autorizado no requiere una investigación dura en su informe de crédito. Es una forma sin riesgo de comenzar a construir crédito.
Aprender hábitos de crédito de forma segura. Para adultos jóvenes o personas nuevas en el crédito, ser un usuario autorizado proporciona una forma supervisada de aprender cómo funcionan las tarjetas de crédito antes de obtener la suya propia.
Construcción de crédito más rápida. Si el titular principal tiene un largo historial de pagos a tiempo, el usuario autorizado puede ver un aumento en su puntuación de crédito relativamente rápido.
Riesgos a considerar
El titular principal asume todo el riesgo. Si el usuario autorizado gasta demasiado o realiza compras irresponsables, el titular principal es responsable de pagar la factura.
La actividad negativa afecta a ambas partes. Si el titular principal se retrasa en un pago o maximiza la tarjeta, la puntuación de crédito del usuario autorizado podría verse afectada negativamente.
No todos los emisores reportan la actividad del usuario autorizado. Algunos emisores de tarjetas no reportan a las agencias de crédito para usuarios autorizados. Si el objetivo es construir crédito, confirma que el emisor reporta antes de agregar a alguien.
Puede complicar las relaciones. El dinero y la confianza van de la mano. Agregar a un miembro de la familia o amigo como usuario autorizado requiere comunicación clara sobre límites de gasto y expectativas.
Consejos para que funcione
Establece reglas de gasto claras. Antes de agregar un usuario autorizado, acuerda para qué se puede usar la tarjeta y cuánto pueden gastar.
Mantén la utilización baja. Incluso con un usuario autorizado realizando compras, intenta mantener el saldo total por debajo del 30% de tu límite de crédito. Esto protege ambas puntuaciones de crédito.
Monitorea la cuenta regularmente. Revisa tus estados de cuenta con frecuencia para asegurarte de que todos los cargos sean legítimos y estén dentro de los límites acordados.
Ten un plan de salida. Si el arreglo no funciona, puedes remover al usuario autorizado en cualquier momento llamando al emisor de la tarjeta. Explora cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas para entender todas las opciones.
Cuándo usar una estrategia diferente
Si el objetivo es la construcción de crédito a largo plazo, ser un usuario autorizado es un buen comienzo pero no debe ser la única estrategia. Eventualmente, el usuario autorizado debe obtener su propia tarjeta para construir un historial de crédito independiente. Los padres, en particular, pueden secuenciar esta transición de forma deliberada: nuestra guía sobre cómo ayudar a tu hijo a construir crédito explica en orden las etapas de usuario autorizado, constructor de crédito y tarjeta inicial.
Una tarjeta de construcción de crédito es un excelente próximo paso después de ganar experiencia como usuario autorizado. Te permite construir crédito a tu propio nombre con tu propio historial de pagos.
El resultado final
Agregar un usuario autorizado a una tarjeta de crédito asegurada es una forma creativa de ayudar a alguien a construir crédito sin un depósito o verificación de crédito. Solo asegúrate de que tu emisor reporte la actividad del usuario autorizado y que ambas partes se comuniquen claramente sobre las expectativas de gasto.
Preguntas Frecuentes
¿Ser usuario autorizado en una tarjeta asegurada ayuda a tu crédito? Sí, si el emisor reporta la actividad del usuario autorizado a las agencias de crédito. Cuando el titular principal hace pagos a tiempo y mantiene una utilización baja, ese historial positivo puede aparecer en el informe de crédito del usuario autorizado y ayudar a aumentar su puntuación. Siempre confirma la política de reporte del emisor antes de depender de esta estrategia.
¿Puede un menor ser usuario autorizado en una tarjeta de crédito asegurada? Muchos emisores permiten que los menores sean usuarios autorizados, pero los requisitos de edad varían. Algunas tarjetas exigen que los usuarios autorizados tengan al menos 13, 15 o 18 años. Discover y Capital One son generalmente conocidos por sus políticas flexibles de edad para usuarios autorizados. Verifica la política de tu emisor específico antes de agregar a un menor.
¿Qué le pasa al crédito del usuario autorizado si el titular principal se atrasa en un pago? Si el emisor reporta la actividad del usuario autorizado (lo cual la mayoría hace), un pago atrasado del titular principal puede afectar negativamente la puntuación de crédito del usuario autorizado también. Este es el riesgo clave de la estrategia: el usuario autorizado no tiene control sobre el comportamiento del titular principal. Asegúrate de confiar plenamente en el titular principal antes de aceptar el estatus de usuario autorizado.
